6 concetti finanziari che userai effettivamente

Di Melissa Sotudeh, CFP

Scopri di più su Melissa su Ask a Advisor di Investmentmatome

Il gergo finanziario suona spesso orribilmente secco, ma ne sono entusiasta perché i concetti che rappresenta possono avere un impatto così grande sulla vita di tutti i giorni. Questi non sono solo termini da apprendere per un test o che i consulenti patrimoniali usano solo al lavoro. Queste idee possono aiutarti a risparmiare denaro, ottenere sicurezza finanziaria e trovare opportunità.

Ecco le definizioni di alcune frasi chiave e concetti da conoscere e una spiegazione del perché ciascuno è importante.

Costo per utilizzo / Costo per unità

Una misura dell'utilità di un acquisto, rilevata dividendo il costo dell'articolo per il numero di unità in esso contenute o il numero di volte in cui lo utilizzerai

Prenditi un momento per fare questo calcolo prima di acquistare, e farai le migliori scelte di acquisto. Ad esempio, se si tende a spendere circa $ 150 su un nuovo cappotto invernale ogni anno, sarebbe meno costoso acquistare un cappotto da $ 250 che è progettato per durare per tre anni o più.

Generalmente è una buona idea acquistare con un basso costo per l'uso in mente, ma c'è un avvertimento: solo perché qualcosa costa meno alla rinfusa non significa sempre che sia un affare migliore. Considera quanti "utilizzi" ti escono da un acquisto prima che vadano male (o diventino troppo grandi o diventino inutilizzabili).

Diversificazione

Tenendo diversi tipi di investimenti - inclusi titoli interni ed esteri, obbligazioni e altre classi di attività, come gli immobili - per ridurre i rischi nel caso in cui un tipo sottoperforma

Proprio come ha detto tua nonna, non mettere tutte le uova in un cesto. Questo è vero anche per altri aspetti della tua vita così come lo è per il tuo portfolio. Ad esempio, è possibile diversificare le fonti di reddito pensionistico con conti differiti o post-tasse o diversificare il cibo che si mangia per una corretta alimentazione.

Riserve liquide

Disponibilità liquide o equivalenti in contanti a cui è possibile accedere rapidamente senza influire sul valore

È importante tenere una parte della tua ricchezza in riserve di liquidità, in genere in un conto di risparmio o in investimenti equivalenti alla liquidità, come buoni del Tesoro, in caso di emergenza o opportunità. Se per esempio hai ricevuto un'alta bolletta medica e la maggior parte del tuo patrimonio netto era legata al valore della tua casa, dovresti prendere un mutuo per la casa o un mutuo inverso, o forse addirittura rifinanziare, per prendi i soldi necessari E potresti aver bisogno di soldi prima di poter completare uno di questi processi.

La liquidità può anche essere importante in altri modi. Un esempio di questo sarebbe un lavoro che ti dà competenze trasferibili. Anche se la tua azienda fallisse o avessi perso il lavoro, avresti un "bene" che potresti usare in una nuova carriera. L'idea è di avere una sala di manovra in molte aree della tua vita in caso di imprevisto.

Utilità-prezzo

Ciò che perdi quando persegui un'opportunità e ne rinunci un'altra

Scegliere un percorso significa necessariamente non scegliere un altro percorso. In senso finanziario, questo vale per scegliere uno stile di investimento rispetto a un altro. Lasciando i tuoi risparmi in contanti, perdi i guadagni che si verificano in azioni o obbligazioni.

Il costo dell'opportunità ha una chiara applicazione anche nelle scelte di carriera: rimani in un lavoro che è attualmente stabile, ma in un settore in via di estinzione? Decidi di diventare un genitore casalingo e mettere in pausa la tua carriera? Non ci sono risposte facili a queste domande e talvolta il rapporto costi / benefici non è affatto finanziario. Potrebbe avere più a che fare con le tue relazioni e i tuoi valori. Tuttavia, è sempre importante capire cosa guadagni e cosa ti arrendo facendo scelte diverse.

Ritorno sull'investimento

Una misura di rendimento per gli investimenti, rilevata dividendo il guadagno netto di un investimento per il costo dell'investimento

Il ritorno sull'investimento è rilevante per il tuo portafoglio, ovviamente, ma puoi anche usare il concetto per decidere se il tempo o il denaro che spendi in altre parti della tua vita valgono la pena. Ad esempio, se dovessi dedicare un'ora a svolgere un'attività specifica al lavoro, o se il costo è inferiore, e il ROI superiore, per la tua azienda se la deleghi?

A volte la risposta è tagliata e asciugata, ea volte è completamente soggettiva. È meglio comprare una torta di compleanno professionale o crearne una da solo? Per alcuni, il piacere della cottura supera il piacere di regalare una torta comprata da un negozio Cake-degno - e per gli altri, è il contrario.

Il ROI si applica anche alle decisioni educative. Non tutti i college o major offrono un valore uguale per l'investimento. Una laurea dal Massachusetts Institute of Technology costa più di $ 200.000, ma la scuola ha un tasso di laurea del 90% e i suoi laureati hanno buone prospettive di lavoro. Questo gli dà un ROI migliore rispetto alle scuole meno costose con tassi di laurea più bassi e i cui laureati hanno meno probabilità di trovare lavori ben pagati.

Altre parti della vita del college non hanno un valore in dollari esatto, come le opportunità che la scuola fornisce alla rete e studiare all'estero. Quando consideri il ROI delle decisioni importanti come queste, considera i fattori tangibili e intangibili nell'equazione guadagno / costo.

Ad aggravare

La crescita esponenziale che si verifica come interesse che guadagni sui risparmi guadagna il proprio interesse, in genere per un lungo periodo di tempo

Il compounding può funzionare per te e contro di te nel mondo finanziario. Quando si tratta di risparmi e crescita degli investimenti, la composizione è una buona cosa.Man mano che il tuo saldo cresce, la quantità di interessi che guadagni aumenta esponenzialmente. Ma se porti un saldo su una carta di credito ad alto interesse, il debito può accumularsi rapidamente. Si dice spesso che Albert Einstein abbia definito l'interesse composto "l'ottava meraviglia del mondo", apparentemente notando, "Chi lo capisce, lo guadagna. Colui che non lo paga, lo paga ".

Piccole azioni in altre parti della tua vita possono avere un effetto composto. L'idoneità fisica è probabilmente l'equivalente più vicino, dal momento che anche trascorrendo 20 minuti al giorno a piedi, prendendo le scale anziché l'ascensore, o scegliendo un involucro di lattuga su un involucro di tortilla può portare a risultati positivi. Lo stesso vale per la pulizia della tua casa. Potresti fare una pulizia importante una volta al mese o un po 'di ordine ogni giorno per ottenere una casa pulita.

Le piccole abitudini positive non hanno sempre un effetto molto personale, ma l'adozione di molte o la ripetizione delle stesse si aggiunge, così come aumentare gradualmente i risparmi si traduce in un sano gruzzolo e in pensione.

Melissa Sotudeh, CFP, è consulente patrimoniale presso Halpern Financial, una società indipendente di consulenza per la registrazione degli investimenti a pagamento nella regione di Washington, D.C. È anche l'autrice del libro elettronico gratuito "Trova la tua scuola per la sicurezza finanziaria".