5 passaggi per costruire un fondo di emergenza

Di Stephen T. Hart

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Un fondo di emergenza è un elemento essenziale nella salute finanziaria di ogni persona. Anche le persone apparentemente benestanti con alti redditi possono vivere stipendi in busta paga con quasi nessuna capacità di assorbire le spese impreviste. Un sondaggio del 2011 condotto per la National Foundation for Credit Counseling ha rilevato che il 64% degli americani non sarebbe in grado di coprire una spesa di emergenza superiore a $ 1.000 senza un prestito o un anticipo in contanti. E quegli anticipi di contante possono costarti molto tempo, di solito con interessi del 20% -30%.

Se non hai risparmi di emergenza, da dove inizi? O forse hai messo da parte una piccola somma, ma vuoi risparmiare di più? Ecco alcuni passaggi per ottenere un forte fondo di emergenza attivo e funzionante.

1. Definire "fondo di emergenza". Si tratta in genere di denaro sufficiente per coprire da tre a sei mesi di spese non discrezionali, facilmente accessibili in caso di emergenza. Cosa costituisce un'emergenza? Perdita di lavoro, rottura della macchina, scaldabagno si spegne-hai l'idea. Cosa non è un'emergenza? Un viaggio spontaneo, un nuovo guardaroba autunnale, l'aggiornamento al nuovo smartphone. Il tuo fondo di emergenza è lì per le vere emergenze, e dovresti immergerti in esso solo quando è assolutamente necessario.
2. Imposta un piccolo obiettivo iniziale. Ricordi quei $ 1.000 che due terzi degli americani non possono coprire? Perché non iniziare da lì? La maggior parte delle banche ti consente di aprire conti di risparmio aggiuntivi. Chiedete alla vostra banca di aprire un nuovo account per voi che è solo per il vostro fondo di emergenza. Imposta un obiettivo di risparmio mensile che ti porterà a $ 1.000. Per alcuni, ciò potrebbe richiedere solo pochi mesi; altri potrebbero aver bisogno di un anno o più. La cosa più importante è fare un piano e iniziare.
3. Stabilire un obiettivo più ampio a più lungo termine. Ora che hai istituito il tuo fondo iniziale, prenditi un po 'di tempo per fissare un obiettivo a lungo termine per il tuo fondo di emergenza, tenendo presente che potrebbe essere necessario accedervi a un certo punto del processo. Un buon minimo è un contante pari a tre mesi di spese non discrezionali. Dopo ciò, dipende dalla tua situazione. Qualcuno che lavora nelle vendite e fa molto affidamento sulle commissioni potrebbe voler creare un fondo in grado di coprire le spese per sei o nove mesi o più. Una coppia a doppio reddito, che lavora entrambi in settori stabili, può essere a suo agio rimanendo più vicina ai tre-sei mesi. Raggiungere questo obiettivo può richiedere diversi anni di risparmio. Aggiungi un rigoroso obiettivo di risparmio al tuo budget mensile e rispettalo.
4. Trova il veicolo giusto. Il fondo di emergenza presenta per la maggior parte un interessante dilemma. Di solito rappresenta una grande quantità di denaro che è necessario prontamente disponibile, ma come la maggior parte dei consulenti ti dirà, sedersi in contanti è in realtà controproducente. Il tuo conto di risparmio può guadagnare meno dell'1% all'anno, eppure l'inflazione è in media dal 2% al 3% all'anno negli ultimi decenni. Mantenere un importo minimo facilmente accessibile, forse il valore dei primi tre mesi. Dopodiché, con fondi che non sarebbero necessari a breve termine, cerca investimenti a basso rischio che possano guadagnare di più del tuo conto di risparmio, come un fondo del mercato monetario o un CD a breve termine. In caso di emergenza, sarai comunque in grado di accedere a questi fondi, anche se dovresti pagare una penale per effettuare un prelievo da un CD prima della scadenza.
5. Regolare secondo necessità. Ripetere: Prendi i soldi dal tuo fondo solo in caso di emergenza. Ma è probabile che nel tempo le tue spese mensili cresceranno. Quindi dovrebbe il vostro fondo di emergenza. Inoltre, quando si utilizzano i soldi per un'emergenza, è prioritario riportare il fondo al livello target il prima possibile. Proprio come prima, potrebbero essere necessari mesi o anni a seconda delle spese, ma dovrebbe comunque rimanere una priorità.

Il tuo fondo di emergenza è una rete di sicurezza per te e la tua famiglia. Dovrebbe aiutarti a dormire meglio la notte. Le emergenze sono impreviste. Essere in grado di soddisfare queste esigenze senza rovinare la vostra salute finanziaria è sia pratico che vantaggioso per raggiungere i vostri obiettivi finanziari a lungo termine.

Questo post è apparso per la prima volta su Nasdaq.

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