3 cose da sapere su Medicare Advantage

Di Martine G. Brousse

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All'inizio era Medicare. Denominato "dritto" dagli emittenti di fatture, questo Original Medicare (OM) comprende la Parte A (ospedale, assistenza infermieristica, ospizio) e la Parte B (cure mediche, laboratori, test e attrezzature mediche durevoli). La parte D (prescrizioni) è disponibile tramite assicurazioni commerciali.

Sotto OM, il coinvolgimento del paziente è minimo. I fornitori di servizi medici forniscono servizi, fatturano e vengono pagati entro 14 giorni, un perfetto esempio del processo "Fee for Service" (FFS) nelle ultime notizie. Il governo federale amministra questo piano di pagamento unico.

Medicare Advantage, chiamato anche parte C, è stato introdotto alcuni anni fa per incoraggiare la concorrenza e ridurre i costi. Le compagnie di assicurazione private amministrano queste diverse politiche.

Gli uffici medici trovano spesso pazienti senior disinformati sulla copertura di Medicare Advantage. Una mancanza di comprensione di base può comportare ritardi nel trattamento, costi più elevati e stress aggiunto. Comprendere tre punti fondamentali ti aiuterà ad ottenere un'assistenza appropriata e pronta ed evitare brutte sorprese.

1. Medicare Advantage NON è Medicare (per i fornitori di servizi medici)

Non assumere o dire al proprio medico di avere "Medicare" prima di controllare il piano.

Una volta iscritto in un piano Medicare Advantage (MA), si trasformano i benefici Original Medicare in una compagnia assicurativa privata, che a sua volta fornisce copertura, amministra il piano e paga le richieste. Non hai più "Medicare" ma l'equivalente di una politica commerciale, soggetta alle sue linee guida e ai suoi limiti.

Chiedete a qualsiasi ufficio se accettano "Medicare" - "sì" sarà probabilmente la risposta. Chiedi informazioni su "Vantaggio Medicare" - "no" è più probabile.

Perché? Un numero inferiore di fornitori detiene contratti MA, a causa dell'impossibilità percepita di ottenere pagamenti tempestivi o decenti e di complicati documenti e vincoli. I piani HMO possono essere particolarmente onerosi e restrittivi.

Nell'ambito di un piano di Master, il "Medicare" amministrato dal governo federale non paga più le vostre richieste. Informare lo staff prima di un appuntamento e utilizzare solo la carta emessa dalla compagnia assicurativa privata.

2. Le condizioni di copertura variano

I piani di Medicare Advantage (MA) non si basano sullo stesso semplice "canone per il servizio, approvato-base-facile-come-hai-seguito-di-base-e-ben-pubblicizzato-" protocollo utilizzato da Original Medicare (OM). Devono offrire la stessa copertura (visite mediche, servizi ambulatoriali / ambulatoriali, cure d'emergenza, servizi di prevenzione, test e laboratori, salute mentale, alcune terapie fisiche, assistenza domiciliare o infermieristica limitata, hospice, alcune forniture e trattamenti di droga / alcol), ma può offrire servizi aggiuntivi (visione, odontoiatria, udito, parte D).

Ci sono 2 piani MA di base: HMO e non HMO.

HMO:

I pazienti devono ricevere servizi esclusivamente attraverso la rete HMO. Sono iscritti con uno specifico IPA (gruppo medico) in base alla loro area di residenza e assegnati a un PCP (medico di base) che sovrintende alla loro assistenza generale, li indirizza agli specialisti e rilascia autorizzazioni obbligatorie per i servizi. La scelta è ridotta, così come l'accesso agli specialisti.

La parte D deve essere acquistata dallo stesso HMO.

Non HMO (chiamato anche FFS o PPO):

Questo tipo di piano, un termine improprio, sembra indicare che le restrizioni imposte da un piano HMO non si applicano. Tuttavia, la tua responsabilità finale potrebbe aumentare se il tuo medico non è sotto contratto.

Perché un medico è nella rete PPO non significa che può accettare i pazienti MA. I piani PPO sono per definizione commerciali, quindi prestare attenzione quando si utilizza il termine "PPO" o "FFS" nel contesto di Medicare.

Il piano D può essere acquistato da un assicuratore separato non HMO.

3. Possibile (maggiore) quota di costo

Molti pazienti passano a una politica MA, solo per scoprire che non possono più vedere il proprio medico o avere costi imprevisti.

Mentre gli sconti sulle prescrizioni, la mancanza del copayment standard del 20% Medicare e un limite sulla quota annuale di costo potrebbero essere ottimi motivi per scegliere un piano di MA, le polizze potrebbero avere copertine, franchigie e costi fuori borsa più alti di OM.

Sebbene OM offra un'unica politica, i piani di Medicare Advantage variano, così come quelli commerciali. Il loro costo premium mensile potrebbe essere anche più alto.

In conclusione:

Utilizzare i dati oggettivi e fatti per confrontare i piani Medicare Advantage. Visita il sito web di Medicare per maggiori dettagli.

I piani di MA funzionano bene per un gran numero di pazienti, ma è consigliabile fare alcuni compiti a casa, poiché la scelta verrà probabilmente bloccata per 12 mesi.

Ricorda, puoi aderire, cambiare o abbandonare un piano di Master durante il Periodo di iscrizione aperta (da metà ottobre a inizio dicembre). Puoi iscriverti a un piano di Master in qualsiasi momento durante l'anno solo se il piano di MA che hai scelto ha una valutazione a 5 stelle o se sei appena diventato idoneo. Puoi abbandonare un piano MA e tornare a un OM tra il 1 ° gennaio e il 14 febbraio di ogni anno.