6 consigli finanziari cruciali per i giovani imprenditori

Di Dmitriy Fomichenko

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Gli imprenditori devono indossare molti cappelli. Una delle loro principali responsabilità è comprendere e gestire correttamente le finanze della propria azienda. Ma devono anche stare attenti a come gestiscono i propri soldi.

Ecco i passaggi finanziari intelligenti che ogni giovane imprenditore dovrebbe prendere in considerazione.

1. Separa i tuoi fondi aziendali e personali

È comune per gli imprenditori utilizzare i loro beni personali come capitale iniziale. Ma man mano che la tua azienda cresce, è fondamentale separare i tuoi fondi personali e aziendali. Semplicemente sapere quale è ciò che non è abbastanza; devi essere in grado di dimostrare lo stesso all'IRS. Ad esempio, nel caso di un audit IRS, un imprenditore individuale o un appaltatore indipendente sarebbe tenuto a fornire la prova delle sue spese e entrate aziendali, di solito fornendo ricevute e record di spesa.

Fin dall'inizio, i proprietari unici e gli appaltatori indipendenti dovrebbero creare conti di controllo separati per i fondi personali e aziendali. Se la tua azienda è una società, sei tenuto per legge a mantenere separati i fondi aziendali e personali e non puoi utilizzare i fondi aziendali per le spese personali. Se hai difficoltà a separare questi fondi, cerca un aiuto professionale.

2. Monitora le tue spese

Uno dei modi più sicuri per uscire dal business è avere più soldi che uscire. Monitorare e classificare le spese può aiutarti a trovare i modi per controllare i costi generali o altre spese che non generano entrate o aumentano la crescita della tua azienda. Potrebbe anche aiutarti a identificare e richiedere le detrazioni fiscali a cui la tua attività potrebbe essere idonea, aumentando i tuoi risparmi fiscali. Mantenere buoni registri delle tue spese ti salverà anche il fastidio di passare attraverso una pila di entrate durante la stagione delle tasse.

Se sei un appaltatore indipendente, hai un'attività riservata al proprietario o hai solo una manciata di dipendenti, usa qualcosa di semplice come un foglio di calcolo o un calendario online per notare che le tue spese regolari o ricorrenti funzioneranno. Assicurati di includere il tipo di spesa - affitto, utenze, forniture, ecc. - e il destinatario dei fondi. Se la tua azienda è in espansione, potresti dover utilizzare un software di contabilità.

È altrettanto importante avere un budget per le tue spese personali. Puoi usare qualcosa di semplice come Mint.com per tenere traccia delle tue spese mensili. Poiché il tuo reddito può variare, anche se le tue spese potrebbero rimanere le stesse, è particolarmente importante prestare molta attenzione al flusso di cassa.

3. Creare un fondo di emergenza

Le piccole imprese spesso subiscono fluttuazioni di profitto nel corso di un anno. Ciò significa che l'imprenditorialità e il reddito irregolare vanno di pari passo. Senza un buffer di risparmio, mesi magri potrebbero aggiungere al tuo stress mentale. Una mancanza di capitale aziendale potrebbe persino costringerti a sfruttare i tuoi risparmi personali, che potrebbero lasciarti senza cuscino per le emergenze. Se non si dispone già di un fondo di emergenza personale, iniziare a lavorare su uno.

Per gli imprenditori, la chiave per la creazione di un fondo di emergenza è quella di risparmiare durante i tuoi mesi di guadagno elevato. Ciò ti consentirà di trascorrere comodamente mesi più magri assicurandoti di poter pagare le bollette in tempo.

Se hai un coniuge o un partner che ha un reddito stabile, il tuo fondo di emergenza dovrebbe avere un costo di vita di circa sei mesi. Tuttavia, se tutta la tua famiglia fa affidamento sulla tua attività, dovresti risparmiare almeno un anno di spese.

4. Assicurazione per l'invalidità

Con un business da gestire, preoccuparsi del proprio futuro potrebbe non essere una preoccupazione primaria. Questa mentalità potrebbe funzionare bene per la tua azienda, ma come pensi di occuparti della tua famiglia se ti ammali o ti trovi temporaneamente disabile?

L'assicurazione invalidità può fornire un reddito supplementare alla tua famiglia durante il recupero. Il tipo di disabilità coperto e gli importi della copertura varieranno a seconda della tua politica. Aggiungere un'opzione di aggiustamento del costo della vita alla tua polizza è più costoso ma garantisce che i pagamenti rimangano aggiornati con l'inflazione.

Dovrai anche proteggere la tua attività in caso di malattia o impossibilità a lavorare. Per questo, si consideri l'assicurazione spese generali di business. Queste politiche sono progettate per aiutare a coprire le spese ricorrenti di lavoro come i pagamenti di affitto o mutui, gli stipendi dei dipendenti, le utenze e le tasse durante la vostra assenza. Questo può aiutare a far andare avanti la tua attività mentre non sei in grado di lavorare.

5. Avviare un piano di risparmio previdenziale

Senza un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, è interamente responsabilità dell'utente finanziare la pensione. Anche se ciò può sembrare angosciante, potresti effettivamente avere l'opportunità di risparmiare ancora più di quanto facciano gli altri lavoratori per la tua vita in pensione. Ci sono diversi piani di pensionamento qualificati per i proprietari di imprese che ti permettono di dare un contributo considerevole alla pensione. Nella maggior parte dei casi, i limiti di contribuzione a questi piani sono superiori ai conti pensionistici individuali tradizionali o ai piani dei datori di lavoro. Alcune delle opzioni di pensionamento prevalenti per gli imprenditori includono un IRA SEP, IRA SEMPLICE o un piano 401 (k) auto-diretto. La chiave per costruire fondi pensione adeguati è iniziare il prima possibile. Avere il tempo dalla tua parte è il tuo più grande vantaggio quando risparmi per la pensione.

6. Chiedere consulenza finanziaria professionale

I proprietari di piccole imprese sono spesso troppo occupati per occuparsi di queste importanti questioni finanziarie. Assumere un consulente finanziario per la tua azienda e le finanze personali potrebbe aiutarti a evitare costosi errori di denaro.Un consulente finanziario potrebbe aiutarti a identificare le detrazioni fiscali aziendali, impostare una strategia per le tue finanze personali e persino aiutarti a creare una struttura finanziaria efficiente per la tua attività.

Dmitriy Fomichenko è presidente e fondatore di Senso finanziario, un fornitore di conti pensionistici auto-diretti.

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