Risparmi dedicati rendono più facile il bilancio

Un trucco antico che consente a molte persone di accantonare i soldi per le spese di vacanza tutto l'anno - conti di risparmio a breve termine denominati Club di Natale.

Questi resoconti, originariamente pionieristici delle banche durante la Grande Depressione, sono ora offerti principalmente da cooperative di credito e banche di piccole dimensioni. Alcuni, come l'Unione di credito federale dei servizi postali degli Stati Uniti, offrono anche club vacanze e club fiscali. Ma Tiffany Stackhouse, il supervisore dei servizi membri del sindacato di credito con sede a Clinton, nel Maryland, afferma che il Christmas Club è il più popolare.

I membri del sindacato di credito possono impostare i conti in qualsiasi momento durante l'anno, insieme a trasferimenti regolari da un altro conto bancario o deposito diretto da uno stipendio. I prelievi sono limitati e devono essere effettuati tra il 1 ottobre e il 31 dicembre, altrimenti il ​​socio sostiene una commissione di $ 10. In caso contrario, gli interessi e le commissioni sono gli stessi di un normale conto di risparmio.

Account utili

Qual è il valore degli account dedicati?

"Dà al membro qualcosa che non vede l'ora", dice Stackhouse. A differenza dei normali risparmi, i conti del club non possono essere usati come protezione da scoperto, quindi è più difficile da esaurire accidentalmente. "Non è facile per loro accedere."

Molte persone usano un sistema simile senza il beneficio di account speciali. Le banche online come Capital One 360 ​​consentono inoltre ai clienti di aprire più account e assegnare a ciascuno un nome che rifletta il suo scopo, ad esempio l'acquisto di un'auto.

Amy Bushatz è un editor freelance per Military.com. È sposata con un ufficiale di fanteria dell'esercito americano, attualmente di stanza a Fort Campbell, nel Kentucky. Come molte famiglie militari, Bushatz, suo marito e i loro due figli devono essere pronti a spostarsi in qualsiasi momento, quindi mantiene un conto speciale per pagare tali spese. Calza via $ 200 al mese, insieme a cadute come un recente assegno da $ 1.000 dalla vendita del loro tosaerba. USAA consente a Bushatz di aprire tutti i conti che desidera e rinominarli in base al loro scopo.

Cuscino di risparmio

Il governo pagherà per la maggior parte delle spese di trasloco della famiglia in un trasferimento, ma il conto di risparmio consente a Bushatz di temere di trasferirsi un po 'meno.

"Lo zio Sam non è famoso per il suo rapido rimborso", dice. E dopo quattro spostamenti in sette anni, Bushatz si aspetta di utilizzare alcuni dei suoi risparmi per sostituire cose come scaffali per libri che non possono sopravvivere a un altro viaggio sul retro di un camion.

Bushatz ha un altro conto di risparmio dedicato per le tasse. Come contraente, effettua pagamenti trimestrali all'Internal Revenue Service.

"Il mio conto di risparmio generale avrebbe preso questo colpo ogni volta che ho pagato le tasse trimestrali e mi ha fatto sentire molto triste", dice a proposito del periodo precedente all'apertura dell'account dedicato. Lasciare il suo risparmio generale intatto al momento delle tasse la fa sentire molto meglio a scrivere quei big assegni quattro volte l'anno.

I conti di risparmio dedicati sono una strategia utile per gestire spese grandi e regolari come vacanze, vacanze o costi di trasferimento. I conti del club possono essere migliori per alcuni, ma per le persone la cui unione bancaria o di credito non li offre, è possibile costituire un sistema paragonabile. Quindi tutto ciò di cui hai bisogno è la disciplina per continuare ad aggiungere account e per evitare di derubarli per altri scopi lungo la strada.