Giovani adulti e ACA: Simon Kosali dell'università dell'Indiana dà i numeri

Tra le parti più popolari dell'Affordable Care Act recentemente approvata c'è la disposizione per i minori di 26 anni: i giovani tra i 19 e i 25 anni possono rimanere nell'assicurazione sanitaria dei genitori, indipendentemente dal fatto che siano studenti. Mandati simili esistono da anni a livello statale, ma i loro requisiti variano ampiamente: alcuni richiedono che i giovani siano studenti a tempo pieno, non sposati o in co-residenza con i genitori; e l'eleggibilità termina ovunque tra i 20 ei 26 anni. L'ACA, che opera a livello federale, ha una portata più ampia e ha il potenziale di influenzare molti più giovani adulti.

Ma cosa ha effettivamente fatto l'ACA per i giovani? Un recente studio del Kosali Simon, Yaa Akosa Antwi e Asako Moriya dell'Università dell'Indiana, ha rilevato che la disposizione dei minori di 26 anni ha aumentato significativamente la copertura attraverso le politiche dei genitori, riducendo in tal modo l'insicurezza tra la coorte di età. Ci siamo seduti con il professor Simon per discutere i dettagli dello studio, che è una delle prime analisi complete degli effetti dell'ACA sui giovani adulti.

Lo studio: effetti della politica federale per assicurare i giovani adulti

La ricerca: Lo studio dell'IU ha confrontato l'assicurazione nel periodo immediatamente precedente la messa in vigore della legge (da agosto 2008 a febbraio 2010) al periodo post-iteramento (da marzo a settembre 2010), nonché il periodo di implementazione scaglionato durante il quale è stata implementata la disposizione (Da ottobre 2010 in poi). Hanno anche confrontato il gruppo affetto (19-25 anni) con quelli appena più grandi e più giovani.

La linea di fondo: L'ACA ha avuto un chiaro impatto sul modo in cui i giovani adulti sono stati assicurati. La dipendenza dalla copertura dei datori di lavoro dei genitori è aumentata del 30% e la mancanza di assicurazione è diminuita di quasi il 10%, in media durante il periodo di implementazione scaglionata rispetto alla precedente promulgazione.

Dell'aumento totale della copertura dei genitori, la maggior parte di quelli coperti erano giovani adulti precedentemente non assicurati, o quelli precedentemente assicurati presso il proprio datore di lavoro. C'era anche un numero considerevole che aveva precedentemente acquistato un'assicurazione sul mercato individuale.

Le donne e i bambini dai 23 ai 25 anni avevano maggiori probabilità di ottenere una copertura in primo luogo rispetto agli uomini e ai ragazzi dai 19 ai 22 anni; i bianchi, i non sposati e i non studenti avevano maggiori probabilità di andare in assicurazione dei genitori rispetto ai non bianchi, agli sposi e agli studenti.

Prof-Talk: Kosali Simon spiega la sua ricerca

Investmentmatome: Camminaci attraverso la copertura dipendente: cosa c'è di diverso? Chi beneficia e chi perde?

Kosali Simon:Per quanto riguarda gli assicuratori, più giovani sono e meglio è. Sono più sani, hanno meno probabilità di avere il cancro o altre malattie - i giovani sono più economici. Gli assicuratori sono felici di accettare questi nuovi clienti, ma naturalmente anche loro non sono liberi. La copertura dipendente è costosa, rispetto all'assicurazione del solo dipendente. Il costo di ulteriori dipendenti è in definitiva a carico di datori di lavoro e dipendenti.

NW: Chi pagherà il costo aggiuntivo?

KS: È possibile che il costo venga trasferito alle persone che hanno piani dipendenti. Dovrebbe essere facile isolare il costo solo per quel gruppo, è abbastanza visibile.

NW: Ma a livello nazionale, i premi dipendenti non sono realmente aumentati dopo l'ACA, vero?

KS: Forse gli assicuratori e i datori di lavoro stanno adeguando altri aspetti dei loro piani per mantenere i premi uguali, è difficile dirlo. Ma è anche possibile che gli assicuratori oi datori di lavoro possano successivamente aumentare i premi per far fronte al costo più elevato.

NW: La copertura dipendente è ovviamente aumentata notevolmente. Ma quali sono alcuni effetti che non ricevono una discussione completa?

KS: L'assicurazione basata sul datore di lavoro è effettivamente un sussidio fiscale. I datori di lavoro possono pagare l'imposta dell'assicurazione dei propri dipendenti, mentre se si dovesse ricevere lo stipendio e utilizzare tali soldi per acquistare la propria assicurazione, sarebbe post-tassa. Questo effetto è spesso trascurato nella discussione pubblica. Ogni volta che estendiamo l'assicurazione sanitaria del datore di lavoro, al margine è un affare migliore per le famiglie con reddito più elevato. D'altra parte, potrebbero esserci trasferimenti che avvengono all'interno di imprese in cui i lavoratori più pagati si fanno effettivamente carico di più dei costi dell'assicurazione sanitaria all'interno dell'azienda rispetto ai lavoratori meno pagati.

NW: E ci sono altri effetti di cui dovremmo essere alla ricerca?

KS: È probabile che vi siano impatti sociali sul mantenimento dell'assicurazione dei genitori. I giovani potrebbero diventare meno indipendenti e cambiare il modo in cui si relazionano con i loro genitori. D'altra parte, i giovani possono diventare più indipendenti in quanto scoprono di poter perseguire altre opzioni di sviluppo professionale rispetto alla semplice ricerca di un lavoro con buoni benefici marginali sin dall'inizio.

NW: Qualche pensiero finale?

KS: Sarà importante osservare l'impatto sull'utilizzo e sulla salute di questa coorte: ad esempio, i giovani adulti sono particolarmente sensibili alla depressione e ad altri problemi di salute mentale, che non sono coperti dall'assicurazione contro le catastrofi e ovviamente sono costosi per coloro che sono non assicurati. Speriamo di vedere attraverso questa espansione assicurativa che tali condizioni ricevano trattamenti più precoci e più appropriati, ma esattamente quanto ciò accada è ancora una questione aperta.

NW: Grazie per il tuo tempo e per la tua ricerca.