Nesters vuoti: cosa puoi fare con un piano di risparmio del college se i tuoi figli non vanno a scuola

Quindi i tuoi figli hanno finito con il college e hai ancora soldi nel tuo piano di risparmio del college 529. Puoi sifonare il denaro rimanente e spenderlo in qualsiasi cosa ti piaccia, ma ti costerà - si applicano sia una penalità del 10% che una tassa sul reddito.

Ci sono modi per saltare la sanzione e allungare i fondi - devi solo applicarlo per l'istruzione superiore.

Non è mai troppo tardi per tornare al college

Potresti tornare al college. I problemi economici hanno rimandato molti genitori a scuola. E solo i familiari della beneficiaria originale possono usufruire del denaro senza sanzioni fiscali.

Nessuna penalità con premi accademici

Non dovrai pagare una penalità se i tuoi figli ricevono premi per borse di studio o borse di studio. Questa è un'eccezione scritta nel codice fiscale IRS. Sfortunatamente, pagherai le imposte sul reddito per qualsiasi guadagno dalla tua distribuzione, ma non la penalità del 10%.

Altre eccezioni: distribuzioni non tassabili per l'assistenza all'istruzione da parte di un datore di lavoro, o se il beneficiario riceve assistenza veterana o frequenta un'accademia militare degli Stati Uniti. Se è possibile evitare la penale in base a queste eccezioni, si potrebbe prendere in considerazione il trasferimento di tali fondi in investimenti pensionistici. Prima di decidere, nota che le regole variano da stato a stato.

Cambia il beneficiario designato

Se preferisci aggrapparti al tuo account, ricorda che la tua famiglia può beneficiare del risparmio del college anche se i tuoi figli hanno finito con la scuola. Potresti voler cambiare il beneficiario a qualcuno al di fuori della tua famiglia. Nella maggior parte dei casi è possibile designare un cugino di primo grado, un fratello o una sorella - legati da sangue o matrimonio - o un cognato. Controlla il tuo piano 529 o parla con un consulente fiscale per vedere chi è idoneo.

Puoi anche designare un futuro nipote. In questo caso, vorrai trasferire l'account a tuo figlio, in modo che tuo nipote sia il beneficiario sotto l'account dei suoi genitori. Puoi fare questo senza penalità.

Come con altri veicoli di investimento, può valere la pena parlare con un CPA mentre pianifichi la tua prossima mossa. Questo tipo di decisioni può influire sulle tue tasse e vuoi ottenere il massimo dal tuo piano 529.