Inizia a difendere il tuo credito leggendo i tuoi rapporti

La vita è breve. Tuttavia, gli esperti di credito dicono che dovresti dedicare un po 'del tuo tempo prezioso a controllare gli errori nei rapporti di credito.

Questo perché i punteggi di credito provengono dai dati nei rapporti di credito. Un errore nei rapporti potrebbe ridurre i punteggi, ottenendo tra te e i tuoi obiettivi finanziari. Non vuoi che il flub di qualcun altro aumenti il ​​costo del tuo prossimo prestito auto o complichi la tua richiesta di mutuo.

E tu certo non vuoi che qualcun altro apra dei conti a tuo nome e faccia casino della tua posizione di credito. La recente violazione dei dati di Equifax illustra il pericolo: ha divulgato informazioni sensibili su 145 milioni di persone, aumentando in modo permanente il rischio di furto d'identità.

È più importante che mai rimanere in cima al tuo profilo di credito. Monitorare i rapporti di credito è una parte fondamentale di questo.

"DI PIÙ: La tua guida alla sicurezza informatica e alla prevenzione del furto di identità

Come ottengo i miei rapporti di credito?

La legge federale afferma che è possibile richiedere un rapporto gratuito da parte di ciascun importante ufficio di credito - Equifax, Experian e TransUnion - ogni 12 mesi utilizzando AnnualCreditReport.com. Hai bisogno di tutti e tre per ottenere un quadro completo, perché alcuni creditori inviano i dati a solo uno o due uffici.

I tuoi rapporti mostrano dettagli sui tuoi conti di credito, tra cui:

• Numeri di conto
• Registri di pagamento
• Account delle collezioni
• Documenti pubblici, come fallimenti o gravami fiscali

Includono anche i nomi delle organizzazioni che hanno effettuato l'accesso al report e ai dati personali, incluso il tuo:

• Nome e varianti che hai utilizzato nelle applicazioni di credito
• Numero di Social Security
• Data di nascita
• Indirizzi, numeri di telefono

La maggior parte degli errori deriva da errori umani, come confondere i conti delle persone perché hanno nomi uguali o simili, traspongono numeri o applicano pagamenti agli account sbagliati.

Cosa devo controllare sui miei rapporti di credito?

conti: Assicurati di aver aperto tutti gli account elencati. Se non sei sicuro, utilizza le informazioni di contatto per verificare l'account. Verifica che la cronologia dei pagamenti sia corretta.

Informazioni negative: Presta molta attenzione a eventuali segni negativi, come pagamenti in ritardo o raccolte: quelli possono accumulare i tuoi punteggi di credito.

Se l'informazione è sbagliata, puoi chiedere di rimuoverla utilizzando la procedura di contestazione dell'ufficio crediti. Anche se l'informazione negativa è vera, non tutto è perduto. Accumulare informazioni positive, come pagamenti puntuali, contribuirà a ridurre il danno ai tuoi punteggi nel tempo. E la maggior parte delle recensioni negative cadono dopo circa sette anni. Se i tuoi non lo sono, potresti essere in grado di rimuoverli.

Informazione personale: Un indirizzo in cui non hai mai vissuto in combinazione con un account che non riconosci è un segno di furto d'identità. I ladri potrebbero aver cancellato le tue informazioni personali e averlo utilizzato per aprire account a tuo nome, ma hanno trasferito la carta su un indirizzo diverso.

Cosa succede se trovo un errore?

Se temi il furto di identità, segui questi passaggi raccomandati dalla Federal Trade Commission. Agisci rapidamente per limitare il danno.

È possibile contestare informazioni errate e marchi negativi troppo vecchi per essere segnalati con l'ufficio di credito che li segnala. Ogni ufficio ha un modulo di contestazione online, oppure è possibile inviare una lettera:

Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Qualsiasi ufficio che contatti ha 30 giorni per indagare e rispondere alla tua contestazione.

Quello che viene dopo?

La violazione dei dati di Equifax dimostra che tenere al sicuro il tuo credito è una tua responsabilità.

• Non fare affidamento solo su una verifica annuale dei tuoi rapporti. Iscriviti per un punteggio di credito gratuito e fonte di report; molti siti web di finanza personale li offrono. Cerca uno che offre avvisi su nuove aperture di account e altre modifiche.
• Prendi in considerazione l'utilizzo di blocchi di credito per limitare l'accesso ai tuoi rapporti di credito. Questa è la barriera più forte per qualcuno che apre nuovi account nel tuo nome. Potrebbe costare fino a $ 10 per ufficio per bloccare o sbloccare il credito.
• Guarda gli account esistenti per addebiti che non hai effettuato. Controlla sempre le tue dichiarazioni e considera la possibilità di iscriverti per ricevere avvisi su addebiti superiori a un determinato importo.

Aggiornato il 19 ottobre 2017

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