7 passi da fare quando cambia la tua carta di credito emittenti

Quando il tuo conto della carta di credito passa a un nuovo emittente, significa un nuovo logo e un nuovo numero sulla tua carta. Ma potrebbe anche significare record persi, modifiche ai vantaggi delle carte e persino un calo temporaneo nel punteggio di credito. Comprendendo cosa può andare storto e preparandoti, puoi evitare i peggiori mal di testa.

Sapere cosa aspettarsi potrebbe aver aiutato alcuni degli 11 milioni di titolari di carte Costco durante la pasticciata transizione da American Express a Costco Anywhere Visa^® Card di Citi. Quando Fidelity Investments ha cambiato la sua popolare carta cash-back del 2% da AmEx alla carta Fidelity® Rewards Visa Signature®, la mossa è stata più agevole, ma i titolari di carta hanno ancora riscontrato problemi qua e là.

Ecco sette passi da compiere quando imparerai che la tua carta si trasferirà a un nuovo emittente.

1. Sviluppa un piano B

Soprattutto se la mossa riguarda la tua carta top-of-wallet, avere una carta di backup è consigliabile in caso di problemi con il nuovo account. Assicurati che il tuo backup abbia un limite di credito sufficiente per gestire le tue transazioni per un paio di mesi. In alternativa, assicurati che ci sia abbastanza denaro nel conto bancario collegato alla tua carta di debito per coprire gli acquisti che solitamente effettui con la tua carta di credito.

2. Salva i tuoi record di transazione

Molte persone si basano su dichiarazioni di carte di credito passate per aiutarli a rispettare un budget o trovare affari deducibili o spese mediche durante la stagione delle tasse. Ma durante la transizione verso un nuovo emittente di carte, la tua cronologia di spesa potrebbe scomparire. Dopo entrambi gli switchover di Fidelity e Costco, i titolari delle carte hanno perso l'accesso alle loro vecchie dichiarazioni online.

Se fai affidamento su dichiarazioni elettroniche, accedi al tuo account online e scaricalo non appena impari che un cambio di scheda sta arrivando. Se si monitora la spesa con un foglio di calcolo o un software di finanza personale, come Quicken, assicurarsi di disporre di tutti i dati necessari prima dello switch.

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3. Monitorare dichiarazioni e premi

Prima e dopo il passaggio, prestate particolare attenzione agli estratti conto della vostra carta di credito per diversi mesi per individuare eventuali errori.

Se l'interruttore coinvolge una carta premi, verifica che i premi accumulati con l'account defunto siano stati trasferiti correttamente sul tuo nuovo account. Con una carta cash-back, potresti voler riscattare i tuoi premi prima della transizione e ricominciare da capo con la nuova carta.

4. Prendi la nuova carta pronta per l'uso

Attiva la nuova carta non appena arriva, sia online che per telefono. Una volta che sei sicuro che funzioni, distruggi la tua vecchia carta di credito per motivi di sicurezza.

Dovrai riconfigurare qualsiasi funzionalità automatica che hai usato con la tua vecchia carta.

• Pagamenti ricorrenti: Il numero della carta e la data di scadenza cambieranno, quindi dovrai ripetere l'impostazione per i pagamenti ricorrenti che riguardano abbonamenti e abbonamenti addebitati sulla carta. Pensa a TV via cavo e Netflix, iscrizioni a una palestra e abbonamenti a giornali e riviste.
• Autopay: Se hai pagato automaticamente il conto della vecchia carta di credito con un prelievo diretto sul conto bancario, dovrai impostarlo di nuovo con il nuovo emittente. Anche la data di scadenza del pagamento potrebbe cambiare.
• avvisi: Gli avvisi sull'account, se disponibili, devono essere nuovamente impostati. Se non li stavi utilizzando con la vecchia scheda, ora potrebbe essere un buon momento per vedere se il nuovo emittente offre notifiche quando un pagamento è dovuto o quando il saldo si avvicina al limite di credito.

5. Notare le modifiche alle funzionalità e alla rete

I principali dettagli delle carte, come i tassi dei premi, i limiti di credito e i tassi percentuali annuali, rimarranno probabilmente gli stessi durante il passaggio a un nuovo emittente. Ma controlla eventuali differenze nella stampa fine e le domande frequenti sul sito web dell'emittente.

Alcuni vantaggi sono esclusivi. Ad esempio, la protezione premium del noleggio auto e l'assistenza stradale che American Express ha offerto non sono state trasferite durante il passaggio a Costco. D'altro canto, potresti qualificarti per le nuove funzionalità del nuovo emittente, come il servizio speciale di protezione dei prezzi, Price Rewind, che Citi ha offerto a Costco per il trasferimento.

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Quando la tua carta cambia reti di pagamento, come American Express per Visa, potresti scoprire che l'accettazione della carta varia. Negli Stati Uniti, Visa, MasterCard e Discover hanno un'ampia accettazione, ma meno commercianti accettano American Express. All'estero, Visa e MasterCard sono più ampiamente accettati di American Express e Discover.

Potresti guadagnare o perdere l'accesso ai portafogli digitali. Quando Fidelity cambiava gli emittenti, ad esempio, i titolari di carte hanno avuto accesso ad Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay.

Intuizione Nerdy

Cosa succede se decidi che le modifiche apportate al tuo account sono così significative che non desideri più la carta? Fai queste cinque cose prima di chiudere un conto con carta di credito.

6. Tieni sotto controllo il tuo credito

A lungo termine, un cambio di emittenti non dovrebbe né aiutare né danneggiare il tuo punteggio di credito. Ma nella transizione Costco, un problema con i tempi ha lasciato i clienti esposti a un calo nei loro punteggi. Questo perché l'account American Express originale è stato segnalato come chiuso. La chiusura di un account può eliminare punti dal tuo punteggio di credito a causa di formule che considerano la durata della cronologia dell'account e la quantità di credito disponibile che stai utilizzando.

" DI PIÙ: Quali sono i punteggi di credito?

Citi ha detto che inizierebbe a segnalare attività sul Visa di Costco Anywhere^® Carta di Citi per gli uffici di credito tre mesi dopo il passaggio - e dopo che AmEx aveva chiuso i conti. I nuovi account Citi verrebbero segnalati come aperti nella stessa data dei vecchi account AmEx. Ma il ritardo ha significato che i titolari di carta i cui conti sono stati trasferiti da AmEx a Citi potrebbero aver visto i loro punteggi di credito cadere temporaneamente fino a quando Citi ha iniziato a riferire alle agenzie di credito.

7. Sii intelligente nel contattare il servizio clienti

Non chiamare le linee di assistenza clienti dell'emittente nuovo o vecchio durante i primi giorni della transizione, a meno che tu non abbia una preoccupazione urgente. I tempi di attesa potrebbero essere frustranti. Se hai bisogno di aiuto immediato e non riesci a contattarlo telefonicamente, prova a contattarlo tramite i social media. Al giorno d'oggi i consumatori stanno avendo fortuna ad attirare l'attenzione via Twitter, ma non rivelano pubblicamente le informazioni del tuo account.

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Cambiare gli emittenti di carte può essere un processo semplice e non porta sempre a mal di testa dei consumatori. Ma paga essere preparati per ogni evenienza.

Gregory Karp è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.