8 commissioni di carta di credito e come evitarli

"Fee" non può essere una parola di quattro lettere, anche se molte persone lo trattano in questo modo. Le commissioni sulle carte di credito non sono sempre negative, ma di solito è possibile evitare di pagarle. Ecco una carrellata delle tasse più comuni e come evitarli - o forse abbracciarli.

1. Tassa annuale

Una quota annuale è - sorpresa! - una tassa si paga ogni anno per il privilegio di portare una carta di credito. Mentre molti titolari di carta si oppongono categoricamente al pagamento di commissioni di qualsiasi tipo, questo potrebbe effettivamente valerne la pena. Le commissioni annuali sono comuni sulle carte di credito di viaggio, che tendono ad offrire bonus di iscrizione più alti e premi più ricchi rispetto alle carte cash-back.

Per decidere se valga la pena annuale, dovrai fare i conti. In base alle tue spese, guadagneresti abbastanza in premi ogni anno per superare la quota annuale? Guadagnerai abbastanza extra che dovresti battere i premi che potresti ottenere con una carta cash-back? Se è così, non lasciare che la parola "tassa" ti passi.

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2. Tassa di trasferimento del saldo

Una commissione di trasferimento del saldo viene addebitata quando si sposta il debito da una carta di credito a un altro. La tariffa tipica è compresa tra il 3% e il 5% dell'importo trasferito. Molte carte offrono lo 0% di interessi sui trasferimenti di saldo per un anno o più, ma devi decidere se il risparmio degli interessi compenserà la commissione di trasferimento.

Alcune carte di credito non applicano alcuna commissione per i trasferimenti di saldo in determinate circostanze. La Barclaycard Ring® Mastercard® ad esempio: saldo trasferimenti che vengono registrati sul conto entro 45 giorni dall'apertura del conto: o $ 5 o 2% dell'importo di ciascun trasferimento, a seconda di quale dei due è maggiore. Saldo Trasferimenti che postano sul conto dopo 45 giorni dall'apertura dell'account: $ 0. E offre lo 0% sui trasferimenti di equilibrio per 15 mesi sui trasferimenti di saldo effettuati entro 45 giorni dall'apertura del conto, e quindi l'APR in corso del 13,99% di APR variabile.

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3. Pagamento anticipato

Paghi un anticipo in contanti quando prendi in prestito denaro con la tua carta di credito. Molte carte applicano una commissione di anticipo in contanti del 2% al 5% dell'importo preso in prestito. Ma un anticipo in contanti costa più di quello dopo tutto è detto e fatto. Possono essere applicate commissioni ATM e molte carte applicano tassi di interesse più elevati sugli anticipi che sugli acquisti.

L'opzione migliore quando hai bisogno di denaro in caso di emergenza è quella di tirarlo da un risparmio. Cerca di avere un fondo di emergenza con abbastanza soldi per coprire da tre a 12 mesi di spese.

4. Onere finanziario

Una tassa finanziaria è l'interesse che si accumula sul saldo che porti sulla tua carta di credito. C'è un modo semplice per evitare gli oneri finanziari: paga il saldo totale ogni mese e non pagherai mai un centesimo di interesse. Se semplicemente non riesci a sostenere il saldo, dovresti mirare a ridurre al minimo i tuoi interessi utilizzando una carta di credito a basso interesse piuttosto che una carta premio. Le carte di credito Rewards tendono ad avere TAEG più alti e l'interesse che accumuli cancellerà molto (o tutto) il valore dei tuoi premi.

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5. Tassa di transazione estera

Una commissione per transazioni estere è una commissione dell'1% al 3% aggiunta agli acquisti effettuati al di fuori degli Stati Uniti. Molte carte applicano questa commissione, ma la maggior parte delle carte di credito da viaggio non lo fanno. E Discover e Capital One non lo caricano su nessuna delle loro carte.

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6. Tassa di pagamento tardiva

Viene addebitata una commissione di ritardato pagamento quando non si effettua almeno il pagamento minimo entro la data di scadenza. L'importo varia a seconda della carta, ma questa tassa può essere facilmente evitata iscrivendoti al pagamento automatico. Di solito puoi farlo andando sul tuo account online. Alcune carte di credito non fanno pagare tasse in ritardo - come Citi Simplicity^® Card - Non ci sono mai ritardi in ritardo - ma pagare in ritardo è un'abitudine terribile per entrare. Se hai più di 30 giorni di ritardo, può danneggiare il tuo punteggio di credito.

7. Tassa Over-Limit

Una commissione extra-limite viene addebitata quando il saldo della carta supera il limite di credito. Il Credit Card Act del 2009 proibisce agli emittenti di iscrivere automaticamente i titolari di carte a programmi che li coprono quando superano il loro limite, innescando così una commissione oltre il limite. I titolari della carta possono optare per la commissione per impedire che le transazioni vengano rifiutate al registro. Se si attiva, il modo più semplice per evitare la commissione è di rimanere ben al di sotto del limite di credito. Se sei costantemente sul punto di massimizzare la tua carta, questo indica un problema con la spesa.

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8. Tassa di pagamento restituita

Una tassa di pagamento restituita viene addebitata quando il tuo assegno alla società emittente della carta di credito viene rimbalzata, oppure un pagamento automatico dal tuo conto bancario è bloccato per fondi insufficienti. Questa commissione può variare a seconda della carta, ma circa $ 35 è comune. Assicurati di avere i soldi nel tuo account prima di scrivere quel controllo o facendo clic sul pulsante "Paga" sul portale online della tua carta di credito.

Questo articolo è stato aggiornato. Originariamente pubblicato il 15 luglio 2014.

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