Le 5 cose che devi sapere per vincere argomenti su Obamacare: aumenteranno davvero la copertura?

L'Affordable Care Act, popolarmente noto come Obamacare, è al centro di molti argomenti scottanti e divergenti. La radicale revisione dell'assicurazione sanitaria suona alla grande in teoria, ma molti esperti del settore e altri abbastanza nerd da scricchiolare i numeri ti diranno: Questa legislazione si trova di fronte a importanti ostacoli nel suo obiettivo di espandere la copertura assicurativa sanitaria.

Per eseguire il backup, abbiamo assemblato questo pratico trucchetto polemico.

Prima di addentrarci nelle conclusioni killer che ti faranno sembrare uno strabiliante straordinario, cerchiamo di dare una rapida panoramica del paesaggio e di come Affordable Care Act abbia l'obiettivo di espandere la copertura.

Capito? Ok, è ora di vincere alcuni argomenti …

1.

Questi due cambiamenti problema garantito, o la riforma che dice che gli assicuratori devono offrire copertura a tutti, e valutazione della comunità, il che significa che esiste un rapporto 3: 1 per il costo della copertura per il consumatore più rischioso rispetto al meno rischioso: significherà cambiamenti diffusi per tutti i segmenti del mercato dell'assicurazione sanitaria. Negli anni '90, 10 stati hanno provato a farlo in modo che la copertura non potesse essere negata a quelli con condizioni preesistenti, e il prezzo non poteva variare molto tra i consumatori più rischiosi e meno rischiosi - due cambiamenti che l'Affordable Care Act implementa a livello nazionale. Questi stati hanno sperimentato un fenomeno noto come la spirale della morte della selezione avversa. Se tutti possono ottenere la copertura e la copertura non è più costosa da acquistare quando si è malati rispetto a quando si è sani, allora le persone sane aspetteranno fino a quando non si ammaleranno per comprare l'assicurazione. Quindi solo le persone malate stanno comprando un'assicurazione, e questo fa salire il costo della copertura.

Queste riforme alla sottoscrizione avranno effetti molto diversi su diversi segmenti del mercato dell'assicurazione sanitaria. Uno studio di Milliman ha esaminato le implicazioni dell'implementazione dell'Affordable Care Act in Ohio e ha rilevato che i premi dovrebbero aumentare (in media) del 55-85% rispetto alle medie correnti del mercato individuale, il 5-15% per il mercato dei piccoli gruppi, e 3-5% per il mercato dei grandi gruppi. Esiste un equivoco sul fatto che il mercato dei grandi gruppi non sia influenzato dalla nuova legislazione, ma con l'aumento dei costi di copertura e il mandato del datore di lavoro dimostra un meccanismo di applicazione inefficace (come discuterò di seguito), molti consumatori potrebbero essere costretti a entrare nel mercato individuale, dove non saranno necessariamente in grado di permettersi la copertura che è disponibile.

2.

Il mandato individuale è necessario: fa sì che i sani entrino in piscina e diversifichino il profilo di rischio, normalizzando i costi di copertura. Il governatore Romney ha scoperto che ne aveva bisogno uno con la sua riforma sanitaria in Massachusetts. Ma la penalità sarà di soli $ 95 nel 2014, aumentando gradualmente fino a $ 695 nel 2016. A breve termine, pagare la sanzione sarà più economico rispetto all'acquisto di un'assicurazione. Quale opzione sceglieresti?

E a lungo termine, costerà ancora di meno:

Fonte: rapporto di ricerca Milliman, "Misurare la forza del mandato individuale." Mar. 2012.

Questo grafico mette a confronto il costo del premio di tasca propria di un piano "bronzo", o la copertura di base più bassa (la linea verde), con la pena di mandato individuale a livelli previsti nel 2016, per una persona di 35 anni (linea blu). Come potete vedere, i ricercatori hanno scoperto che se il reddito della persona supera il 200% del livello di povertà federale, i costi per i pasti extra dei premi superano drammaticamente la pena del mandato individuale. Tra il 300% e il 400% del FPL, hanno riscontrato che la penalità potrebbe essere pari al 25% del costo dei premi per il livello più basso di copertura assicurativa sanitaria. (Nota: il FPL è attualmente $ 11,170 per una famiglia di una sola persona, facendo il 300-400% attualmente $ 33,510 - $ 44,510).

La stessa Corte Suprema ha sollevato la natura sdentata del mandato individuale come prova della sua costituzionalità. Il Chief Justice Roberts ha citato uno studio del Congressional Budget Office che prevede che quattro milioni di persone l'anno pagheranno l'IRS piuttosto che acquistare un'assicurazione sanitaria. "Ci aspetteremmo che il Congresso sia turbato da tale prospettiva se tale condotta fosse illegale", ha scritto Roberts a suo parere a maggioranza. "Sembra che il Congresso ritenga che un così ampio fallimento nel rispettare il mandato come tollerabile suggerisca che il Congresso non pensava di aver creato quattro milioni di fuorilegge". Quindi la pena è legale perché non è un meccanismo di applicazione rigoroso, il che significa che non funzionerà.

3.

The Affordable Care Act volontà espandere drasticamente Medicaid. Di fatto, dei 30 milioni di persone che dovrebbero essere assicurate di recente sotto la riforma, metà di queste è prevista per la via Medicaid. Ma Medicaid è finanziato congiuntamente dal governo statale e federale e gestito dagli stati (entro i parametri federali).

La Corte Suprema ha dichiarato che sarebbe incostituzionale per il governo federale sospendere i finanziamenti dai programmi Medicaid esistenti degli Stati se non si espandessero al nuovo livello di copertura dell'ACA. Quindi non c'è alcun meccanismo di applicazione per l'espansione, e molti stati (compresi alcuni con la più alta concentrazione di iscritti Medicaid, come Texas e Florida) hanno già detto che non espanderanno i loro programmi esistenti.

4.

L'ammissibilità per i sussidi di cambio è determinata dalla linea di povertà federale.Le sovvenzioni saranno disponibili per le persone che costituiscono fino al 400% della FPL, che attualmente è di circa 43.000 USD all'anno per una famiglia composta da una sola persona. Se fai meno, diciamo $ 22.000 all'anno, pagherai cento o più dollari al mese, a meno che tu non abbia davvero bisogno della copertura? E per quelli che superano i $ 43K all'anno, non c'è assistenza disponibile per i costi potenzialmente elevati dell'assicurazione sanitaria nel mercato individuale.

Inoltre, i sussidi iniziano proprio dove terminano i livelli espansi di Medicaid. Ciò significa che molte persone passeranno avanti e indietro tra Medicaid e i sistemi assicurativi privati ​​mentre i loro redditi fluttuano - qualcosa che è stato trovato per causare interruzioni della rete del fornitore, traducendosi in uno scarso accesso all'assistenza sanitaria, e può anche comportare una perdita di copertura se gli iscritti non passano con successo all'assicurazione privata.

Immagina che il tuo reddito sia pari al 133% del livello di povertà federale, e poi salirà al 140% a causa di un aumento retributivo o di un nuovo lavoro. Ora devi registrarti nuovamente in un piano sanitario separato e iniziare a pagare il saldo dei premi che i sussidi non coprono. Gli studi hanno rilevato che fino al 40% degli adulti che sono sotto la soglia del 133% sperimenterebbero fluttuazioni di reddito che hanno interrotto il loro accesso Medicaid in un periodo di sei mesi. *

5.

Proprio come il mandato individuale, la penalità del mandato del datore di lavoro sarà inferiore al costo della copertura. È un altro meccanismo di applicazione che non ha alcun senso.

Confronta una pena di $ 2,000, o persino $ 3,000, con i costi medi della copertura assicurativa oggi a un datore di lavoro: $ 5,000 a persona e $ 15,000 a famiglia. Inoltre, c'è una scappatoia: i calci di rigore quando almeno un dipendente acquista un piano sovvenzionato in una borsa. Quindi, se la copertura ridotta per la vendita sullo scambio non fosse accessibile ai dipendenti, il datore di lavoro non avrebbe dovuto pagare la sanzione. Ricorda anche che il mandato del datore di lavoro si applica solo se hai 50 o più dipendenti a tempo pieno - circa 1/3 della forza lavoro che riceve l'assistenza sponsorizzata dal datore di lavoro non rientra in quel gruppo.

Alcuni studi hanno dimostrato che il 30% dei datori di lavoro sceglierà di pagare la sanzione anziché continuare a offrire un'assicurazione. Lo studio rileva che la legislazione potrebbe scoraggiare la copertura offerta dal datore di lavoro perché il cambiamento del panorama dell'assistenza sanitaria eliminerebbe la responsabilità morale di fornire benefici per la salute che è storicamente implicita in una relazione tra datore di lavoro e dipendente. In questo momento i datori di lavoro offrono vantaggi per mantenere dipendenti da lungo tempo e attrarre talenti, ma cambierà l'esistenza del mercato dei cambi? Potrebbe diventare semplicemente una decisione commerciale. Finché il costo della copertura supera la sanzione, sarà un'opzione interessante.

Conclusione

Quindi eccoti. Questo è tutto ciò che serve per essere un successo alla tua prossima cena.

È spiacevole che molti argomenti riguardanti l'Affordable Care Act non siano affatto informati. Un recente studio condotto da ricercatori della Stanford University ha rilevato che solo il 29% di un campione numeroso e rappresentativo di cittadini statunitensi sapeva che il conto rende l'assicurazione sanitaria in vendita per ogni americano. Oltre a conoscere i componenti di base del disegno di legge, come sapere come i componenti lavorano insieme? Il numero di persone con una buona conoscenza dell'intero sistema di modifiche scende ancora più in basso.

In assenza di sapere abbastanza per vincere argomenti con fatti e logica, i dibattiti sull'ACA si svolgono semplicemente lungo le linee di partito, con molta retorica e disinformazione buttate dentro. Rompi il ciclo, esci e vinci qualche argomento!

* Sommers, Benjamin D. e Rosenbaum, Sara. "Problematiche nella riforma della salute: come i cambiamenti di eleggibilità possono spostare milioni di dollari avanti e indietro tra gli scambi Medicaid e assicurativi". Affari sanitari, Agosto 2011.

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