Non puoi permetterti di credere a questi miti dell'assicurazione auto

La maggior parte di noi attraversa la vita pensando che siamo all'altezza fino ad oggi sul nostro premio dell'assicurazione auto, siamo coperti in caso di incidente.

Potrebbe essere il caso, a meno che non venga colpito da un guidatore non assicurato. O la tua auto è stata rubata. Oppure un amico che prende in prestito subisce un incidente. Queste sono solo alcune delle situazioni in cui quasi tutti credono di essere protetti, ma in realtà non lo sono.

Se non sei protetto adeguatamente, una di queste potrebbe finire per costarti una piccola fortuna. E se pensi che questo non ti possa accadere, considera questo: il Consiglio di ricerca sulle assicurazioni stima che il 16,1% dei conducenti non sia assicurato, e solo pochi anni fa il Dipartimento assicurativo della California ha riferito che il 28% dei conducenti in California non aveva alcuna assicurazione auto.

Spesso, i requisiti legali del tuo stato non sono sufficienti a coprire i costi che possono verificarsi in caso di incidente. Anche la copertura completa necessaria necessaria per la maggior parte dei prestiti auto non include gli automobilisti non assicurati o la responsabilità sufficiente, per esempio.

La cosa peggiore che puoi fare è aspettare fino a quando la copertura è necessaria per scoprire che la tua politica non è sufficiente. Ecco sette miti di autoassicurazione comuni che ogni pilota deve sapere.

MITO N. 1: il requisito dello stato è tutto ciò di cui hai bisogno.

VERITÀ: il requisito dello stato è tutto ciò di cui hai bisogno legalmente, ma in realtà non coprirà tutto le tue spese per un incidente grave.

Anche se il minimo richiesto dallo stato per l'assicurazione auto potrebbe proteggerti se ti fermi per eccesso di velocità, potrebbe non essere sufficiente se ti trovi in ​​un grave incidente. Secondo l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni, il minimo raccomandato per la protezione di lesioni corporali dovrebbe essere di $ 100.000 a persona e $ 300.000 per incidente.

Ottenere con il minimo necessario per soddisfare i requisiti legali può essere un enorme errore finanziario che può costare in personale attività dovresti essere coinvolto in contenziosi derivanti da un incidente.

MITO n. 2: è necessario acquistare una copertura aggiuntiva per un'auto a noleggio.

VERITÀ: la polizza assicurativa copre anche il tuo noleggio.

È una vendita popolare piazzare tra le agenzie di noleggio che è necessario acquistare un'assicurazione separata per essere completamente protetti. La verità è che la copertura che hai sul tuo veicolo vale anche per un'auto a noleggio.

Se hai una copertura completa sulla tua auto personale, si applicherà anche al tuo noleggio, se entrambi questi veicoli sono destinati all'uso personale (non per affari). Viceversa, se hai solo responsabilità sul tuo veicolo, è tutta la copertura che avrai sul noleggio. In questo caso, sarai ben servito per acquistare l'assicurazione aggiuntiva. In ogni caso, assicurati di rivedere la tua polizza assicurativa prima di salire al banco del noleggio.

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MITO 3: se qualcuno prende in prestito la tua auto, sono responsabili in caso di incidente.

VERITÀ: la tua auto, la tua assicurazione - non importa chi guida.

Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione auto segue l'auto. Quindi, se è la tua auto nell'incidente, la tua polizza assicurativa è responsabile dei costi associati, indipendentemente da chi guidava. Tuttavia, se la tua polizza non è sufficiente a coprire i danni, la persona che guidava la tua auto sarebbe stata la prossima in linea per affrontare l'evento.

MITO 4: Il tuo punteggio di credito non ha importanza.

VERITÀ: i fornitori di assicurazioni utilizzano il punteggio di credito per determinare i costi di copertura.

Un punteggio di assicurazione è una valutazione che i fornitori di assicurazione generano in base alla cronologia dei crediti per determinare i costi di copertura. Gli studi hanno dimostrato che le persone con un basso punteggio di credito hanno maggiori probabilità di presentare un reclamo di assicurazione, quindi puoi scommettere che i fornitori di assicurazione presteranno attenzione al tuo punteggio di credito.

Adottare misure per migliorare il tuo rating puntuale ed eliminando i crediti inesigibili - riduce la quantità di assicuratori del rischio che si assume per fornire la copertura e può avere un grande impatto sul premio assicurativo.

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MITO # 5: tutte le polizze assicurative coprono furti e disastri naturali.

VERITÀ: a meno che tu non abbia una copertura completa, non sei protetto.

Completo è la copertura che ti protegge da furti, disastri naturali e collisioni con gli animali. Questa è una politica facoltativa che l'assicurazione di responsabilità civile di base non include. A meno che la tua auto non sia finanziata e il tuo creditore richieda una copertura completa, è probabile che tu non abbia questa ulteriore politica.

MITO # 6: il colore della tua auto determina la tua velocità.

VERITÀ: rosso, nero, neon fiamme arancioni - il lavoro di verniciatura della tua auto non fa differenza per la tua tariffa.

# - ad_banner_2- # Esistono molti fattori che determinano la tua tariffa per l'assicurazione auto. Per l'individuo, gli assicuratori considerano la loro storia di guida personale, la valutazione del credito, l'età, la zona di residenza e altri elementi. Per il veicolo, gli assicuratori si occupano principalmente dei costi di sostituzione o riparazione in caso di incidente. Il colore del veicolo non fa differenza.

Tuttavia, se il colore brillante (o la marca sportiva) della tua auto ti rende un bersaglio per i biglietti per eccesso di velocità, allora potresti avere un problema. Più di un biglietto in un determinato periodo di tempo (in genere da tre a cinque anni) può certamente far aumentare il tuo premio.

MITO # 7: Tutte le polizze ti coprono da automobilisti non assicurati.

VERITÀ: la protezione contro l'automobilista non assicurato è facoltativa, e non coperto dalle politiche di base.

Quindi cosa succede se sei investito da un automobilista non assicurato? A meno che tu non abbia un'assicurazione per gli automobilisti non assicurati, sei sfortunato. La protezione delle lesioni personali e la copertura delle collisioni potrebbero non essere sufficienti per coprire tutti i danni. L'acquisto di questa politica aggiuntiva potrebbe aumentare l'importo della copertura per la protezione da lesioni personali da $ 10.000 a $ 30.000.

Anche se hai un'assicurazione di messaggistica unificata, sei coperto solo per lesioni fisiche. Per una protezione completa, dovresti anche avere un'assicurazione collisione, che copre i danni alla proprietà (ad esempio la tua auto) causati da conducenti non assicurati o colpiti.

La risposta all'investimento : Proteggere te stesso dalla perdita è una componente necessaria di investimento intelligente. E quando si tratta di assicurazione auto, un piccolo premio mensile protegge non solo una risorsa su cui fai affidamento ogni giorno, ma anche la salute di te e della tua famiglia, nel caso ti trovassi in un incidente. Le polizze assicurative possono confondere e spesso si sovrappongono. Assicurati di rivedere la tua politica con un rappresentante che possa spiegare pienamente il tuo piano.