3 numeri da sapere sulla sicurezza sociale e sul pensionamento

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Di Brett Tushingham

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E se qualcuno ti dicesse che potresti avere un flusso di reddito garantito con protezione dell'inflazione per soddisfare le tue esigenze di pensionamento? Probabilmente sarai interessato. Indovina un po? Hai già questo, si chiama Social Security.

Per molte persone, la sicurezza sociale è diventata un ripensamento quando si tratta del piano di pensionamento. Sono più concentrati sui loro conti 401 (k) e IRA e cercano di battere i mercati ogni anno. Ciò è in gran parte dovuto a equivoci su come funziona il sistema. Ecco alcuni fatti chiave sulla sicurezza sociale, insieme a tre numeri che sono molto importanti quando si pianifica la propria pensione.

35

Questo è il numero di anni che contano per i tuoi benefici di sicurezza sociale. Per calcolare il tuo vantaggio, la previdenza sociale considera le tue entrate nei 35 anni in cui guadagni più alti. Se hai lavorato meno di 35 anni, allora tutti gli anni scomodi saranno considerati pari a zero. Continuare a lavorare e sostituire anni di guadagni più bassi o nulli può rivelarsi utile nel calcolo del vostro beneficio futuro. Si paga anche per controllare periodicamente la cronologia dei guadagni per assicurarsi che la previdenza sociale abbia registrazioni accurate.

62

Questa è la prima età in cui la maggior parte dei lavoratori può richiedere prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale. La cosa importante da ricordare è che reclamare i sussidi prima dell'età del pensionamento intero ridurrà sostanzialmente i benefici mensili, e potenzialmente anche il coniuge. Per le persone che non sono ottimiste sul fatto di vivere una lunga vita o che hanno bisogno di un reddito immediato, l'inizio delle prestazioni all'età di 62 anni potrebbe avere senso. Per gli altri, i vantaggi dell'attesa possono essere notevoli.

8%

Per ogni anno in cui si ritardano le prestazioni oltre l'età di pensionamento completa, si riceverà un aumento dell'8% della prestazione fino all'età di 70 anni. Anche i sussidi verranno corretti annualmente per il costo della vita, possibilmente offrendo un maggiore incentivo a ritardare.

Naturalmente, ci sono variabili coinvolte nella decisione sull'opportunità di avviare benefici. Includono il costo opportunità di non ricevere e investire i benefici all'età di 62 anni, così come le possibilità di morire prematuramente. Detto questo, la decisione di ritardare di alcuni anni e ricevere un aumento garantito e protetto dall'inflazione può trarre enormi benefici per la maggior parte delle coppie.

Ora che hai una migliore comprensione di come funziona la sicurezza sociale, è tempo di fare una pianificazione proattiva. Un ottimo punto di partenza è il sito Web di Social Security, dove è possibile rivedere la cronologia dei guadagni e il riepilogo dei benefici. Determinare la strategia ottimale per una coppia può essere fonte di confusione considerando che ci sono migliaia di opzioni. Lavora con qualcuno che incorpora l'ottimizzazione della sicurezza sociale nelle strategie di pianificazione finanziaria. Il tuo attuale consulente finanziario fa questo? Proteggere la tua famiglia dall'inflazione inattesa, dai mercati in ribasso e dalla longevità dovrebbe rivelarsi vantaggiosa nel mettere insieme il tuo piano.