6 Occasioni nascoste in una contrazione del mercato |

Notizie sul declassamento del rating del governo degli Stati Uniti e su come il Dow Jones ha perso oltre il 12% in passato 10 giorni ha ottenuto banchieri di Wall Street e titolari di piani di pensionamento in delirio. L'immersione nel mercato ci ha purtroppo ricordato la crisi del mercato del 2008, quando molti hanno visto il loro piano pensionistico ridursi al solo 60% del suo valore originale.

E non si ferma solo al mercato. John Lonski, il capo economista di Moody's Investor Service a New York, prevede che abbiamo il 40% di possibilità di finire in un'altra recessione.

In effetti, con tutte le ondate negative nella IA è difficile rimanere ottimisti. Una recessione a doppio gradino significherebbe che le prospettive di lavoro già rocciose sono destinate a rimanere ancora per un po '. Un crollo del mercato azionario potrebbe lasciare molti con conti di pensionamento decimati.

Ma ci può sempre essere un rivestimento d'argento in una crisi del mercato. Se sei ottimista e credi che una forte economia e un mercato toro seguiranno dopo che la polvere si sarà stabilizzata, potresti essere ampiamente ricompensato. Devi solo sapere come trarre vantaggio da una recessione e cogliere le opportunità nascoste - dentro e fuori dal mercato - che sono a tua disposizione.

1. Compra il mercato mentre è in vendita

Compriamo vestiti e scarpe quando sono in vendita e facciamo scorta di cereali quando è in vendita, perché non fare lo stesso con la borsa mentre è un affare?

Se abbiamo imparato qualcosa dalla crisi finanziaria del 2008, dobbiamo essere coraggiosi e investire nel mercato azionario quando i prezzi sono bassi e la paura e il pessimismo stanno dilagando.

Sembra un gioco pericoloso? Considera questo:

Al suo minimo nel marzo 2009, l'indice S & P 500 era seduto a 683 punti, in calo del 26,6% dall'inizio dell'anno. Mentre il resto del mondo si lamentava del crollo del mercato azionario, gli investitori intelligenti hanno deciso di andare controcorrente e hanno acquistato azioni del SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) - un fondo negoziato in borsa (ETF) che rispecchia l'S & P 500 - per $ 70 ciascuno. Poco più di due anni dopo, l'S & P è salito a 1.300 punti e le azioni dell'SDR SP & S 500 P sono cresciute insieme a $ 130 ciascuna con un guadagno dell'85.7%.

Al momento della stesura, l'S & P 500 è attivo vendita per il 17% sul picco recente e il 27% sui massimi del 2007.

Vuoi entrare in vendita questa volta? Due grandi ETF sul mercato USA con tassi di spesa estremamente bassi includono Indice del mercato azionario totale di Vanguard (NYSE: VTI) , che investe in oltre 6.500 titoli statunitensi a piccola, media e grande capitalizzazione e SPY fondo quotato in borsa, che tiene traccia dell'indice S & P 500.

[Per assistenza nella ricerca di un broker per iniziare, consultare il nostro elenco di 6 Low Commission Broker che fanno il nostro taglio.]

2. Vendi un po 'd'oro per qualche soldo serio

Tu o il tuo coniuge avete gioielli d'oro che sono stati conservati in una scatola di gioielli, mai indossati per anni? O sei stato travolto dalla recente febbre dell'oro e ne hai comprato più di quanto avevi inizialmente? Saresti intelligente a sfruttare l'alto valore dell'oro in questo momento - il metallo prezioso ha raggiunto livelli storici, scambiando a $ 1.750 l'oncia.

Mentre è assolutamente possibile che i prezzi dell'oro continueranno a salire, mantenendo tutte le tue uova in un paniere non è mai stata una mossa di investimento saggia. Se una considerevole quantità di denaro (20% o più) è legata in oro, puoi scendere a compromessi e svalutare almeno parte del tuo oro per approfittare dei prezzi elevati.

Cerca negozi di oro rispettabili che darti un prezzo equo per il tuo oro. Per trovare il prezzo corrente di mercato di un'oncia d'oro, visita kitco.com

3. Ribilanciare il portafoglio di pensionamento

I mercati in ribasso possono essere un ottimo momento per riequilibrare il portafoglio nel piano 401 (k), IRA, Roth IRA o altro conto pensionistico.

Perché in un mercato in ribasso? Le grandi oscillazioni del mercato determineranno la crescita del valore di determinati investimenti mentre altri diminuiranno, il che potrebbe causare gravi problemi di allocazione delle attività nel portafoglio.

# -ad_banner_2- # Ad esempio, supponiamo che il tuo portafoglio previdenziale sia originariamente costituito da azioni al 50% e obbligazioni al 50%. Poi c'è una contrazione del mercato, che fa diminuire il valore delle tue azioni nel tuo conto pensionistico del 30%. Le obbligazioni presenti nel portafoglio previdenziale mantengono il loro valore costante per tutto il tempo. Alla fine della crisi, il tuo portafoglio finirebbe con un mix molto diverso di titoli del 41% e obbligazioni al 59%.

Quindi qual è il problema? Se non riequilibrerai il tuo portafoglio come prima della crisi, ti perderai quando il mercato azionario ruggirà perché non avrai più denaro in azioni.

Ribilancia le risorse nel tuo portafoglio previdenziale una o due volte l'anno, se necessario, per mantenere i tuoi ritorni forti e gli obiettivi di investimento in pista.

[Per ulteriori informazioni su come mantenere il piano 401 (k) bilanciato e ottenere rendimenti salutari, vedere 5 modi sorprendentemente facili rivedere 401 (k).]

4. Converti in Roth IRA per risparmiare sulle tasse

Hai un IRA tradizionale che intendevi convertire in un Roth IRA che fa risparmiare tasse? Una diminuzione del mercato è la migliore opportunità per farlo.

In genere, quando converti fondi da un IRA tradizionale a Roth IRA, devi pagare le imposte sul reddito sull'importo convertito.

Se hai $ 50.000 in un IRA tradizionale e vuoi trasferire (convertire) tutti i fondi a un Roth IRA, dovresti pagare una normale imposta sul reddito a $ 50.000. Se ti trovi nel gruppo fiscale del 25%, ti costerà $ 12,500 quando depositi le tue tasse.

Ma in un mercato ribassista, il valore del tuo portafoglio varrà meno, quindi pagherai meno le tasse quando convertirai lo avresti in tempi normali. Diciamo che il tuo portafoglio IRA tradizionale prima della crisi era di $ 50.000, e dopo poche settimane il mercato precipita al 20%. Il tuo portafoglio avrebbe quindi un valore di $ 40.000. Effettuando una conversione mentre il valore è inferiore, in questo esempio risparmierai $ 2,500 di tasse.

[Vuoi sapere in quale fascia fiscale ti trovi? Clicca qui per vedere le agevolazioni fiscali per il 2011.]

Quindi, una volta che ti sarai ritirato, sarai in grado di prelevare felicemente i fondi dal tuo Roth IRA senza dover pagare tasse aggiuntive sui fondi.

[Per prelievi esentasse prima dei 59 anni di età, vedi: 5 modi sicuri per toccare il tuo Roth IRA prima di ritirarti.]

5. Preparati a fare scorta di vestiti e necessità

Se stavi aspettando di comprare nuovi vestiti, scarpe o articoli elettronici, preparati a grandi vendite nei prossimi mesi. Durante l'ultima recessione, gli acquirenti hanno goduto di sconti profondi fino al 70% di sconto sui vestiti dei grandi magazzini, telefoni cellulari e molti altri articoli.

Non acquistare inutilmente, ma se c'è un articolo di grande valore che hai aspettato un po ' per acquistare, attendere che il prezzo scenda e catturarlo mentre il gioco è buono.

6. Scambia il tuo Gas Guzzler per un'auto a basso consumo di carburante

Dal 2008 (pre-recessione) a gennaio 2009, i prezzi del gas hanno fatto registrare uno sbalorditivo 58%, da $ 3,80 a $ 1,61 a gallone. Se il prezzo del petrolio scende questa volta (che già ha - da $ 99 al barile a fine luglio a $ 82 in agosto), anche la domanda di auto nuove e usate a basso consumo di carburante si alleggerirà, il che potrebbe significare prezzi auto-adesivi inferiori nei prossimi mesi.

Ma c'è anche un'altra opportunità qui. Quando il prezzo del petrolio diminuirà, aumenterà la domanda di molti veicoli più grandi (e più gasogeni), dal momento che gli acquirenti di automobili non si preoccuperanno dei costi del carburante tanto quanto un tempo. Se hai intenzione di vendere il tuo SUV, attendi che i prezzi del petrolio e del gas scendano ai livelli più bassi e poi scambia la tua auto per uno più efficiente quando le offerte sono abbondanti.

[Hai bisogno di aiuto per decidere su una nuova auto? Vedi la nostra lista delle 20 auto più economiche e più economiche sul mercato.]

La risposta all'investimento: Nessuno sa con certezza se l'attuale crisi del mercato sarà una recessione a doppio gradino, o se i mercati stanno appena avendo un attacco d'ira a breve termine. Ma è per questo che è una vittoria. Se non c'è mercato orso, possiamo stare tranquilli sapendo che l'economia continuerà a crescere. Ma se c'è un mercato orso e una successiva recessione, saprai come trarne vantaggio e prepararti per un futuro finanziariamente più forte.