Cos'è un fondo azionario | Come investire in uno

Stai cercando di trasformare una fortuna nella tua prima avventura negli investimenti? Il tuo primo istinto potrebbe essere quello di buttare quel denaro nelle azioni della società bollente del momento, ma per la maggior parte degli investitori il corso più saggio sarebbe quello di mettere quel denaro in un paniere di titoli chiamato un fondo azionario.

Prima di immergerti, vedremo cosa è un fondo azionario, perché è generalmente una scelta migliore per gli investitori e dove è possibile acquistarli.

Cos'è un fondo azionario?

I fondi azionari sono una sorta di fondo comune, in cui migliaia di investitori acquistano quote del fondo e il fondo acquista azioni in una serie di società. Spesso le società sono simili in qualche modo, il che significa che il fondo potrebbe acquistare azioni di tutte le società elencate nell'indice Standard & Poor's 500, oppure investire in società tecnologiche.

"Equity" in un'azienda è come l'equità che i proprietari di case hanno nella loro casa; Ciascuno parla di un grado di proprietà del bene. I fondi azionari offrono agli investitori la proprietà frazionata delle società tramite le azioni che hanno acquistato nel fondo.

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La popolarità dei fondi comuni tra gli investitori continua a salire e i fondi azionari sono di gran lunga il tipo più popolare di fondo comune di investimento. Dei 55 milioni di famiglie americane che hanno investito in fondi comuni di investimento nel 2016, oltre l'80% aveva fondi azionari nel proprio portafoglio, secondo uno studio dell'Institute Company Investment, un gruppo industriale.

In che modo i fondi azionari sono diversi dagli stock?

Sia i singoli titoli azionari che i fondi azionari, noti anche come fondi azionari, sono modi per possedere un pezzo di società quotate in borsa e l'attrazione di entrambi può essere riassunta in una parola: crescita. Comprare e detenere azioni o fondi azionari nel tempo è un ingrediente chiave nel risparmio per la pensione.

Molti consulenti finanziari raccomandano agli investitori di avere più denaro investito in azioni all'inizio della loro vita, quindi spostano lentamente gli ingredienti nel loro portafoglio di investimenti verso investimenti più sicuri come obbligazioni e conti del mercato monetario quando si avvicina la pensione.

Perché? La crescita delle singole aziende e degli indici è un giro sulle montagne russe. Più l'investitore è giovane, più è il momento di uscire dalle inevitabili crisi del mercato.

I fondi azionari aiutano a smussare la corsa. Non sono immuni alle oscillazioni del mercato. Infatti, se il fondo comune sta facendo il suo lavoro, il suo valore dovrebbe rispecchiare le mosse del mercato su o giù. Ma un fondo arriva con la diversificazione integrata: stai diffondendo i tuoi investimenti in una vasta gamma di aziende o di un settore o dell'intero mercato. Se una società del fondo ne soffre, le prestazioni più elevate da parte degli altri possono mascherare la perdita e il tuo portafoglio può ancora salire.

Questo è generalmente un viaggio più sicuro per i tuoi soldi che andare a cavallo delle prestazioni di una qualsiasi azienda. La proprietà diretta delle azioni della società comporta il potenziale per le performance di mercato, ma anche con un rischio maggiore.

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Perché investire in fondi azionari?

I fondi azionari sono un modo semplice ed economico per investire nel mercato azionario. Ci sono un paio di motivi per cui. Innanzitutto, investire in singoli titoli richiede una ricerca approfondita e una forte propensione al rischio. Il valore di una qualsiasi società può vedere cambiamenti più volatili rispetto a un fondo azionario, la cui performance tiene conto di guadagni e perdite di mercato più ampi.

"Se investono in una società, hanno bisogno di considerarla come un gioco di denaro", afferma Celia Brugge, pianificatrice finanziaria certificata e principale consulente presso la Dogwood Financial Planning a Memphis, nel Tennessee. "Devi chiedere, 'Ho $ 1.000 da perdere?' O vuoi usarlo per avviare il tuo gruzzolo?" Se è il secondo, dice, un fondo azionario è la scelta migliore.

Se hai intenzione di investire in una società, devi considerarla come un gioco a soldi.

Celia Brugge, pianificatore finanziario

Un altro grande motivo per cui i fondi azionari sono la strada da percorrere per la maggior parte degli investitori: come tutti i fondi comuni di investimento, offrono una diversificazione con uno sconto. L'investitore medio non ha tempo o denaro per costruire un ampio portafoglio di azioni o obbligazioni alla volta. I fondi comuni fanno per te a una frazione del costo.

Come investire in fondi azionari

Se decidi che i fondi azionari sono la giusta strada da percorrere, ti troverai di fronte a una nuova preoccupazione: quale? La diversificazione offerta dai fondi azionari ti consente di scegliere tra diverse opzioni, a seconda dei tipi di società in cui investe il fondo.

I fondi azionari sono spesso costruiti attorno a questi temi:

• Dove sono elencate le società: I fondi azionari indicizzati tracciano le società su un dato indice, come Dow Jones Industrial Average o S & P 500. Questi aiutano gli investitori a ottenere ampi guadagni sul mercato.
• Cosa fanno le aziende: Un fondo che investe in un settore specifico, come assicurazioni, prodotti farmaceutici, petrolio e gas o tecnologia, offre una maggiore diversificazione rispetto all'acquisto di azioni da una manciata di aziende in un settore
• Dimensione aziendale: Alcuni fondi azionari si concentrano sulla dimensione o sulla capitalizzazione di mercato delle società, che vanno da società a grande capitalizzazione come Apple e Disney a società a piccola capitalizzazione che potrebbero non essere nomi di famiglia ma che possono produrre profitti redditizi
• Posizione: I fondi internazionali o globali investono in aziende e industrie di tutto il mondo, consentendo agli investitori di bilanciare le flessioni in un mercato con la crescita in un altro contesto

Molti investitori costruiscono un portafoglio con un mix di fondi di mercato ampi e pochi fondi industriali o geografici specifici, a seconda degli obiettivi di pensionamento dell'investitore individuale.

E dove li compri? Esistono tre modi per acquistare fondi azionari:

• Attraverso un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, ad esempio 401 (k) o 403 (b). La scelta dei fondi dipenderà dal fornitore scelto dal datore di lavoro, ma molti piani prevedono una decina di opzioni.
• Direttamente attraverso un fornitore di fondi come Vanguard o Fidelity Investments, ma anche le tue scelte potrebbero essere limitate
• Aprendo un conto di intermediazione. Avrai più scelta se non sei legato a un fornitore di fondi. Ci può essere un requisito minimo di deposito iniziale, ma alcuni consentono un minimo di $ 0 da investire attraverso un conto pensionistico individuale, come un IRA tradizionale o Roth, o se si impostano depositi mensili automatici. I costi e le opzioni possono variare ampiamente, quindi guardarsi intorno.

Ovunque investi, osserva le tariffe, che possono erodere i tuoi guadagni nel tempo. Inoltre, come viene gestita la gestione del fondo. Alcuni fondi azionari sono gestiti attivamente, il che significa che cercano di battere le performance del mercato. Tuttavia, comportano anche costi più elevati. Altri sono gestiti passivamente, nel senso che cercano di imitare le prestazioni del mercato; hanno tasse più basse e, spesso, rendimenti migliori.

In breve, dice Brugge, piuttosto che inseguire la crescita acquistando titoli azionari individuali, per la maggior parte degli investitori, "La cosa più intelligente sarebbe comprare la plain vanilla, un fondo di investimento davvero noioso."

" Muoviamoci. Ti guideremo attraverso l'apertura di un conto di intermediazione

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