Guida alla pianificazione della pensione di 33 anni |

Si potrebbe pensare che una giovane coppia con un nuovo bambino si preoccupi di ogni preoccupazione finanziaria diversa dalla pensione - ma non è vero.

Ottenere la curva della pianificazione della pensione è essenziale quando sei ancora giovane. Ecco perché, come mamma novantatreenne, ho fatto ricerche approfondite per capire come andare in pensione con un comodo gruzzolo. Mi piacerebbe condividere le mie scoperte con te.

Quello che ho imparato è che raggiungere un pensionamento economicamente comodo non è facile. Secondo uno studio del 2009 condotto dal Employee Benefit Research Institute di Washington DC, la percentuale di persone in pensione con debito è in aumento.

Un sondaggio del 2011 dell'AARP Public Policy Institute ha rilevato che circa il 15% degli americani in pensione aveva difficoltà a pagare il conto della carta di credito, l'affitto o il mutuo. La situazione è simile a nord del confine in cui vivo. Secondo un rapporto di Statistics Canada del 2011, quasi il 40% dei canadesi di età superiore ai 50 anni si ritira con un certo debito.

Si prevede che questi numeri aumenteranno mentre l'attuale economia di crescita lenta continua a prendere il suo pedaggio. Ma, con una pianificazione e una previsione adeguate, puoi battere le probabilità.

Il modo migliore per garantire la tua futura libertà finanziaria è iniziare subito. Ecco alcuni passaggi finanziari importanti che è possibile intraprendere per prepararsi al ritiro:

Salva Salva Salva: È un concetto semplice. Puoi costruire ricchezza solo se spendi meno di quanto guadagni. Più risparmi, più ricchi diventi. E più a lungo salvi, più ricchezza accumulerai. Il risparmio è l'ultima chiave per la ricchezza. Ma ci vuole tempo e pazienza. Fortunatamente, se sei ancora giovane, il tempo è dalla tua parte. Se, ad esempio, al momento hai 33 anni e risparmi $ 100 al mese fino all'età di 66 anni, avrai risparmiato $ 39,600 dopo la pensione. Non male!

Affronta rischi mentre sei giovane: Se le cose vanno male, hai più tempo per guadagnare indietro. Una semplice regola empirica è quella di sottrarre la tua età da 100 e mettere tale importo in azioni ordinarie. A 33 anni questa massima dice che dovrei avere il 67% dei miei risparmi allocati alle azioni ordinarie.

È importante diversificare questa allocazione investendo in diverse classi di capitalizzazione di mercato (piccole, medie e grandi) e regioni (nazionale e internazionale). Questo tipo di diversificazione può essere facilitato utilizzando i fondi negoziati in borsa (ETF).

[Esistono migliaia di ETF tra cui scegliere. Leggi l'errore più semplice ETF Investitori Fai sapere come scegliere i migliori.]

Se vuoi personalizzare il tuo profilo di investimento oltre questa semplice regola, vai a uno dei tanti calcolatori di asset allocation disponibili sul web (Mi piace questo uno da www.money-zine.com). Dopo aver risposto alle domande sulla mia età, sulla conoscenza del mercato azionario e sulla capacità di gestire il rischio, il calcolatore mi ha detto che avrei dovuto avere il 60% delle mie attività in azioni - non lontano dalla regola empirica basata sull'età che ho dato sopra.

# -ad_banner_2- # Utilizza il potere di interesse composto: Se si inserisce il 60% dei risparmi in azioni che lasciano il 40% per investimenti a reddito fisso come obbligazioni e fondi del mercato monetario. Ecco dove arriva il potere dell'interesse composto.

L'interesse composto è un amico meraviglioso da fare mentre sei ancora giovane perché si accumula sull'ammontare del capitale iniziale e sull'interesse accumulato. È come un pagamento di interessi che aumenta nel tempo. Con l'interesse composto, più tempo risparmia, più finirai con. Considera questo esempio: diciamo all'età di 33 anni, faccio un contributo una tantum di $ 7,500 al mio piano 401 (k) - che guadagna un rendimento medio annuo del 5%.

Quando avrò 65 anni, quel denaro avrà cresciuto in $ 35,737. Dico al fratello del mio amico del potere dell'interesse composto e lui decide di fare un investimento simile. Ma, all'età di 45 anni, il suo ammontare iniziale si trasforma in $ 19,899 solo dopo la pensione, circa la metà di quello che ricevo. Potrei essere più giovane, ma sono più saggio - e più ricco.

[Einstein chiamò la composizione "la più grande scoperta matematica di tutti i tempi". Per saperne di più su come funziona in How One Normal Lady ha trasformato $ 200 in $ 7 milioni.]

Consolida tutti i debiti: Se hai passato la scuola, ti sei sposato, hai comprato una casa o hai iniziato una famiglia, probabilmente hai debito contratto Scavando da questo debito probabilmente ha la precedenza sul risparmio pensionistico. Ma entrambi possono andare di pari passo.

Un modo semplice per gestire le tue finanze è consolidare il tuo debito. È possibile ottenere ciò in modo ottimale spostando più prestiti e pagamenti in sospeso in un'unica posizione, ad esempio una banca. Verificare che questa "posizione" centralizzata offra il tasso di interesse assolutamente più basso disponibile. Ridurre l'interesse ti permetterà di ripagare il principio più velocemente. Fare così ridurrà il tuo periodo di rimborso in modo da poter iniziare a mettere i soldi verso i tuoi risparmi prima.

La risposta di investimento: Risparmiare denaro, investire e sfruttare il potere dell'interesse composto sono aspetti fondamentali di una pensione finanziariamente sana. Ma una buona pianificazione della pensione significa anche immaginare il tuo futuro desiderato. Avviare ora! Pensa a come vuoi che sia la tua pensione, in base alle tue esigenze e ai tuoi valori individuali. Immagina la tua famiglia, salute, casa, stile di vita, affari. Classifica le tue priorità principali. Quindi segui i passaggi che ho appena descritto per ottenere la tua visione.

Non guardare indietro alla tua vita con rammarico. Agire ora - mentre sei ancora giovane - ti consentirà di lavorare con successo per raggiungere i tuoi sogni di pensionamento.