3 "Errori" di Obama che potrebbero cambiare il modo in cui investi |

Quando sei il leader del mondo libero, puoi fai alcuni errori di investimento e continua a fare abbastanza bene.

Ti è garantita una pensione annuale di poco meno di $ 200.000 per il resto della tua vita e puoi fare altri milioni di discorsi. L'ex presidente Bill Clinton ha incassato $ 13,4 milioni per i 54 discorsi che ha tenuto nel 2011, quasi un quarto di milione ciascuno in media.

Oltre al circuito delle conferenze ci sono gli affari del libro, i posti di bordo e qualsiasi altro vantaggio che viene da quei quattro (o otto) anni di leadership.

Con questo tipo di reddito potenziale, a chi importa se crei qualche percentuale in più sul tuo portafoglio?

Poi c'è il resto di noi …

A meno che tu non sia uno dei pochi fortunati che ha questo tipo di reddito potenziale, avrà bisogno di gestire il tuo gruzzolo e cercare rendimenti più elevati. Ma con le obbligazioni che generano quasi nulla, l'oro e le materie prime non sono favorevoli, e molti settori del mercato azionario sembrano costosi a breve termine, guadagnando quei ritorni più alti è una sfida costante.

Sempre alla ricerca di idee per battere il mercato, Mi sono imbattuto nel rapporto di divulgazione finanziaria congiunta del presidente Barack Obama e di sua moglie, Michelle. Sono rimasto sorpreso da quello che ho visto.

Ogni anno, la prima famiglia segnala i suoi investimenti all'Ufficio degli Stati Uniti dell'etica del governo. Il rapporto di divulgazione consente la stima del valore netto del reddito e del reddito netto su un'ampia varietà di investimenti, fornendo uno sguardo interessante su ciò che la famiglia più potente del mondo fa con i suoi soldi.

Gli Obamas non reggono azioni nel loro portafoglio, ma se lo facessero, sarebbero obbligati a metterli in una cieca fiducia per eliminare potenziali conflitti di interesse. Quasi tutti i beni del presidente sono gestiti passivamente; non ci sono state transazioni durante il periodo di riferimento.

La divulgazione è illuminante, ma forse non nel modo in cui si potrebbe pensare. Ho scoperto che molte parti del rapporto sugli investimenti del presidente mostrano agli investitori cosa non fare, mentre alcuni lo fanno.

'ERRORI' OBAMA '

Il deposito congiunto mostra che gli Obamas hanno un patrimonio netto tra $ 1,9 milioni e $ 6,9 milioni - l'ampia gamma è dovuta al modo in cui vengono riportati i valori delle risorse. Il deposito mostra anche che mentre il presidente non ha paura di mescolare i repubblicani a Capitol Hill, è meno aggressivo con i suoi investimenti.

Errore n. 1: non abbastanza pelle nel gioco

Tra $ 250.000 e circa $ 600.000, pari a circa il 10% del denaro di Obamas, sono investiti in un fondo dell'indice S & P 500 che replica la performance del mercato azionario generale. Saresti difficile trovare una percentuale bassa investita in titoli azionari nel portafoglio di tua nonna, molto meno un 51enne con reddito solido e 14 anni in pensione.

Avere solo il 10% in azioni sembra drammaticamente basso e non fornirà alla maggior parte delle persone il rendimento di cui hanno bisogno per finanziare la pensione. Anche l'investitore più avverso al rischio potrebbe voler avere almeno il 20% delle proprie attività in un fondo azionario come il SPDR S & P 500 (NYSE: SPY) per la crescita e la protezione dell'inflazione.

Errore n.: Falling In Love With Treasurys

I buoni del tesoro rappresentano più della metà del patrimonio netto del presidente, con un rendimento di poco superiore al 2%. Forse Obama sta facendo una dichiarazione sulla sua fiducia negli appunti appoggiati dagli Stati Uniti. Per il resto di noi, i Treasury sono una scommessa perdente, con un rendimento reale negativo.

Sebbene i fondi obbligazionari possano ancora avvertire il dolore quando i tassi iniziano a salire, possono sovraperformare i Treasury e offrire un rendimento superiore all'inflazione. Il ETF del mercato obbligazionario statunitense di iShares Core Total (NYSE: AGG) è composto da debito investment grade e paga un rendimento da dividendo di mezzo punto sopra Treasury.

Meglio ancora, il Barclays SPDR L'ETF High Yield Bond (NYSE: JNK) paga un rendimento da dividendo più di tre volte superiore a quello di Treasury e potrebbe essere relativamente buono quando i tassi salgono. Questo perché un'economia più forte fa salire i tassi, la posizione finanziaria di queste società migliorerà e gli aggiornamenti del credito potrebbero compensare parte della debolezza dei prezzi delle obbligazioni dovuta all'aumento dei tassi.

Errore n. 3: risparmio di migliaia bloccando a bassa velocità

L'uso responsabile del debito può essere una buona cosa per i consumatori e le imprese. Obama ha rifinanziato la sua residenza in Illinois nel 2005 ad un tasso del 5,25%. Rifinendo il suo mutuo al 3,58% attuale, potrebbe risparmiare fino a $ 16,700 annui in interessi.

CHE COSA STA FACENDO IL PRESIDENTE

Non tutto nella divulgazione annuale di Obama è stata una lezione su cosa non fare. Ecco alcune delle mosse finanziarie che il presidente sta ottenendo.

Smart Move # 1: Start A College Fund

La prima famiglia ha circa $ 200.000 in fondi universitari per le figlie Malia e Sasha. Mentre l'importo può essere un po 'basso se il presidente vuole che le sue figlie frequentino l'Università di Harvard, la sua alma mater, 529 piani hanno alcune delle migliori agevolazioni fiscali che puoi ottenere.

Smart Move # 2: Have a' Rainy Day ' Fondo

La famiglia ha anche tra $ 250.000 e $ 500.000 in conti correnti, con tra il 4% e il 7% della sua ricchezza netta in contanti. Tutti dovrebbero avere almeno un paio di mesi di spese in una scorta di emergenza e un po 'di più per sfruttare le opportunità di investimento. Alcuni possono addirittura suggerire fino al 10% di attività in denaro o fondi del mercato monetario.

Smart Move # 3: Cash Flow Is King

Obama ha guadagnato tra $ 250.000 e poco più di $ 2 milioni di royalties dai suoi tre libri. Questo il presidente sta sicuramente andando bene: beni propri con flusso di cassa corrente. Le azioni di crescita in alta quota sono grandiose, ma come Amy Calistri di StreetAuthority ci ha ricordato più e più volte, non c'è niente come l'affidabilità di guadagnare una busta paga da dividendi costante per tutto il tempo che vuoi.

The Investing Answer: Being eccessivamente prudente o aggressivo con i tuoi investimenti è raramente una buona idea per chiunque. Ogni investitore - anche il comandante in capo - ha bisogno di rivedere regolarmente il proprio portafoglio per rischi e opportunità mancate.

Anche in questo caso, probabilmente non è così importante per qualcuno con le prospettive post-presidenziali di Obama, ma la maggior parte Di noi investitori quotidiani dobbiamo prendere parte attiva alla costruzione del nostro gruzzolo.

Gli investitori che cercano ritorni ragionevoli per raggiungere i propri obiettivi di investimento non hanno il lusso di offerte di libri e circuiti di conferenze. Invece, potrebbe essere il momento di rivalutare il tuo portafoglio. Con il record del mercato che segna massimi su base quasi giornaliera, questo potrebbe significare prendere profitti in alcune posizioni e trovare valore altrove.