Giovani, uomini, al dettaglio e risparmio per la pensione? Combinazione improbabile, scoperte di studio

La persona con meno probabilità di risparmio per la pensione è un uomo di età inferiore ai 25 anni, secondo un nuovo studio del gruppo Vanguard, "Come l'America salva il 2014". Lavora nel commercio all'ingrosso e al dettaglio e ha lavorato per un anno o meno. Guadagna meno di $ 30.000 all'anno nella sua posizione.

Il reddito è stato il più grande determinante nella partecipazione al piano pensionistico, secondo lo studio. Solo il 49% dei dipendenti idonei che guadagnano meno di $ 30.000 all'anno partecipano, contro l'87% dei dipendenti che guadagna più di $ 100.000 all'anno. Inoltre, i piani con iscrizione automatica avevano un tasso di partecipazione dell'87% contro solo il 62% per i piani con iscrizione volontaria.

Confrontando i sessi, il 65% degli uomini ha partecipato al piano offerto dal datore di lavoro contro il 72% delle donne, anche se gli uomini risparmiano ancora più denaro delle donne.

"Poiché molti di questi piani di pensionamento offrono una corrispondenza aziendale, è davvero un peccato che i dipendenti a basso reddito non stiano sfruttando tali conti", afferma Scott Stratton, presidente di Good Life Wealth Management a Dallas, in Texas. Aggiunge: "Mi piacerebbe davvero vedere più piani con l'iscrizione automatica, il che aiuterebbe sia le donne che gli uomini, ma soprattutto gli impiegati a basso reddito".

Età, prospettive di impiego risparmio di colore

I millennial in particolare sono in ritardo negli opt-in per la pensione. Solo il 39% dei minori di 25 anni contribuisce a un piano di pensionamento. Circa il 61% dei millennial più anziani dai 25 ai 34 anni partecipa.

Michelle Perry Higgins, pianificatore finanziario e preside della California Financial Advisors a San Ramon, in California, e autrice di "College Poor No More: 100 suggerimenti per studenti universitari", dice che i millennial stanno lasciando il college con molto più debito rispetto alle generazioni precedenti. "La loro mentalità è di rimanere concentrati sul pagamento del debito prima di iscriversi al loro piano 401 (k)", aggiunge.

Theresa Harezlak, un consulente finanziario con Savant Capital con sede in Illinois, dice che due grandi motivi per cui i millennial non sono in grado di partecipare ai piani pensionistici sono posti di lavoro a basso costo e disoccupazione.

"Viviamo in una società in cui vogliamo ciò che vogliamo, quando lo vogliamo. Questo è un problema ", dice. "È più costoso vivere lo stile di vita che desideriamo, ei costi del college sono saliti alle stelle. Le persone tendono a respingere ciò che non è un bisogno immediato, e quando si è giovani, è difficile pensare alla pensione ".

Meno tempo impiegano i dipendenti in un'azienda, meno è probabile che optino per piani di pensionamento. Solo la metà di coloro che erano nelle loro posizioni per un anno o meno hanno optato per piani, mentre il 68% di quelli che occupavano le loro posizioni da quattro a sei anni hanno aderito. Il numero più alto è stato tra quelli impiegati per 10 anni o più - Il 77% di questo gruppo ha partecipato a piani pensionistici offerti dal proprio datore di lavoro.

I dipendenti del settore sono in è un forte indicatore di se parteciperanno a piani di pensionamento. Solo il 53% di coloro che operano nel commercio all'ingrosso e al dettaglio partecipano ai piani pensionistici dei datori di lavoro. Il settore dei trasporti, delle utilities e delle comunicazioni non è andato molto meglio con una partecipazione del 58% e il settore business, professionale e non profit con il 59%. Le industrie che hanno ottenuto la maggior partecipazione sono state la finanza, le assicurazioni e gli immobili con una partecipazione del 92%, così come l'agricoltura, l'industria mineraria e la costruzione con una partecipazione dell'88%.

Derek Gabrielsen, un consulente patrimoniale con Strategic Wealth Partners a Independence, Ohio, dice che i numeri bassi tra coloro che optano per piani di pensionamento sono "allarmanti". Dice: "Risparmiare in un piano pensionistico è una delle cose più facili che puoi fare. È inquietante che non sia più vicino all'80% o al 90% su tutta la linea."

Dice che la mancanza di alfabetizzazione finanziaria è uno dei maggiori problemi che vede tra coloro che non iniziano a risparmiare presto. "Ho avuto la fortuna di far parte di alcune aziende che spiegano i piani 401 (k) e di darti tutte le informazioni sul motivo per cui dovresti risparmiare e di cosa avrai bisogno per la pensione, ma non sono sicuro che molte persone stanno ottenendo quello. "

Cosa tutti possono fare per pianificare la pensione

È essenziale per uomini e donne iniziare a risparmiare prima e avere un piano per il loro futuro finanziario. Eliminare il risparmio fino a più tardi nella vita rende molto più difficile sentirsi a proprio agio quando si è in pensione, dice Gabrielsen.

"Vedo su tutta la linea persone a 56 o 57 che cercano di risparmiare molto per la pensione perché non hanno fatto nulla. Le persone si ritirano prima se per scelta o per impostazione predefinita e le persone vivono più a lungo, quindi c'è un periodo più lungo per pianificare ", dice.

Joe Franklin, CFP e presidente di Joe Franklin Wealth Management a Hixson, nel Tennessee, suggerisce sia alle donne che agli uomini di risparmiare dal 10% al 15% del loro reddito per la pensione. "Gli individui dovrebbero risparmiare quanto pensano di potersi permettere", dice.

Harezlak ha i consigli per risparmiare per la pensione in questo momento:

• Sii informato sulla tua vita finanziaria e paga prima te stesso
• Approfitta degli IRA sponsali se non lavori fuori casa
• Quando possibile, contribuisci con una percentuale maggiore del tuo reddito al tuo piano di pensionamento
• Lavora con un professionista che può aiutarti a pensare "fuori dagli schemi" per le idee di risparmio pensionistico
• Inizia a risparmiare per la pensione prima di avere figli, se possibile

Immagine del fiore di denaro tramite Shutterstock.