Che cosa significa Wells Fargo $ 185M Settlement Mezzi

Chi si aspetterebbe che una banca, piuttosto che un oscuro hacker, usi impropriamente le tue informazioni personali?

Wells Fargo ha raggiunto un accordo di $ 185 milioni l'8 settembre per quello che i funzionari federali hanno definito una diffusa pratica illegale tra i dipendenti di creare account clienti falsi, numeri PIN ed e-mail al fine di raggiungere gli obiettivi di vendita e guadagnare bonus.

Che cosa faceva Wells Fargo

I dipendenti di Wells Fargo hanno aperto circa 1,5 milioni di conti bancari e circa 565.000 conti di carte di credito che potrebbero non essere stati autorizzati dai consumatori, secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, che ha citato i dati dell'indagine della banca che ha esaminato i conti dal 2011 al 2015.

I dipendenti hanno emesso carte di debito con PIN falsi e utilizzato indirizzi e-mail falsi per iscrivere segretamente i clienti per l'online banking. Hanno temporaneamente trasferito i soldi dei clienti sui conti bancari fasulli, a volte lasciando un saldo basso e facendo scattare scoperti o altri addebiti, secondo il CFPB. Inoltre, a molti clienti sono state addebitate commissioni e interessi annuali sulle carte di credito.

L'insediamento

Wells Fargo, una delle più grandi banche della nazione, non ha ammesso alcun atto illecito come parte dell'accordo. Tuttavia, la banca deve rimborsare tutte le commissioni addebitate erroneamente ai clienti e pagare sanzioni per un totale di $ 185 milioni al CFPB, all'Ufficio del Controllore della Valuta e alla città e alla contea di Los Angeles. Il CFPB riceverà $ 100 milioni, che è la più grande ammenda inflitta dall'agenzia nei suoi cinque anni di storia.

Wells Fargo ha detto che i clienti hanno già ricevuto rimborsi per un totale di $ 2,6 milioni, con un pagamento medio di $ 25.

La banca ha dichiarato di aver licenziato circa 5.300 dipendenti e preso altre misure disciplinari. Ha inoltre aggiunto formazione e monitoraggio etici alle vendite per prevenire pratiche di vendita improprie. Martedì, la banca ha annunciato che stava eliminando i suoi obiettivi di vendita per i banchieri al dettaglio.

Come potrebbe influenzarti

Il CFPB afferma che i consumatori non devono fare nulla per ottenere rimborsi in quanto è compito di Wells Fargo restituire qualsiasi somma dovuta. Come parte dell'accordo, la banca ha accantonato $ 5 milioni per la riparazione dei clienti, secondo una dichiarazione di Wells Fargo.

"Anche prima degli insediamenti annunciati, abbiamo avviato una revisione completa da parte di una società di consulenza di terze parti risalente al 2011. Abbiamo completato questa revisione e rimborsato eventuali commissioni associate a prodotti che i clienti potrebbero non aver richiesto", ha affermato Richele J. Messick, una portavoce di Wells Fargo. "Se veniamo a conoscenza di eventuali clienti aggiuntivi che richiedono rimborsi, effettueremo tali rimborsi tempestivamente."

La parte dell'accordo di Los Angeles richiede a Wells Fargo di raggiungere tutti i clienti della California e informarli "che dovrebbero prendere in considerazione di visitare la loro banca locale o chiamare Wells Fargo per rivedere i loro conti, chiudere i conti o interrompere i servizi che non riconoscono o vogliono e risolvere i problemi rimanenti ", secondo una dichiarazione dell'ufficio del procuratore della città di Los Angeles.

Sebbene il CFPB affermi che i clienti di Wells Fargo non dovrebbero fare nulla per ottenere i rimborsi dovuti a loro, tutti i clienti preoccupati, anche al di fuori della California, potrebbero voler fare lo stesso.

Rimborsi a parte, se sei un cliente attuale o ex Wells Fargo, potresti essere preoccupato per qualsiasi account non autorizzato aperto a tuo nome. Proprio come nel caso degli hacker che potrebbero rubare i tuoi dati, la tua migliore difesa è la vigilanza.

"Il furto di identità si verifica quando qualcuno ruba le tue informazioni personali - come il tuo nome, numero di previdenza sociale e data di nascita - in genere per dirottare il tuo credito e utilizzarlo per aprire nuovi conti di credito, contrarre prestiti a tuo nome o accedere alla tua banca o conti pensione ", dice Nancy Bistritz, il direttore delle relazioni pubbliche e comunicazioni per Equifax. Per proteggere te stesso, lei dice che è importante controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per eventuali bandiere rosse.

Controllo del tuo rapporto di credito

È possibile ottenere una copia gratuita ogni anno da ciascuna delle tre società nazionali di reporting del credito - Equifax, Experian e TransUnion - su annualcreditreport.com. Bistritz consiglia di verificare gli account non familiari, in particolare quelli delinquenziali o nelle raccolte.

Se scopri qualcosa di sospetto, agisci immediatamente. Puoi contattare la tua agenzia di polizia locale, visitare ftc.gov e riferire le informazioni alle tre società che segnalano il credito. Come vittima di un furto d'identità, hai determinati diritti e protezioni. Puoi informarti su di loro nella pagina Know Your Rights della Federal Trade Commission su

Jeanne Lee è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne. Scrittori Investmentmatome Claire Tsosie e Ellen Cannon hanno contribuito a questo articolo.

Aggiornato il 13 settembre 2016.