10 aree metropolitane negli Stati Uniti che stanno prendendo in prestito Smart - e 10 che non lo sono
19 Cose che Esistono Solo negli USA
Sommario:
- A proposito di questo studio
- Risultati chiave
- Le 10 aree metropolitane degli Stati Uniti che prendono in prestito i più intelligenti
- Le 10 aree metropolitane degli Stati Uniti che prendono in prestito le meno intelligenti
- Come gestire il tuo debito
- Metodologia
Il debito dei consumatori è diventato sinonimo dello stile di vita americano. Da New York a Los Angeles e in ogni città in mezzo, ci siamo abituati a vivere in rosso. Infatti, secondo un'analisi di Investmentmatome, la famiglia americana indebitata media aveva un debito di $ 15,191 nel debito della carta di credito a partire da aprile 2014. Si tratta di un saldo significativo e costoso da rinnovare ogni mese.
Ma è importante ricordare che il debito non è male. Usiamo il credito per finanziare acquisti importanti come auto, case e istruzione universitaria. Quindi, come fai a sapere quanto è troppo quando si tratta di debito? Due importanti indicatori sono i livelli del debito e i punteggi di credito, quindi Investmentmatome ha preso in considerazione questi fattori e ha creato il punteggio per il prestito intelligente. Lo studio esamina 136 aree metropolitane negli Stati Uniti e, confrontando VantageScores con i livelli del debito in percentuale del reddito delle famiglie, abbiamo la sensazione di come i residenti gestiscono il debito.
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A proposito di questo studio
Per creare lo Smart Borrowing Score di ciascuna area metropolitana, Investmentmatome ha risposto alle seguenti domande:
1. Quanto stanno mutuando i residenti rispetto ai loro redditi? Un modo per capire se i residenti stanno prendendo in prestito intelligente è quello di mettere i livelli di debito medio nel contesto. Abbiamo suddiviso l'ammontare medio del debito del consumatore di ciascuna area metropolitana nel suo reddito familiare medio per ottenere un migliore senso dei luoghi che trasportano carichi veramente pesanti. Un alto rapporto tra debito medio e reddito familiare medio indica un pericolo all'orizzonte. Nota nerd: queste percentuali dovrebbero non essere interpretato come il rapporto debito / reddito dell'area metropolitana. Inoltre, ricorda che i livelli medi del debito analizzati da Investmentmatome fanno non includere il debito ipotecario, ma fare include debito su carte di credito, prestiti auto e prestiti personali.
2. In che modo i residenti gestiscono i loro pagamenti del debito?I punteggi di credito sono un indicatore di quanto bene le persone gestiscono il loro debito. Abbiamo utilizzato VantageScore, il principale concorrente del punteggio di credito FICO. Come nel caso del modello FICO, VantageScores è compreso tra 300-850, con il numero più alto, migliore è il punteggio.
Risultati chiave
- Il prestito intelligente non è semplicemente l'importo preso in prestito. Il debito medio dei consumatori delle 10 metros che prendono in prestito il più intelligente è $ 25,480, mentre la media delle 10 aree che non prendono in prestito smart è di $ 26,520 - una differenza di soli $ 1,040.
- Ma il prestito intelligente non è guidato esclusivamente dal reddito. Ad esempio, Washington, D.C., l'area metropolitana con il più alto reddito mediano delle famiglie nel 2012 ha avuto il settimo più alto punteggio di indebitamento. Al sesto posto c'era l'area metropolitana Iowa's Cedar Rapids, che si classificò al 24 ° posto nel reddito familiare medio, ma con un VantageScore medio di 23 punti superiore a quello della capitale della nazione. Questo porta a casa il punto che le persone a tutti i livelli di reddito possono prendere in prestito intelligente se gestiscono i loro pagamenti in modo efficace.
- La media nazionale VantageScore nel 2013 era 681, secondo Experian. Nove delle 10 aree metropolitane che prendono in prestito le persone più intelligenti hanno superato questo benchmark, ma nessuna delle aree metropolitane che prendono in prestito le persone meno intelligenti ha ricevuto quel punteggio medio.
- Le metriche che prendono in prestito le persone più intelligenti sono distribuite in tutto il paese. Quattro dei 10 metropolitane con il punteggio più elevato di titoli di prestito intelligenti si trovano nel Midwest.
- Tutte le 10 aree metropolitane che stanno prendendo in prestito le meno intelligenti sono nel sud. Le aree metropolitane in Georgia e Louisiana hanno dominato la lista.
Le 10 aree metropolitane degli Stati Uniti che prendono in prestito i più intelligenti
| Area metropolitana | Stato | VantageScore medio | Indebitamento medio dei consumatori (escluse le ipoteche) | Reddito mediano delle famiglie | Debito medio in% del reddito medio | Smart Borrowing Score | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | circa | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | CIAO | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Baia Verde | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
Le 10 aree metropolitane degli Stati Uniti che prendono in prestito le meno intelligenti
| Area metropolitana | Stato | VantageScore medio | Indebitamento medio dei consumatori (escluse le ipoteche) | Reddito mediano delle famiglie | Debito medio in% del reddito medio | Smart Borrowing Score | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | SIGNORINA | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Colombo | GALA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Firenze | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Contea di Augusta-Richmond | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Come gestire il tuo debito
Non importa dove vivi, lottare con il debito dei consumatori non deve essere la tua realtà. Utilizzare i suggerimenti di seguito come primi passi verso un futuro finanziario migliore. Assicurati di dare un'occhiata ai link per risorse e strumenti per iniziare.
- Prendere in prestito troppi parenti del reddito familiare può mettere a dura prova le finanze familiari. Pagare i saldi delle carte di credito contribuirà notevolmente a sollevare l'onere.
- Se il tuo credito è buono, considera il trasferimento del tuo saldo di interessi elevati su una carta dello 0%. Questo potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi a patto che tu paghi le spese prima che la promozione dello 0% termini.
- Consolidare il debito ad alto interesse con un prestito personale è un altro modo per risparmiare denaro sugli interessi e semplificare il processo di rimborso del debito.
- Se la tua situazione finanziaria si sente schiacciante, parlare con un consulente di credito stimabile può aiutare. Visita la National Foundation for Credit Counseling per trovare un consulente di credito nella tua zona.
- Migliorare il tuo punteggio di credito è un buon passo avanti per ottenere i tassi più favorevoli sui prestiti. Pagare le bollette in tempo e ridurre il debito della carta di credito sono le due azioni più importanti che i consumatori possono intraprendere per aumentare i loro punteggi.
Metodologia
Per creare il nostro Smart Borrowing Score, abbiamo iniziato dividendo il debito medio dei consumatori di ciascuna area metropolitana nel suo reddito familiare medio. Questo ha creato una percentuale che mostra quanto ogni città prende in prestito (in media) il debito dei consumatori rispetto al reddito familiare medio e rappresenta il 50% del punteggio di prestito intelligente.
L'altro 50% era basato su VantageScores, inclusi nello Smart Borrowing Score perché i comportamenti chiave che influenzano questi punteggi sono le storie dei consumatori che effettuano pagamenti puntuali delle bollette e tengono bassi i saldi delle carte di credito. Un alto VantageScore indica che i consumatori in quella zona stanno prendendo in prestito e gestendo il debito con giudizio.
I numeri medi del debito dei consumatori e VantageScores provengono da Experian (aggiornato a febbraio 2014), mentre i redditi medi delle famiglie provengono dal censimento degli Stati Uniti del censimento americano degli Stati Uniti per le stime di un anno S1901. In alcuni casi, Experian e il censimento hanno elencato le aree metropolitane " nomi diversamente. Per coerenza, Investmentmatome ha usato i nomi delle aree metropolitane come appaiono nel censimento.
Il set di dati originale comprendeva 143 aree metropolitane, ma sette sono state escluse a causa di dati incompleti per tutte le variabili.
Minneapolis, Minnesota, skyline attraverso Shutterstock
