Come spendere i tuoi soldi extra FSA prima che sia finita

Gli accordi di spesa flessibile (FSA) possono aiutarti a spendere meno per l'assistenza sanitaria, ma solo se usi il tuo correttamente - spendendo tutti i soldi in esso prima della scadenza di fine anno.

Gli FSA sono account con vantaggio fiscale che possono essere utilizzati solo per le spese mediche; a volte vengono anche definiti account di spesa flessibili. Sono diversi dai conti di risparmio sanitario, o HSA, in quanto il denaro può essere speso solo nell'anno solare a cui ha contribuito.

In altre parole, i fondi della FSA lo usano o lo perdono, e l'eventuale denaro inutilizzato rimasto alla fine dell'anno non è più il tuo. I fondi non utilizzati vanno al vostro datore di lavoro, che può dividerlo tra i dipendenti nel piano FSA o utilizzarlo per compensare i costi di gestione dei benefici.

In nessuna circostanza il tuo capo può restituirti i soldi direttamente, secondo le regole dell'IRS. Una volta che l'anno di piano è finito, quei soldi sono andati. Quindi, se hai qualche verso verso la fine dell'anno, dovrai capire quando e come spenderlo. Avete più opzioni di quante potreste aspettarvi.

Due opzioni per quel denaro extra

Puoi contribuire fino a $ 2,550 alla tua FSA quest'anno, così potresti avere un sacco di soldi inutilizzati da spendere. Anche se non puoi tornare indietro, ci sono due casi in cui potresti ottenere un po 'di tempo in più per spendere i tuoi contanti FSA:

• Un'opzione di rollover, in cui è possibile spostare fino a $ 500 al saldo del prossimo anno.
• Un periodo di grazia, quando puoi continuare a spendere denaro FSA fino a 2½ mesi dopo la fine dell'anno del piano. Poiché la maggior parte degli anni di piano sono anni di calendario, questa opzione in genere consente di utilizzare i soldi dal 1 ° gennaio al 15 marzo dell'anno successivo.

La tua FSA probabilmente ha una di queste opzioni per i soldi in eccesso nell'account, ma non può avere entrambe le regole IRS. Prima di provare a spendere i soldi rimanenti, dovresti sapere se l'opzione si applica alla tua FSA in modo da sapere quanto hai davvero bisogno di usare ora.

Se hai l'opzione di rollover, avrai tutto il prossimo anno per spendere quei soldi, oltre a tutti i soldi che pensi di contribuire l'anno prossimo. In questo caso, dovrai preoccuparti solo dei soldi in eccesso rispetto al limite di rollover.

Se il tuo piano ha un periodo di grazia, avrai un po 'di tempo in più per spendere quei soldi, ma dovrai spenderli tutti o rinunciarvi. La maggior parte dei piani FSA viene fornita con una carta di debito che puoi utilizzare per le spese qualificate, ma se la tua non lo fa, presta molta attenzione alla tua finestra delle attestazioni. In molte FSA con un'opzione di estensione, la scadenza per utilizzare il denaro è la stessa della scadenza per presentare richieste al broker FSA per l'anno.

Come spenderlo

"Quello che molte persone non capiscono è che l'elenco delle spese ammissibili è piuttosto robusto", afferma Steve Auerbach, CEO di Alegeus, una società di gestione dei benefici. "Ciò che la maggior parte delle persone considera come spese di routine può effettivamente essere applicabile alla FSA."

Per sapere cosa è permesso, visita un negozio online FSA che vende solo articoli idonei per FSA, come FSAstore. L'amministratore del tuo piano potrebbe disporre di codici promozionali o offerte speciali in modo da poter ottenere di più per il tuo dollaro esentasse, quindi visita il tuo portale FSA online per scoprirlo prima.

Le spese mediche comprendono le spese per l'udito, la vista e la salute dentale, anche se non si dispone di assicurazione per quelli. Quindi se hai quasi bisogno di una pulizia dei denti o di una visita oculistica, fissa un appuntamento e puoi usare la tua FSA per pagare quelle visite, comprese le copertine e la coassicurazione.

Puoi anche inviare un reclamo FSA per:

• Qualsiasi viaggio per cure mediche che hai fatto quest'anno.
• Trattamenti di agopuntura
• Visite chiropratici
• Consulenza per la salute mentale e l'abuso di droghe.
• Controllo delle nascite o aborti.
• Denti o arti artificiali.
• Animali di servizio qualificati, come un cane guida, compresi i costi di cibo e toelettatura.

Puoi spendere i tuoi soldi della FSA sulle spese mediche per il tuo coniuge, i figli o qualsiasi altro dipendente idoneo che rivendichi sulle tue tasse. Se hai bambini cresciuti nel tuo piano di assicurazione sanitaria ma non li rivendichi come dipendenti, puoi comunque spendere denaro FSA per le loro spese mediche se avranno 26 anni alla fine dell'anno in corso, di solito il 31 dicembre.

L'IRS ha un elenco di spese mediche approvate che è possibile verificare per ulteriori dettagli. Include la maggior parte delle spese relative all'assistenza medica, con le notevoli eccezioni dei premi dell'assicurazione malattia e dei farmaci da banco.

Evitare questa situazione l'anno prossimo

Mentre gli FSA possono risparmiare un sacco di denaro delle tasse, quei risparmi non sono così chiari quando devi affrettarti alla fine dell'anno per spendere più soldi per ottenere il beneficio. Tuttavia, il problema non è raro, secondo Auerbach, che afferma che la sua azienda vede molte attività della FSA alla fine di ogni anno.

Se questa è la tua seconda o terza volta dovendo arrampicarti per spendere tutti i tuoi soldi FSA, perché non mirare a contribuire in maniera perfetta alla tua FSA?

Un buon punto di partenza è determinare quanti dei vostri fondi FSA avete speso senza sforzo quest'anno. Quando è il momento di decidere quanto andrà nel prossimo, puoi selezionare quella cifra. L'eccezione è che se avete grandi costi medici attesi, come un intervento chirurgico programmato o un nuovo bambino, arriverà l'anno successivo. In questi casi, potresti voler aggiungere altro.

Se il tuo piano FSA ha l'opzione di rollover e prevedi di lasciarne un po 'per il prossimo anno, puoi contribuire ancora meno. Anche se l'opzione di rinnovo sarà probabilmente disponibile il prossimo anno, dovrai spendere i fondi di quest'anno prima di immetterti nel prossimo anno.

Nonostante il fastidio di dover spendere questo denaro in più, le FSA sono in genere un buon modo per evitare di pagare le tasse sulle spese mediche. Anche usare il denaro su cose a cui non avresti pensato è meglio che perderlo, quindi accarezzati sulla schiena per essere un consumatore esperto.

Lacie Glover è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.