Perché preoccuparsi della pianificazione finanziaria?

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Di Michael Philips

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La maggior parte delle persone non ha intenzione di fallire, ma non riescono a pianificare. Tutti hanno bisogno di un piano finanziario.

È importante per le persone e le famiglie avere un budget mensile e un piano finanziario a lungo termine. Il mondo del denaro è così complesso nel ventunesimo secolo che una corretta pianificazione finanziaria e gestione del denaro dovrebbero essere una priorità per tutti. Qui non sto parlando solo di individui ricchi e famiglie. Come minimo, un'adeguata pianificazione finanziaria significa che le persone a tutti i livelli della società e del reddito dovrebbero tenere traccia delle loro spese, budget, stabilire priorità sugli obiettivi finanziari, pianificare il peggio (avere un fondo di emergenza) e risparmiare, specialmente per la pensione.

Prendi una famiglia tipo per esempio. La loro spesa non può essere eccessiva, ma la loro spesa è in aumento di mese in mese perché non sanno dove stanno andando i loro soldi. Potrebbero portare in giro un piccolo taccuino e una penna e buttare giù le loro spese quotidianamente o alla fine della giornata a casa gestiscono un semplice foglio di calcolo in Excel dove tengono traccia delle loro spese quotidiane. Alla fine del mese, scommetto che fareste vedere almeno tre o quattro aree in cui potrebbero ridurre le spese o eliminarle del tutto. E questo entra nel bilancio, dove conosci le tue entrate e poi puoi vedere le tue spese mensili. In questo modo puoi avere un piano finanziario o l'inizio di esso al minimo perché ora, proprio come con un giardino, conoscerai il tuo terreno e la tua area di semina e quindi potrai pianificare la crescita e che cosa esattamente vuoi pianta.

Il soggetto può essere esplorato ampiamente e si potrebbe scrivere un libro su di esso, che non ho intenzione di fare. Ma, una cosa che deve essere menzionata è quella parte di un piano finanziario prudente che è necessario "pianificare per il peggio". Ciò significa avere un fondo di emergenza che è pari a 3 a 6 mesi di reddito di uno al minimo. Con l'economia come è al giorno d'oggi consiglierei ai miei clienti di avere da 9 a 12 mesi di reddito a loro disposizione in contanti o equivalenti.

Un sacco di persone non hanno una disabilità o un'assicurazione sulla vita. In una situazione familiare entrambe queste forme di assicurazione sono di vitale importanza. Un sacco di gloss genitore su questa parte fondamentale del loro quadro finanziario e può essere un errore enorme. Dal momento che hai dei dipendenti, devi pensare a cosa succederà se diventerai disabile a causa di un incidente o nel peggiore dei casi: perderti la vita.

È ben noto che gli americani sono i peggiori risparmiatori del mondo. Comprare a credito va bene, ma deve essere tenuto sotto controllo. Il risparmio per le spese e gli obiettivi futuri è importante e, come parte di tale piano di risparmio, si dovrebbe dare la priorità. Con le famiglie, ad esempio, ci sono le future spese universitarie da considerare oltre alla pensione. Le persone vogliono anche acquisire proprietà, acquistare una nuova auto e risparmiare per una vacanza in famiglia. Proprio come si comporterà un giardino, si dovrebbero creare "secchi" di risparmio e contribuire con una percentuale del proprio reddito mensile a quei secchi in priorità di importanza.

Questi sono solo alcuni dei principi fondamentali di una pianificazione finanziaria responsabile e prudente.