Definizione ed esempio di rapporto di credito |

Che cos'è:

Un rapporto di creditoè un rapporto che riporta in dettaglio la storia finanziaria di una persona in relazione possibilità di rimborsare denaro preso in prestito.

Come funziona (Esempio):

Ci sono tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti: TransUnion, Experian ed Equifax. Ciascuno tiene un database di informazioni finanziarie sui mutuatari, compresi i nomi di tutti i creditori (passati e presenti), le date in cui i loro conti aperti e chiusi, se l'account è un conto congiunto, il saldo e il limite di credito su ciascun account, e il numero e le date dei pagamenti in ritardo.

Le informazioni correlate includono anche nomi precedenti, cronologia degli indirizzi, data di nascita, numeri di telefono, numero di previdenza sociale, stato civile, eventuali giudizi legali, assegni figli, arresti, incriminazioni, condanne, ecc. Non solo chiunque può visualizzare il rapporto di credito di qualcuno - è disponibile solo per coloro che hanno uno scopo legalmente consentito.

Le informazioni sui rapporti di credito vengono utilizzate per determinare il punteggio di credito di una persona. Il punteggio di credito (o punteggio FICO) a sua volta riflette il rischio di credito di una persona - cioè, se lui o lei è un mutuatario affidabile. Quanto più rapida e responsabile una persona è finanziariamente, tanto più alto sarà il suo punteggio FICO.

In generale, le informazioni negative (come pagamenti in ritardo o privilegi fiscali) rimangono su un rapporto di credito per sette anni. I fallimenti rimangono sul rapporto per 10 anni.

Per legge, le agenzie di credito devono inviarti una copia (su richiesta) del tuo rapporto di credito ogni anno. Inoltre, se ti è stata negata una carta di credito a causa di informazioni sul tuo rapporto di credito, potresti ricevere un'altra copia gratuita entro 60 giorni dal rifiuto. Nella maggior parte delle altre circostanze, di solito devi pagare l'ufficio crediti per una copia del tuo rapporto di credito.

Perché è importante:

Il tuo rapporto di credito e l'affidabilità creditizia che ne deriva dice banche, società di carte di credito, negozi al dettaglio, servizi pubblici, proprietari e persino datori di lavoro se sei una persona finanziariamente responsabile. Il cattivo credito fa sì che le persone vengano negate per i prestiti, paghino tassi di interesse più elevati sui prestiti e abbiano problemi anche nelle aree più limitate della vita, come affittare un video, far funzionare le utenze o noleggiare un'auto. Il carattere e le garanzie influiscono anche sull'affidabilità creditizia di una persona, ma il rapporto di credito spesso supera questi attributi.

È importante notare che i rapporti di credito contengono spesso errori, pertanto un'analisi periodica coerente del rapporto di credito può essere molto utile. Ciò contribuisce anche a prevenire il furto di identità, perché gli account aperti nel tuo nome appariranno lì. Hai il diritto di contestare informazioni errate nel tuo rapporto di credito, e le agenzie di credito per legge devono fornire numeri verdi, rappresentanti del servizio clienti in tempo reale e una procedura di indagine rapida.