15 Must-do finanziario per prepararsi per un nuovo bambino

Pianificazione pre-consegna

1. Comprendi la tua assicurazione sanitaria e anticipa i costi. Avere un bambino è costoso, anche se hai un'assicurazione sanitaria. Dovresti prevedere i costi previsti abbastanza presto nella gravidanza. La nostra guida ai siti per dare un senso alle tue spese mediche può aiutarti mentre navighi in cure prenatali, travaglio e consegna e le bollette che alla fine seguiranno.

2. Piano per il congedo di maternità / paternità. Quanto tempo tu e il tuo partner (se ne avete uno) scendete dal lavoro e se vieni pagato in quel periodo può avere un impatto significativo sulle finanze delle famiglie nel prossimo anno. Comprendi le politiche della tua azienda e le leggi dello stato per ottenere un quadro accurato di come il congedo di maternità influirà sui profitti.

3. Crea il tuo budget pre-bambino. Una volta che sai cosa spenderai in spese mediche, comprendi come i tuoi introiti saranno influenzati nei prossimi mesi e avrai preparato una lista della spesa per la tua nuova aggiunta, aggiustando di conseguenza il tuo budget. I bambini vengono con molte spese, quindi stabilisci un limite per gli acquisti necessari e opzionali (come quella borsa per pannolini firmati o il passeggino di fascia alta con il pannello di controllo LCD) e considera l'acquisto usato per tenere sotto controllo la spesa.

4. Pianifica il tuo budget post-consegna. Costi ricorrenti come pannolini, cura dei bambini e cibo extra cambieranno le spese domestiche per gli anni a venire. Pianificalo ora, così non sarai preso alla sprovvista.

5. Scegli un pediatra nella tua rete assicurativa. Il primo appuntamento con il dottore del tuo bambino arriverà entro la prima settimana di vita, quindi vorrai far scegliere un medico. Parla con amici e familiari per ricevere consigli, chiama le cliniche locali e chiedi di intervistare un pediatra prima di fare la tua scelta. Nella ricerca del medico giusto, non dimenticare di ricontrollare che è all'interno della tua rete assicurativa. Chiedi alla clinica, ma verifica chiamando la tua compagnia assicurativa in modo da non essere colpito da accuse inaspettate fuori dalla rete.

6. Avviare o controllare il fondo di emergenza. Se non si dispone già di un "fondo per la giornata piovosa", è giunto il momento di anticipare alcune emergenze. I bambini sono inclini agli incidenti, e con il costo di crescere un bambino non si sa se si avrà il reddito disponibile per pagare eventuali spese impreviste. Avere almeno tre o sei mesi di copertura delle spese di soggiorno è un ottimo punto di partenza.

Mentre sei in ospedale

L'obiettivo principale mentre sei in ospedale è avere un bambino sano. Ma ci sono alcuni punti deboli che dovranno essere curati.

7. Ordinare un certificato di nascita e una tessera di previdenza sociale. Il personale ospedaliero dovrebbe fornirti i documenti necessari per ottenere il numero di previdenza sociale e il certificato di nascita del tuo nuovo figlio. Se non lo fanno o se stai avendo un parto in casa, contatta l'ufficio statale dei documenti di importanza vitale per il certificato di nascita e l'ufficio della sicurezza sociale locale per ottenere una tessera di previdenza sociale.

Entro i primi 30 giorni del bambino

8. Aggiungi tuo figlio all'assicurazione sanitaria. Nella maggior parte dei casi, hai 30 giorni dalla data di nascita del tuo bambino per aggiungerlo a una polizza di assicurazione sanitaria esistente. In alcuni piani basati sul datore di lavoro, hai 60 giorni. Indipendentemente da ciò, fallo prima o poi, perché non vuoi essere sorpreso da un bambino malato e senza copertura.

9. Considera una polizza di assicurazione sulla vita per tuo figlio. Nessuno si aspetta la tragedia di perdere un figlio, quindi molti genitori non lo pianificano. Le tariffe sono generalmente basse perché la polizza di assicurazione sulla vita di un bambino viene utilizzata per coprire le spese funerarie e poco altro. Quando si tratta di coprire i bambini, una politica "termine" che dura fino a quando non sono autosufficienti è la scelta più popolare.

10. Iniziare a pianificare la custodia dei bambini. Trovare le cure giuste per il giorno o la babysitter può richiedere settimane. Inizia molto prima che il tuo congedo di maternità sia finito. Avrai bisogno di tempo per visitare gli asili o intervistare le bambinaie, oltre a completare una domanda e un processo di approvazione se necessario.

Oltre il primo mese

Sarai in questo ruolo di genitore per gli anni a venire, quindi pianificare per il futuro è fondamentale. La pianificazione immobiliare è una parte importante della fornitura di bambini, ma non è l'unico compito importante orientato al futuro a controllare il tuo elenco.

11. Regola i tuoi beneficiari. Supponendo che tu abbia già un'assicurazione sulla vita per te stesso o il capofamiglia principale della tua famiglia - e se non lo fai, dovresti - potresti voler aggiungere il tuo bambino come beneficiario. Lo stesso vale per il tuo 401 (k) e IRA. Tuttavia, tieni presente che dovrai apportare aggiustamenti altrove per garantire quando e come tuo figlio avrà accesso ai soldi. Una volontà e / o fiducia può realizzare questo.

12. Assicurazione invalidità. È molto più probabile che tu abbia bisogno di un'assicurazione per l'invalidità rispetto all'assicurazione sulla vita. Assicurati di avere la giusta quantità di copertura - abbastanza per far fronte alle tue spese se sei senza lavoro per diversi mesi. Ricorda, le tue spese di soggiorno mensili sono aumentate dopo la nuova aggiunta.

13. Scrivi o modifica la tua volontà. Le cose tragiche accadono e tu vuoi assicurarti che tuo figlio sia curato nel caso in cui uno o entrambi i genitori muoiano. Designare un tutore in modo che i tribunali non debbano farlo. La tua volontà è solo una parte della pianificazione immobiliare, ma è un buon punto di partenza.

14. Continuare a finanziare la pensione. Quando arriva un bambino, è facile dimenticare i tuoi obiettivi personali e i piani a lungo termine alla luce di questa enorme responsabilità. Rimanere in cima ai piani di pensionamento in modo che il bambino non debba sostenerti in età avanzata.

15. Risparmia per la sua educazione. Il college è costoso, ma puoi renderlo più gestibile iniziando a risparmiare presto.

Aggiungendo un nuovo membro alla tua famiglia viene fornito un lungo elenco di responsabilità, quindi non provare a fare tutto in una volta. Assegna priorità e affronta prima gli elementi più importanti nella tua lista di cose da fare. Poiché le spese mediche e le richieste di risarcimento assicurativo saranno alcuni dei primi obblighi finanziari che incontrerai in attesa, inizia da lì. Passa al bilancio per la gravidanza e i primi mesi della vita del tuo bambino.

Con 18 o più anni fino a quando il tuo piccolo lascia la casa, il tempo sembra essere dalla tua parte. Ma - come si suol dire - ammicca e lui è cresciuto. Ora è il momento di iniziare a compiere i passi che porteranno la tua famiglia al successo finanziario.

Elizabeth Renter è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.