4 Domande rivelatrici Non stai chiedendo al tuo consulente finanziario |

È una relazione che speri possa andare lontano, quella in cui condividerai informazioni riservate e parlerai di sogni e obiettivi. Ma entrarci delicatamente, anche ingenuamente, può diventare deplorevole mentre i quarti passano e ti rendi conto che la partnership non produce il tipo di rendimenti che ti aspettavi. In effetti, trovare una corrispondenza ideale con un pianificatore finanziario richiede lavoro. Ci sono le credenziali da controllare, i background professionali da ricercare e i clienti da intervistare. Ma non puoi fermarti qui: dovrai anche fare domande difficili che possono aiutarti a valutare se lavorare insieme è promettente o è destinato a un finale disordinato. Molte persone non mettono in discussione molto i potenziali consulenti. Degli oltre 200 clienti che Philip Board consiglia alla sua azienda, 1 On 1 Financial in Upland, California, meno del 10% lo ha sottoposto a un'intervista. Molti sono stati indirizzati da qualcuno, e in quello scenario, ha detto, "C'è un certo livello di fiducia già sottinteso." La fiducia fa molto, ma molti altri elementi meritano considerazione. Quindi, come evitare il disastro e scegliere il consulente giusto la prima volta? Con queste quattro semplici domande: 1. Puoi parlarmi di un cliente inadatto? Rullare il negativo può portare a risultati positivi: è un modo per chiedere se anche tu sarai un disallineamento. Forse il progettista offrirà aneddoti su ex clienti che volevano troppa partecipazione - il tipo che si potrebbe immaginare. O forse alcuni clienti hanno avuto aspettative divergenti sui rendimenti finanziari, e in effetti, hai le stesse aspettative. Potrebbe anche venire alla filosofia degli investimenti. "Ho avuto clienti che credono fermamente che l'acquisto e la sospensione a lungo termine (strategia) siano l'unica strada da percorrere", ha affermato il Board. "Va bene se si sentono in quel modo, ma io no." 2. Cos'è un ETF? Non preoccuparti di sembrare male informato sui fondi negoziati in borsa, che possono essere comprati e venduti quotidianamente come azioni ma offrono la diversificazione dei fondi comuni. Questi titoli sono complessi e questo li rende ottimi strumenti per testare la pazienza di un consulente e la capacità di spiegare concetti difficili. [Caratteristica dell'investimento: si espone al Forex con questi ETF valutari.] "Se un consulente vuole prendersi il tempo di spiegarti tutto e ti assicura di capire di cosa stanno parlando, penso che sia davvero la chiave," ha affermato Roger Wohlner, un consulente finanziario di Arlington Heights, Illinois. "Credo fermamente che nessun cliente dovrebbe trovarsi in qualcosa che non può essere facilmente spiegato a loro". 3. Qual è la fascia demografica della tua base clienti? Vuoi qualcuno che lavori con gli altri nella fascia d'età e nella fase della vita e che abbia risorse simili da investire. "Se dicono di lavorare con persone che sono state in pensione da più di 10 anni e qui non sei ancora in pensione, c'è una grande disparità nel tipo di clienti con cui sono abituati a lavorare", ha affermato il Board. 4. Quali sono i tuoi interessi esterni? Ricorda che questa relazione non riguarda solo dollari e centesimi. "Se ti viene consigliato, vuoi conoscerli, come loro e apprezzare i loro consigli", ha detto il Consiglio. Chiedere agli interessi è un modo per conoscere qualcuno senza diventare troppo personale. Questa è una persona, dopo tutto, che potrebbe un giorno calmarvi durante un mercato in caduta libera o dopo una perdita di posti di lavoro. Avrai voglia di sentire quelle parole rassicuranti da qualcuno di cui ti fidi e con cui fai clic. "Di tanto in tanto ho avuto clienti che non hanno un buon senso dell'umorismo", ha affermato il Consiglio. "Quei clienti non durano a lungo con me - la loro decisione, non la mia - ma di solito non rimangono così a lungo perché non c'è quella connessione". Probabilmente i consulenti finanziari ti vagliano per vedere se anche tu sei adatto a loro. Il consiglio di amministrazione, ad esempio, ha incontrato potenziali clienti che lo desideravano scambiare titoli per tutto il giorno, ma non lo fa. Dice loro che è un lavoro a tempo pieno di per sé e che preferisce lavorare con denaro a lungo termine. Scoprire in anticipo quel tipo di conflitto può scongiurare potenziali disastri. The Investing Answer: Le risposte alle tue domande dovrebbero andare oltre il curriculum del planner. Stai cercando una persona il cui consiglio influisce sul tuo sostentamento. Nel corso degli anni avrai bisogno di sentirti a tuo agio non solo con l'esperienza del pianificatore, ma anche con il suo contegno e la sua filosofia di investimento.