5 passi intelligenti verso la sicurezza finanziaria e il successo

Di Larry Weiss, CFP, CPA

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Uno dei grandi onori di lavorare con i miei clienti come consulente finanziario è l'apprendimento delle loro vite, talenti e obiettivi.

Naturalmente, apprendo anche gli approcci semplici che usano per assicurarsi che le loro finanze siano sulla strada giusta. Nel corso degli anni, ho visto i passi più importanti che le persone devono prendere per garantire il loro futuro finanziario. Questi cinque passaggi fondamentali possono aiutarti a essere sulla buona strada:

1. Risparmia per un fondo di emergenza in contanti

La vita accade e occasionalmente ci sono dossi nella strada. Avere fondi adeguati per proteggersi in quei momenti vulnerabili è essenziale. Sei mesi di spese di sostentamento rappresentano un ragionevole obiettivo di risparmio sia per una persona singola che per la famiglia. Se tu e il tuo partner lavorate entrambi, tre mesi di spese per vivere è un obiettivo ragionevole. Metti questi fondi in un conto bancario, un conto di risparmio o un investimento liquido sul mercato monetario.

2. Avere un'adeguata copertura assicurativa sulla vita

Se hai bambini piccoli, avere una copertura assicurativa sulla vita adeguata è essenziale. La copertura acquistabile può essere acquistata tramite assicurazione a termine. Se un genitore dovesse morire, c'è un enorme onere emotivo e finanziario per il coniuge superstite, che può lasciare una famiglia in condizioni disastrose.

Fornire liquidità immediata e fondi adeguati ai membri sopravvissuti della famiglia è fondamentale. Dovrebbero essere forniti fondi sufficienti per consentire ai membri della famiglia il tempo necessario per adattarsi alla loro nuova vita senza affrontare la rovina finanziaria. Pensa anche a fornire abbastanza soldi per il college per i tuoi figli. Molto spesso, le persone comprano un'assicurazione sulla vita di durata compresa tra 20 e 30 anni per fornire alle loro famiglie la protezione economica di cui hanno bisogno.

3. Massimizza i contributi del tuo piano pensionistico

Il mio mantra per i giovani che sono appena agli inizi sul posto di lavoro è, è OK, essere rotto a 25 anni, ma non va bene essere senza soldi a 65 anni. La soluzione è di contribuire il più possibile al tuo piano pensionistico 401 (k) al lavoro. Molti datori di lavoro offrono una corrispondenza aziendale, contribuendo con denaro a tuo nome per ogni dollaro che impegni a 401 (k). Alcune aziende corrispondono al 100% del tuo contributo fino a un certo importo. Se questo è il caso, raddoppia effettivamente i tuoi soldi.

Inoltre, ogni dollaro che contribuisci riduce il tuo reddito imponibile, che riduce la tua bolletta. Ma il vero segreto del successo è che il tuo datore di lavoro rinvierà automaticamente i soldi al tuo 401 (k) dal tuo stipendio ogni periodo di paga. Quindi i soldi non finiscono mai nel tuo conto corrente, che è un buon modo per assicurarti che lo salvi. Nel 2016 puoi contribuire fino a $ 18.000 se hai meno di 50 anni e fino a $ 24.000 se hai almeno 50 anni.

4. Assicurazione per l'invalidità

Proteggi il tuo reddito acquistando un'assicurazione per l'invalidità. Se non si è in grado di lavorare per un periodo prolungato, l'assicurazione invalidità può essere essenziale per proteggere il benessere finanziario della propria famiglia. Alcuni datori di lavoro offrono ai loro dipendenti l'assicurazione per la disabilità attraverso il lavoro. In caso contrario, è possibile acquistare l'assicurazione privatamente. La maggior parte delle polizze ti fornirà i fondi per pagare le spese di mantenimento mentre stai recuperando, di solito dopo un periodo di 90 giorni.

5. Creare e condividere i documenti essenziali di pianificazione patrimoniale

Mettere i tuoi affari in buone condizioni per la tua famiglia ed eredi è una parte essenziale di un buon piano. Assicurati di aver creato i seguenti documenti:

• Una fiducia vivente consente alla proprietà di ignorare il costoso e lungo processo di omologazione. Avere una fiducia viva rende così la tua proprietà più rapidamente e facilmente va alle persone che scegli.
• Una volontà è un documento legale che indica le tue decisioni su come il tuo patrimonio sarà gestito e distribuito a morte.
• Una procura ti consente di nominare qualcuno di cui ti fidi per gestire le tue finanze nel caso in cui non riesci a prendere queste decisioni da solo.
• Una direttiva medica è progettato per delineare i desideri in relazione alle cure e agli interventi medici quando una persona è incapace di prendere le proprie decisioni. Spesso il documento stabilirà chi può prendere queste decisioni mediche a vostro nome. Questi sono specifici dello stato, quindi assicurati di utilizzare quello corretto.

Puoi compilare alcuni di questi moduli online o parlare con un consulente per la pianificazione patrimoniale per aiutarli a configurarli. Una volta che hai questi documenti, condividili con i tuoi cari che hai scelto per aiutarti a soddisfare al meglio i tuoi desideri e tieni le copie in un posto sicuro. Questi documenti dovrebbero essere rivisti periodicamente per assicurarsi che riflettano i tuoi desideri.

Sulla buona strada per la sicurezza finanziaria

L'implementazione dei cinque semplici passaggi sopra riportati aiuterà a mettere te e la tua famiglia sulla strada giusta verso la sicurezza finanziaria. Se puoi, automatizza il maggior numero possibile di queste attività. Prendi denaro dal tuo conto corrente ogni mese per risparmi e pensionamenti e automatizza i pagamenti assicurativi per aiutarti a raggiungere questi obiettivi. Ciò ti aiuterà a rimanere in pista, anche quando la vita diventa frenetica.

Affrontare questi passaggi essenziali ora ti consentirà di andare avanti nei tuoi prossimi obiettivi di vita, sia che comprendano una casa, finanziando l'istruzione universitaria del tuo bambino, o diventando un esperto cavaliere a cavallo o un marinaio esperto.

Larry Weiss è un pianificatore finanziario con sede a San Francisco affiliato con NEXT Financial Group Inc.

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