6 volte per rivisitare il budget

Costruire un budget è un passo importante verso la sicurezza finanziaria, ma è solo l'inizio.

La tua situazione finanziaria può cambiare drasticamente di anno in anno, anche di settimana in settimana - quando entri in quel parafango, per esempio, o scopri che diventerai un genitore. Idealmente, hai abbastanza margine di manovra finanziario per coprire le spese più piccole e inaspettate, ma anche loro possono essere motivo per rivedere il tuo budget.

"Il tuo budget è un documento vivo e traspirante", afferma Courtney Ranstrom, una pianificatrice finanziaria certificata presso Trailhead Planners a Portland, Oregon. Ti consiglia di rivalutare il tuo budget quando la vita lancia quelle palle curve, ma anche a intervalli regolari.

1. Mensile

Probabilmente ti siedi per pagare le bollette almeno una volta al mese. Usa questa opportunità per dare una volta il tuo budget. Potrebbe non essere il momento giusto per modifiche importanti, ma puoi notare eventuali spese impreviste e apportare piccole modifiche per bilanciare le cose nel mese a venire.

Dai un'occhiata più da vicino una volta al trimestre.

"Non puoi davvero vedere le tue abitudini di denaro finché non hai diversi mesi di dati", afferma Ranstrom. A questi check-in trimestrali, scopri quanto sei rimasto fedele al tuo budget e aggiusta per i prossimi tre mesi.

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2. Quando il tuo reddito cambia

Il tuo budget è basato sulla quantità di denaro con cui stai lavorando. Quando quell'input cambia, anche tutto il resto lo fa. Questo vale per ricevere un rilancio, svolgere un lavoro part-time, avere una gestione particolarmente buona o cattiva della tua piccola impresa, perdere il lavoro o ridurre le ore. Qualsiasi cambiamento nel reddito da casa della tua famiglia dovrebbe innescare una revisione del budget.

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3. Quando si assume nuovo debito

Una nuova casa, una macchina o un prestito personale: tutte queste spese richiedono un budget aggiornato. Anche se il pagamento mensile è basso, figuriamoci. Ricorda, se il tuo nuovo debito è di alto interesse o "tossico", come una carta di credito o un saldo di un giorno di paga, pagalo il prima possibile. Paghi i debiti con interessi più bassi, come la tua ipoteca o un prestito studentesco, lentamente mentre costruisci i tuoi risparmi e il fondo pensione.

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4. Quando raggiungi un obiettivo finanziario

Raggiungere un obiettivo finanziario, come effettuare il pagamento finale sulla tua auto o pagare il debito della tua carta di credito, significa che puoi indirizzare più attenzione alla priorità successiva nella tua lista. Se, ad esempio, hai risparmiato qualche mese di spese di soggiorno nel tuo fondo di emergenza, forse i tuoi contributi pensionistici sono dovuti per una spinta.

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5. Quando si verifica un evento importante della vita

I principali eventi della vita possono essere sorprendentemente positivi o disastrosi: avere un bambino, sposarsi, trasferirsi con un compagno di stanza o un partner, trasferirsi, affrontare una seria diagnosi medica, vivere una morte in famiglia o perdere il lavoro. Questi non sono solo eventi emotivi, sono spesso finanziari. Ciascuno può influire sul reddito e sulle spese familiari o su entrambi.

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6. Se stai lottando per sbarcare il lunario

A volte nulla nella tua situazione finanziaria sembra essere cambiato, ma non ci sono abbastanza soldi per andare in giro. Questo potrebbe essere un segno che sei stato un po 'troppo ambizioso con i tuoi obiettivi di budget.

"Abbiamo un bilancio così ottimistico", secondo Ranstrom. Dice che è meglio prenotare per "chi sei in questo momento", apportando piccoli aggiustamenti trimestrali per aiutarti a raggiungere quegli obiettivi più grandi, piuttosto che prepararti al fallimento con obiettivi irraggiungibili.

"Devi avere queste conversazioni regolari e serie con te stesso", afferma Ranstrom. "Il mio budget è un riflesso reale di quello che sto facendo ed è realistico?"

Elizabeth Renter è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.