5 Modi per aumentare il risparmio pensionistico |

Risparmiare per la pensione può essere un argomento doloroso per gli americani che si avvicinano ai loro anni d'oro.

Per coloro che intendono andare in pensione entro i 65 anni, il loro fondo pensione dovrà essere abbastanza grande da sostituire fino all'80% del proprio reddito per almeno 15 anni. Se guadagni il salario medio negli Stati Uniti di $ 40.000, significa che dovrai risparmiare almeno $ 480.000 prima di poter andare in pensione.

Purtroppo, però, molti di noi non stanno quasi risparmiando come dovremmo.

Quasi la metà dei lavoratori statunitensi dichiara di non sentirsi sicuri di avere abbastanza denaro per vivere comodamente attraverso la pensione. Circa il 43% degli americani ha meno di $ 10.000 di risparmio previdenziale, e circa il 27% ha risparmiato meno di $ 1.000, secondo un sondaggio del 2010 del Employee Benefit Research Institute.

Se non si è risparmiato il 10% (o più) del tuo reddito che è raccomandato dai consulenti finanziari, potresti essere indietro nella corsa a punti, ma non sei fuori dal gioco. Ecco cinque passaggi che puoi compiere oggi per aumentare i tuoi risparmi di pensionamento il più rapidamente possibile.

1. Ridimensiona la tua vita

Raggiungere un obiettivo di risparmio previdenziale significa vivere al di sotto dei tuoi mezzi, motivo per cui è fondamentale ridurre le spese mensili. Mentre lavori ancora, un costo della vita più basso ti consente di risparmiare di più e quando vai in pensione significa che i tuoi risparmi dureranno più a lungo.

Inizia eliminando qualsiasi debito di interesse elevato, come carte di credito o prestiti non garantiti. Quindi, cerca i modi in cui puoi ridurre le spese di soggiorno in favore del contributo al tuo fondo pensione. Anche se la tua casa è pagata, se è troppo grande o richiede una manutenzione costante, potrebbe diventare un onere finanziario quando alla fine andrai in pensione. Considerare il ridimensionamento di una casa più conveniente con una manutenzione minima.

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2. Smettere di abbassare il denaro gratuito

Se il tuo datore di lavoro corrisponde ai tuoi contributi del piano 401 (k), stai guadagnando un rendimento del 100% sul tuo investimento istantaneamente, prima di accumulare guadagni dal mercato. Alcuni datori di lavoro corrispondono a $ 0,50 per ogni dollaro (di solito fino al 4-6% del tuo stipendio), mentre altri corrispondono al 100% fino a un certo limite di contribuzione. È essenzialmente denaro gratuito che va verso i tuoi risparmi per la pensione.

Per lo meno, considera prioritario massimizzare i contributi corrispondenti. Inoltre, i limiti di contribuzione a un 401 (k) per il 2011 sono $ 16.500, ma i partecipanti al programma che raggiungeranno i 50 anni entro l'anno civile possono fare ulteriori contributi di recupero di $ 5.500.

Soddisfare il limite del tuo contributo al meglio del tuo capacità. E se ti qualifichi, sfrutta i limiti di contribuzione aggiuntivi per i risparmiatori in fase avanzata. Potrai anche risparmiare qualche soldo in tasse, dato che i 401 (k) contributi vengono prelevati dal tuo stipendio prima delle imposte.

3. Aumenta il tuo risparmio con un IRA

Oltre a un 401 (k), i conti pensionistici individuali (IRA) sono veicoli di risparmio fiscalmente avvantaggiati che possono contribuire ad aumentare i tuoi risparmi per la pensione. Sono anche un modo per i lavoratori autonomi di investire per la pensione.

I contributi a un IRA tradizionale sono soggetti a tassazione differita, il che rende più economico e facile investire sul front-end. Tuttavia, una volta che accedi ai fondi dopo i 59 anni e mezzo, dovrai pagare le tasse sull'importo che hai prelevato. Inoltre, i fondi devono essere ritirati prima di compiere 70 anni e mezzo di età se si desidera evitare ulteriori sanzioni e tasse.

Gli investimenti Roth IRA consentono agli investitori di versare fondi al netto delle imposte. Ma una volta che hai 59 anni e mezzo, il denaro può essere ritirato senza tasse e senza penalità, a condizione che i fondi siano in servizio da almeno cinque anni.

Il limite di contribuzione sia per un IRA tradizionale che per un Roth è $ 5,000 per il 2011, ma se hai 50 anni o più, quel peso è aumentato a $ 6,000. Anche se aspetti fino all'età di 50 anni per iniziare i tuoi risparmi per la pensione, investire $ 6.000 all'anno con un rendimento annuo dell'8% ti darà $ 162.912 entro i 65 anni. Ma se inizi 15 anni prima, avrai $ 365,529 grazie al potere di compounding (e supponendo che tu contribuisca solo $ 5000 all'anno per l'intero periodo)

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# - ad_banner_2 - # 4. Considera il tuo orizzonte temporale

Se sei alle spalle i tuoi risparmi per la vecchiaia, devi essere più aggressivo con il tuo portafoglio. Tradizionalmente, i consulenti finanziari raccomandano una strategia di investimento che si concentri meno sull'aumento della ricchezza che sul mantenerla più vicino si arriva alla pensione.

Ma se arrivi in ​​ritardo alla festa, hai bisogno del tempo extra per sfruttare appieno il potenziale di crescita che solo i mercati possono fornire. Parla con il tuo consulente finanziario del miglior mix per diversificazione e crescita, proteggendo allo stesso tempo i tuoi guadagni da eventuali improvvisi rallentamenti.

5. Estendi i tuoi anni di lavoro

Uno dei modi più semplici per recuperare i risparmi per la vecchiaia è lavorare più a lungo. Questo ti darà più tempo per risparmiare per la pensione e aumenterà anche i tuoi benefici di sicurezza sociale.

I lavoratori che ricevono sussidi di sicurezza sociale all'età di 62 anni ricevono $ 1,172 al mese, ma se lavorano fino ai 66 anni, il loro beneficio sarà di $ 1,645. Attendi fino all'età di 70 anni e l'indennità mensile aumenta a $ 2.281.

Restare nel mondo del lavoro qualche anno in più può anche significare più tempo per contribuire al tuo risparmio previdenziale e consentire al potere della composizione di far funzionare la sua magia. Sebbene non sia la scelta più popolare, estendere i tuoi anni di lavoro può aumentare la tua fiducia che sarai in grado di ritirarti comodamente.

La risposta all'investimento : Raggiungere un obiettivo di pensionamento in tempo richiede un risparmio aggressivo, massimizzando i vantaggi fiscali, abbassando le tue spese e mantenere un portafoglio di investimenti diversificato. La regola d'oro per il risparmio per la pensione potrebbe essere "Inizia presto", ma per coloro che sono stati sviati da altre spese nella vita, il momento migliore è proprio ora.