I tassi di assicurazione auto della Carolina del Nord dovrebbero essere modernizzati?

Chiedete a quasi tutti gli automobilisti del paese se gradiscono i premi di assicurazione auto più bassi e direbbero di sì. Tuttavia, alcuni driver, compresi quelli in North Carolina, potrebbero essere meno veloci da lamentarsi di altri. Secondo Forbes, i tassi medi di assicurazione auto della Carolina del Nord l'anno scorso erano $ 1,085 - $ 425 in meno rispetto alla media nazionale e il terzo prezzo più basso del paese.

Nel caso della Carolina del Nord, le sue basse percentuali sono parzialmente dovute a una pratica unica. Ogni anno, il commissario assicurativo statale stabilisce un tasso massimo per tutti gli assicuratori auto. Ciò aiuta a mantenere bassi i costi per la maggior parte dei nord caroliniani, ma alcuni sostengono che i conducenti sicuri stanno ancora pagando tassi più alti del necessario e hanno proposto di smantellare il sistema.

In che modo la Carolina del Nord stabilisce i tassi di assicurazione auto?

Ogni anno, le compagnie di assicurazione auto che operano nella Carolina del Nord propongono un aumento o una riduzione del tasso a livello di sistema. Questo tasso viene quindi presentato al Dipartimento delle assicurazioni, attualmente guidato dal Commissario Wayne Goodwin, per l'approvazione. Se è approvato, le compagnie di assicurazione possono aumentare i loro tassi per l'importo concordato, ma non superiore.

Le aziende, ovviamente, sono autorizzate a caricare meno dell'aumento concordato e possono ancora competere per i clienti in base ai tipi di copertura offerti e agli sconti disponibili. C'è un piccolo supplemento su ogni politica per lo stato per coprire i driver a rischio più elevato - circa $ 21 all'anno - ma nel complesso i tassi sono molto bassi.

Mentre la logica imporrebbe che questo tipo di depressione artificiale dei tassi provocherebbe la fuga delle aziende dallo stato, questo non è stato il caso. Goodwin crede che la stabilità del mercato assicurativo dello stato parli da sola: "Abbiamo circa 170 aziende in competizione per le attività delle persone. Abbiamo anche alcuni dei tassi più bassi nel paese e il più basso nel Sud ".

Come potrebbe funzionare meglio il sistema della Carolina del Nord?

Può sembrare che la Carolina del Nord abbia trovato il perfetto equilibrio tra competizione e regolamentazione, ma alcuni si pregano di dissentire. Per circa 10 anni, una coalizione composta da assicuratori - tra cui Allstate, State Farm, GEICO e Progressive - e gruppi industriali denominati Fair NC ha introdotto una legislazione destinata a cambiare - alcuni direbbero, irrevocabilmente - il sistema di produzione collettiva dello stato.

Perché? Secondo Herb Auger, un avvocato del North Carolina, "la legislazione attuale non consente alle compagnie di assicurazione di abbassare unilateralmente o aumentare i tassi per una particolare classe di conducenti".

Secondo il sito web di Fair NC, ciò significa che alcune pratiche - come buoni sconti per i conducenti o perdonate per incidente, che sono comuni in altre parti del paese - non possono essere trovate in North Carolina. Di conseguenza, affermano che i conducenti di buona qualità possono pagare una percentuale sproporzionata rispetto ai loro conducenti in altri stati. Tuttavia, l'ufficio del Commissario Goodwin fa riferimento alla sua lista approvata di sconti assicurativi - compresi buoni sconti per il conducente e la perdita di incidenti da parte di aziende come Allstate e State Farm - per confutare questo.

I critici dicono che questo è particolarmente vero se i conducenti normalmente sicuri sono in un incidente o sono citati per qualsiasi violazione. Al fine di scoraggiare la cattiva guida, i conducenti della Carolina del Nord sono valutati punti sulle loro licenze per le violazioni anche minori e pagheranno anche un grande prezzo per la presentazione di un reclamo. Il sito Web di Fair NC sostiene che un reclamo da $ 2000 reca a un autista della Carolina del Nord un aumento medio del 47% del premio - tra i maggiori aumenti del paese - sebbene l'ufficio del Commissario Goodwin affermi che questi numeri sono gonfiati. La legge statale limita gli aumenti dei premi per le infrazioni minori e, secondo la loro ricerca, solo i conducenti con almeno due incidenti gravi e in errore in tre anni vedrebbero aumenti dei tassi simili. Inoltre, gli assicuratori possono e offrono sconti per compensare queste sanzioni.

Quali cambiamenti sta cercando Fair NC?

Dopo anni di mancate fatture, Fair NC ha proposto un altro atto legislativo - chiamato Buono Buono Sconto sugli autisti - che consentirebbe alle società di rinunciare a un tasso di interesse collettivo e di scegliere le proprie tariffe, anche se il commissario assicurativo le approverebbe comunque. Questo è meno ambizioso rispetto agli sforzi precedenti - alcuni dei quali richiedevano l'approvazione automatica degli aumenti dei tassi fino a una certa percentuale - ma è ancora controverso.

Matthew Oliver, direttore esecutivo del North Carolina Consumers Council, afferma: "Non abbiamo visto nulla dai consumatori per indicare che sono insoddisfatti dell'attuale sistema di regolamentazione delle assicurazioni in North Carolina. Perché scherzare con qualcosa che sta facendo un ottimo lavoro nel mantenere bassi i tassi di assicurazione e attirare qualche lamentela?"

A questi cambiamenti si oppone anche una coalizione chiamata Low Rates NC - che, come Fair NC, include agenti assicurativi e alcune aziende, come Nationwide e AAA - insieme al Commissario Goodwin: "Questi cambiamenti limiterebbero la capacità del mio ufficio di fornire protezione ai consumatori. Non c'è unanimità dietro di loro. Le compagnie di assicurazione sono divise e gli agenti di assicurazione sono divisi, e questo è prima di arrivare ai costituenti."

Aggiunge: "In questo momento, non hanno bisogno di un cambiamento nella legge per farti pagare meno.Hanno solo bisogno di un cambiamento per caricarti di più."

Anche alcuni di coloro che citano problemi con il sistema attuale trovano problematico anche il Good Driver Discount Bill.

Auger riconosce che "questo disegno di legge non sposterebbe sicuramente la Carolina del Nord più vicino ad avere i tassi più bassi della nazione".

Il compromesso è possibile per la Carolina del Nord?

Fortunatamente sì Il Commissario Goodwin sottolinea che il Senato Bill 180, che è attualmente in un comitato di stato, consente agli assicuratori di aggirare l'ufficio delle tariffe se hanno prodotti o servizi innovativi da offrire, compresi buoni sconti per i conducenti.

"Se questo è il motivo principale per cui le aziende si oppongono al nostro sistema, abbiamo una proposta che risolve il problema", afferma. "La loro vera motivazione è aumentare i tassi".

Oliver è d'accordo, riassumendo le preoccupazioni di molti consumatori: "Le compagnie di assicurazione al centro di questo hanno già tentato senza successo di introdurre una legislazione che avrebbe permesso loro di aggirare il processo di approvazione dello stato e aumentare i tassi".

Se Fair NC vuole apportare modifiche significative ai tassi di assicurazione della Carolina del Nord, sembra che abbia qualche cosa di convincente da fare.

L'uomo con l'auto documenta l'immagine tramite Shutterstock.