I premi della carta di credito sono per spesa, non accaparramento

Vecchie monete, carte olografiche Pokemon o "estremamente rari" Beanie Babies potrebbero diventare più preziose nel tempo. Ma i premi della carta di credito? Quasi sempre perderanno valore.

I programmi di fidelizzazione sono ottimi per guadagnare benefici, ma non sono il posto più sicuro per mantenere una piccola fortuna. Quanto più a lungo ti siedi sulla tua scorta, risparmiando per una vacanza da sogno lontana, più ti esponi a rischi come l'inflazione, la svalutazione e la ricompensa.

Il vostro emittente dà e toglie via

Se non tocchi le tue azioni per un lungo periodo, sei come Warren Buffett. Ma provalo con i premi della carta di credito e l'emittente potrebbe chiudere il tuo account a causa di inattività, causando la perdita dei tuoi guadagni.

Questo è quello che è successo ad Ahmed Bhuiyan di Seattle, che afferma di aver perso $ 3.730 in punti di carte di credito quando il suo emittente ha chiuso il suo account per inattività l'anno scorso. Non se ne accorse finché non controllò il suo account un giorno.

"Nell'angolo a destra, dove vedi quanti punti hai, ha detto zero", dice Bhuiyan, che all'epoca lavorava a Singapore e aveva smesso di usare quella carta per evitare le spese di transazione estera. "Ho pensato che fosse un errore." Nonostante avesse trascorso più di due ore al telefono con il servizio clienti, Bhuiyan non è stato in grado di ripristinare i suoi punti, che aveva risparmiato per la sua luna di miele.

Bhuiyan non è l'unico titolare della carta che ha perso premi come questo. È legale per gli emittenti chiudere account per quasi tutte le ragioni senza preavviso. Durante la crisi finanziaria del 2008, i creditori hanno chiuso un numero elevato di account per prevenire i default.

" DI PIÙ: Il tuo emittente chiuderà la tua carta di credito inattiva?

La svalutazione avviene

I programmi di fidelizzazione sembrano prevedibili: guadagni, riscatti, fine della storia. Ma in realtà, il tuo emittente può cambiare le regole del gioco in qualsiasi momento. E probabilmente ad un certo punto, per ragioni come l'aumento delle spese, la concorrenza o la pressione finanziaria.

Quando, nel 1981, furono introdotti programmi frequenti per volantini negli Stati Uniti, erano "incredibilmente generosi per gli standard odierni", scrive Jay Sorensen, presidente della società di ricerche di fedeltà IdeaWorksCompany, in un rapporto del 2013 sulla lealtà delle compagnie aeree. "Il primo programma americano ha reso disponibili tutti i posti in prima classe e non ha dato fastidio ai posti premio in economia". Ora, la disponibilità è molto più limitata.

Il taglio dei costi continua. Quest'anno, ad esempio, American Airlines e Delta hanno aumentato i prezzi di aggiudicazione su alcuni voli, riducendo in modo efficace il valore delle loro miglia aeree.

L'inflazione accade

Se la tua carta di credito offre credito in denaro o credito di viaggio, non devi preoccuparti che le compagnie aeree aumentino i prezzi dei biglietti premio durante la notte. Ma i saldi dei premi saranno comunque influenzati dall'aumento dei prezzi.

L'inflazione è la ragione per cui i tuoi nonni sono stati in grado di affittare un appartamento elegante per $ 200 al mese negli anni '60, ma oggi dovrai pagare molto di più. È anche il motivo per cui un bonus di iscrizione di $ 100 restituito nel 2013 ti farà guadagnare solo circa $ 96,37 di roba oggi.

Più a lungo manterrai i premi in contanti con il tuo emittente, maggiore sarà il potere d'acquisto che perderai, anche se il tuo emittente non cambia mai i termini del suo programma. I conti dei premi, purtroppo, non guadagnano interessi.

" DI PIÙ: Come battere l'inflazione, il killer silenzioso delle tue finanze

Come gestire i tuoi premi invece

"Non accumulare i premi della tua carta di credito" è facile da dire, ma più difficile da fare. Se i tuoi premi si stanno accumulando, ecco come trattare.

Se hai dei premi di viaggio, guarda le occasioni. Bhuiyan dice che la sua esperienza lo ha reso più attento a mantenere attivi i suoi conti di fedeltà, e ha cambiato il modo in cui gestisce i suoi punti. "Ho iniziato a riscattarli di più", dice. Quando vede un buon affare, lo prende. Puoi esaminare le offerte tu stesso leggendo le e-mail promozionali del programma fedeltà, monitorando i prezzi dei premi online e utilizzando le app di confronto delle prenotazioni di viaggio.

Se hai denaro contante, investi i tuoi guadagni. Riscattare i premi di riscatto è un buon primo passo. Ma se vuoi davvero far crescere i tuoi soldi, non spenderli subito o metterli in un conto di risparmio con tassi di interesse ponderati. Investilo Potresti essere in grado di compensare il costo dell'inflazione utilizzando i tuoi premi per contribuire a un account IRA.

Se hai crediti in contanti o crediti di viaggio, registrati per l'auto-rimborso. Alcune carte ti consentono di riscattare automaticamente i tuoi premi a intervalli regolari, senza richiedere alcuno sforzo da parte tua. Se questa opzione non è disponibile, imposta un promemoria per te stesso per accedere una volta al mese e riscattare i tuoi premi. Prendi i soldi e corri.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.