4 volte quando potrebbe essere necessario un pianificatore finanziario

Il fai-da-te è di gran moda, ma ci sono situazioni in cui dovresti chiamare un professionista - come quando stai ricablando un bagno o rielaborando il tuo portafoglio di investimenti.

Se hai a che fare con il primo, chiama un elettricista. Per favore. E quando si tratta di gestire i tuoi soldi, potresti volere un pianificatore finanziario sul posto di lavoro.

Cosa fa un pianificatore finanziario?

Un pianificatore finanziario guarda al quadro generale quando si tratta dei tuoi soldi e sviluppa un piano completo per soddisfare le tue esigenze e gli obiettivi a lungo termine. Idealmente, lui o lei può consigliarvi su investimenti, assicurazioni, pianificazione patrimoniale e tasse, tra le altre cose.

Il tuo pianificatore potrebbe essere pagato a ore, su base di progetto, tramite un fermo mensile o con una percentuale di eventuali investimenti che lui o lei gestisce a tuo nome.

Hai bisogno di un pianificatore finanziario?

Se le tue finanze sono relativamente semplici e le tue domande di denaro possono essere risolte con una ricerca su Google, salva i tuoi soldi e salta l'advisor finanziario. Non è necessario pagare qualcuno per dirti di continuare a contribuire al 401 (k) del tuo datore di lavoro.

"Hai bisogno di un chirurgo per indossare un cerotto? Hai bisogno di un meccanico per mettere aria nei tuoi pneumatici? ", Chiede Pedro Silva, consulente finanziario del Massachusetts. "La complessità della situazione dovrebbe dettare quanto aiuto [tu] hai bisogno".

Di seguito sono quattro situazioni di denaro potenzialmente complesse che potrebbero giustificare un pianificatore finanziario.

1. Ti stai per sposare

A volte combinare le finanze richiede una festa neutrale. Un pianificatore finanziario può essere quel partito, dice Scott Snider, un pianificatore finanziario che lavora in Ohio e in Florida.

"Quando le coppie vengono sposate per la prima volta, stanno ancora imparando come operano entrambe in termini di denaro", afferma Snider. "Un pianificatore finanziario può aiutarli a lavorare attraverso la definizione dei loro obiettivi, come guardano i loro soldi, e poi classificano e assegnano priorità agli obiettivi".

Una volta che hai un piano, puoi implementarlo tu stesso e controllare con un pianificatore mentre ti avvicini ad altre pietre miliari che potrebbero influenzare le tue finanze, come avere figli.

Un pianificatore può anche determinare se tu e il tuo partner stiate meglio compilando le tasse insieme o separatamente. Snider richiama una istanza quando il deposito costa separatamente un paio di $ 4,200.

2. Stai divorziare

Sempre felici e contenti non finisce sempre così e le conseguenze possono devastare le vostre finanze. Per i principianti, probabilmente passerai da due entrate a uno. Stai anche dividendo le attività finanziarie - proprietà, investimenti e denaro - e le responsabilità, come il mantenimento dei figli e gli alimenti.

"Chiunque divorzi deve trovare un buon avvocato e un buon pianificatore e assicurarsi che siano sulla stessa pagina", dice Snider. "Ti stai insinuando in qualcosa, come il tuo coniuge che prende tutti gli averi di denaro ma ti dà l'IRA? Non sono le stesse cose."

Snider dice che un buon avvocato combatterà per una giusta divisione delle attività e un pianificatore finanziario ti aiuterà a premere il pulsante di reset e a capire come gestire il tuo denaro in futuro.

3. Stai iniziando una famiglia

I bambini sono costosi. Questa non è una novità per i genitori, ma esattamente quanto costoso potrebbe essere sorprendente.

Con assistenza sanitaria, abbigliamento, cibo, giocattoli, pannolini e asili nido, i genitori potrebbero spendere più di $ 20.000 solo nel primo anno del loro bambino, secondo una recente analisi di Investmentmatome. Ma la maggior parte seriamente sottovaluta i costi di allevare un bambino.

Un pianificatore finanziario può aiutarti a pianificare il primo anno di tuo figlio e oltre. Lui o lei può consigliarti sul bilanciamento dei risparmi del college con i risparmi per la pensione e altre priorità, assicurarti di avere il giusto livello di disabilità e copertura assicurativa sulla vita, e aiutarti ad allungare i tuoi dollari.

4. Il tuo stipendio sta aumentando, molto tempo

Non hai appena ottenuto un nuovo lavoro, hai ottenuto il lavoro dei tuoi sogni. Ma questo concerto potrebbe sollevare nuove domande finanziarie, come il modo di gestire le opzioni su azioni o ridurre il carico fiscale. Un pianificatore finanziario può aiutarti a rispondere a queste domande, così come ad altre che non hai preso in considerazione.

"Io aiuto a sviluppare e attuare strategie di risparmio fiscale e di esecuzione per garantire che prendano decisioni finanziarie intelligenti su come gestiscono i loro redditi, benefici e investimenti", dice Paul Murray, un pianificatore finanziario in Pennsylvania.

Alla ricerca di un pianificatore finanziario?

In genere desideri un consulente certificato, a pagamento, che sia anche un fiduciario. Questi consulenti si impegnano ad agire nell'interesse dei propri clienti in qualsiasi momento e non ricevono commissioni per la vendita di prodotti. Al contrario, i pianificatori che lavorano su commissione vengono pagati per vendere prodotti finanziari, anche se tali prodotti non sono adatti a te.

La National Association of Personal Financial Advisors, la Garrett Planning Network e la XY Planning Network sono ottimi posti per trovare un pianificatore.

Kelsey Sheehy è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.