Definizione e esempio di mutuo a tasso variabile (ARM) |

Che cos'è:

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Come potete vedere, le ARM possono avere implicazioni complesse. Pertanto, come nel caso di qualsiasi prestito, i mutuatari devono essere sicuri di leggere e comprendere la documentazione del mutuante e contemplare le implicazioni delle variazioni dei margini. I mutuatari dovrebbero essere sicuri di poter gestire lo scenario peggiore di essere costretti a fare i pagamenti ipotecari più alti consentiti. Istituti di credito sono tenuti per legge a rivelare l'entità del pagamento mensile del mutuatario.

Come funziona (Esempio):

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L'idea dietro ARM è molto semplice, ma ci sono molte alleanze che possono essere incluse nei contratti per complicare le cose. Due tipi comuni di ARM sono ARM di interesse e ARM ibrido. I BRI di solo interesse offrono un periodo di tempo durante il quale il mutuatario paga solo gli interessi sul prestito. Questo riduce il pagamento del mutuatario, ma lascia il capitale in sospeso. Le ARM ibride offrono un tasso di interesse fisso per un periodo di tempo e poi ritornano a un tasso variabile per il resto della vita del prestito. Un BRACCIO 3/1, ad esempio, è un'ipoteca che ha un tasso fisso per i primi tre anni e poi si adegua ogni anno successivo.

In molti casi, i BR hanno limiti massimi su quanto alto ea volte quanto basso è il il tasso di interesse può andare e quanto possono muoversi in un anno, mese o trimestre. In alcuni casi, il tasso di interesse si adeguerà solo - cioè, i mutuatari non otterranno alcun beneficio se i tassi di interesse scenderanno

Per capire come i tassi di interesse regolabili influenzano il pagamento del mutuatario, supponiamo che una banca offra un ARM da $ 100.000 a un potenziale mutuatario. Il tasso di interesse è il primo tasso più il 5% con un massimo del 10%. Se il tasso principale è del 3%, il tasso di interesse del mutuatario è dell'8% (5% + 3%) e il pagamento mensile sarà di $ 733,77. Ma se il tasso principale aumenta, diciamo, al 4%, il tasso di interesse del prestito si ridimensiona al 9% (5% + 4%) e il pagamento è ora di $ 804,63.

[Se sei pronto per comprare una casa, utilizza il nostro Calcolatore ipotecario per vedere quale sarà il pagamento mensile del capitale e degli interessi.]

Perché è importante:

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Un mutuo a tasso variabile (ARM) è un tipo di mutuo che utilizza un tasso di interesse variabile calcolato aggiungendo un premio a un tasso di riferimento specifico. Questi prestiti sono anche denominati mutui a tasso variabile o mutui a tasso variabile.