5 Domande per trovare il fondo comune perfetto

Gli americani hanno investito $ 11,8 trilioni in fondi comuni di investimento nel 2010, secondo l'Investment Company Institute (ICI)). Costituivano oltre il 67% di tutti gli averi di vecchiaia e continuano ad essere una parte vitale dei portafogli di investimento di 90,2 milioni di persone.

Come tutti gli investimenti, i fondi comuni hanno i loro rischi, quindi è importante conoscere l'essenziale prima di investire.

Ecco cinque domande da porsi prima di investire in un fondo comune:

1. Il fondo comune aggiunge diversificazione al tuo portafoglio?

La diversificazione è uno degli aspetti migliori dei fondi comuni di investimento. Dopo aver investito in un fondo, i tuoi dollari possono essere immediatamente distribuiti tra dozzine di aziende, settori o paesi.

Ma prima di aggiungere un altro fondo comune al tuo portafoglio, assicurati e leggi il prospetto del fondo per vedere le "migliori posizioni del fondo", "che mostrerà le società, i tipi di sicurezza, i settori e / oi paesi in cui il fondo è pesantemente investito. Se possiedi già le società detenute dal fondo, non acquistarlo. Investire in un fondo che tiene traccia delle società che già possiedi non contribuirà ad aumentare la tua esposizione a investimenti diversi e aumenterà il rischio del tuo portafoglio in caso di caduta del mercato.

Se sei più giovane con un orizzonte temporale più lungo, il tuo portafoglio dovrebbe consistere principalmente fondi azionari per un maggiore potenziale di crescita. Avvicinandoti al pensionamento, investi una maggiore percentuale del tuo portafoglio in fondi più sicuri (come fondi obbligazionari e fondi monetari) con meno crescita.

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2. Il fondo comune offre bassi costi e spese?

Osserva attentamente tutte le commissioni e le spese associate al fondo, in modo da sapere quanto è grande il morso che puoi aspettarti di toglierti dai tuoi guadagni. Secondo ICI, il tasso medio di spesa per fondi azionari era pari all'1,45% nel 2010.

Mentre si guarda il prospetto, verificare se il fondo ha un "carico di vendite". Questo è il denaro prelevato dal tuo investimento prima (carico front-end) o dopo (carico back-end).

Ad esempio, se un fondo comune ha un carico del 5% e tu investi $ 1.000, $ 50

Diamo un'occhiata a come un fondo con un carico di vendita del 5,75% e un rapporto di spesa totale del 2,0% è paragonabile a un investimento senza commissioni. Assumeremo un rendimento annuo del 10% su un investimento di $ 25.000 per 20 anni:

Il Fondo A (senza commissioni) è cresciuto fino a quasi $ 58.000 in più del Comparto B in soli 20 anni!

Se un fondo ha un alto carichi o commissioni, cercare un fondo comune senza costi comparabili o un fondo indicizzato per ridurre al minimo le spese e massimizzare i vostri investimenti in dollari.

3. Il fondo comune ha un buon track record?

L'obiettivo di un investitore di fondi è quello di ottenere il massimo rendimento con il minimo rischio. Ma anche gli investitori più intelligenti commettono l'errore di guardare solo le performance passate di un fondo.

Se trovi un fondo con forti performance passate, controlla se l'attuale gestore di portafoglio del fondo era al timone durante il periodo o se la strategia del fondo ha cambiato; altrimenti non puoi essere sicuro se il fondo avrà un futuro successo.

Cerca anche fondi con un lungo track record (15 anni o più è il migliore) di successo costante piuttosto che un fondo caldo di due anni che potrebbe sfrecciare lungo la strada.

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4. Il fondo è efficace sotto il profilo fiscale?

Gli investimenti di fondi comuni al di fuori di un piano pensionistico possono causare enormi problemi fiscali senza la considerazione di un fattore chiave: la distribuzione di plusvalenze. Un fondo deve effettuare distribuzioni di utili da capitale agli azionisti (almeno una volta all'anno) se realizza un utile netto dalla vendita di titoli. Al ricevimento delle distribuzioni, gli azionisti devono versare un'imposta sulle plusvalenze dell'importo

Per verificare l'efficienza fiscale di un fondo, esaminare il tasso di rotazione del fondo (riportato nel prospetto), che indicherà la frequenza di negoziazione del fondo. Più basso è il tasso di turnover, minore è la distribuzione di plusvalenze (e la responsabilità fiscale). Il tasso medio di rotazione del fondo azionario è del 53% secondo ICI, ma molti fondi azionari offrono un tasso molto più favorevole del 35%.

Verifica quando il fondo effettua le sue distribuzioni annuali di utili in conto capitale e valuta se la distribuzione aggiungerà al tuo debito fiscale. Puoi risparmiare considerevolmente sulle tasse aspettando di acquistare il fondo dopo che la distribuzione è stata pagata.

5. I tipi di classi di azioni Right for Me?

I fondi comuni possono essere suddivisi in tre classi di azioni: Azioni di Classe A, Azioni di Classe B o Azioni di Classe C. Ogni classe di azioni ha lo stesso portafoglio, obiettivi e politiche, ma avrà diversi servizi per gli azionisti, commissioni e spese.

Ottieni proiezioni di crescita e spese per vedere quale classe di fondi è la scelta migliore per te. Queste piccole differenze possono avere un impatto enorme sui risultati delle prestazioni.

La risposta all'investimento: I buoni fondi comuni di investimento sono il fondamento di una pensione di successo o di un portafoglio di investimenti. I fondi migliori corrisponderanno alla tua strategia di investimento, offriranno tariffe basse e forniranno rendimenti solidi e fiscali che costruiranno la tua ricchezza per gli anni a venire.