6 Modi per sabotare il pensionamento |

Molto prima del direttore J.J. Abrams ha fatto di nuovo bello Star Trek, ero un fan.

Ho visto tutti i film - dai primi al capitano Kirk e al suo equipaggio a quelli con il capitano Picard e il cast di Next Generation fino in fondo l'ultima, più giovane, versione hipper che attualmente domina il box office. Alcuni sono divertenti nei campeggi. Alcuni sono corse da brivido. Alcuni, francamente, non sono grandiosi. E a volte, ho persino imparato qualcosa mentre guardavo.

Una delle cose che ho imparato guardando Star Trek VI: The Undiscovered Country - l'ultimo con la crew Enterprise originale - è che la parola "sabotaggio" deriva da "sabot", una parola francese per scarpe o zoccoli.

Durante la rivoluzione industriale, gli operai protestanti gettarono i loro sabot di legno in macchine progettate per rimpiazzarli, con l'intenzione di distruggere le macchine. Un membro dell'equipaggio Vulcaniano - interpretato da Kim Cattrall dalle orecchie a punta, molto prima che "Sex and the City" la rendesse una stella importante - ha condiviso questo pezzo di saggezza.

Mentre ci sono varie teorie che circondano le origini della parola sabotaggio - comprese le domande sul fatto che la parola sia o meno legata alle scarpe - non c'è dubbio che oggi il sabotaggio si riferisce alla distruzione.

Infatti, il sabotaggio è spesso associato a metodi di distruzione sottili anche se lanciare le scarpe in una macchina non è particolarmente sottile.

Il sabotaggio può anche aver luogo nelle tue finanze. Potresti addirittura commettere un sabotaggio finanziario sul tuo portafoglio di pensionati.

Ecco come …

1. Prendere in prestito dal tuo account

Il tuo account di pensionamento può sembrare una fonte ideale di fondi necessari in un colpo. Tuttavia, prendere a prestito dal tuo account di pensionamento può avere un grande impatto su di te a lungo termine. Molti investitori pensano che, dal momento che si stanno ripagando, un prestito non è dannoso.

Sfortunatamente, mentre puoi sostituire il capitale - e persino sostituirlo con interesse - non puoi mai sostituire il tempo perduto. Quel capitale non produce più guadagni, e non c'è modo di recuperare l'interesse composto che avrebbe guadagnato.

2. Pagare commissioni eccessive

Quali tipi di tasse stai pagando per gli investimenti nel tuo account di pensionamento? Per anni, ho bloccato il fondo gestito con un coefficiente di spesa del 2%. Che ha mangiato nei miei ritorni reali, soprattutto quando considero che ora pago lo 0,35% con gli ETF, e potrei anche pagare di meno con altri fondi.

Le commissioni di intermediazione elevate, i costi di spesa e i carichi di vendita si concentrano sui rendimenti. Quando combini quello che stai spendendo con commissioni più alte nel tempo, stiamo parlando di decine di migliaia di dollari.

3. Trading troppo frequente

Potresti essere sorpreso di scoprire quanto frequenti gli scambi all'interno del tuo account di pensionamento possono sabotare i tuoi guadagni a lungo termine. Coloro che commerciano frequentemente hanno maggiori probabilità di acquistare alti e vendere bassi. Inoltre, più scambi di solito significano più tasse, che si basano sui rendimenti nel tempo. Se hai un buon piano di pensionamento che è fondamentalmente sano, non c'è motivo di romperlo con scambi frequenti ogni volta che ti lasci prendere dal panico.

4. Non riuscire a diversificare

Guarda il tuo portafoglio di pensionati. È pesante sulle scorte della tua azienda? Se è così, è il momento di diversificare. La tua asset allocation può fare una grande differenza nel modo in cui il tuo pensionamento risulta. Considera se hai o meno il giusto mix nel tuo portfolio. Ciò significa che dovresti includere azioni, obbligazioni, contanti e (se hai la tolleranza al rischio) altri investimenti.

Non dimenticare di diversificare anche geograficamente, compresi gli investimenti esteri nel mix. Pur avendo una parte delle azioni della società non è la fine del mondo, non contare troppo su di essa. Assicurati di modificare l'asset allocation in modo che il tuo portafoglio previdenziale non venga distrutto dall'affrancamento di un titolo / settore / asset class / regione.

5. Non riuscendo a contribuire abbastanza

Il vostro portafoglio di pensionati ha bisogno di qualcosa per crescere. Le probabilità sono che non hai salvato abbastanza. Potresti basare il tuo contributo mensile al conto pensionistico su rendimenti non realistici, oppure potresti non mettere quello che ti serve per il successo a lungo termine della pensione. In realtà non importa perché stai sottofinanziando il tuo account. Ciò che conta davvero è che aumenti i tuoi contributi.

Aggiungere $ 200 al mese in più può fare una grande differenza in un paio di decenni lungo la strada attraverso la magia dei rendimenti composti.

6. Prelevare fondi troppo presto

Sì, è possibile prelevare denaro in anticipo dal proprio account di pensionamento. Alcuni investitori ritirare anticipatamente i soldi perché pensano di essere in una situazione di emergenza o vogliono aiutare i loro figli a pagare per il college.

Purtroppo, non solo hai il costo derivante dalla rimozione di capitale dal tuo account, ma anche tu devi pagare una penale del 10% sul denaro se hai meno di 59 1/2. Inoltre, dovrai pagare le tasse sul denaro se proviene da un conto differito. Il ritiro anticipato ti sabota di tanto in tanto.

E, se stai facendo un rollover, assicurati di farlo correttamente. Non vuoi che il tuo rollover legittimo sia definito come un ritiro anticipato e porti a costi.

La risposta di investimento: Esamina i modi in cui potresti sabotare il tuo portafoglio di pensionati e poi apportare modifiche ai tuoi comportamenti. La migliore difesa contro il sabotaggio del portafoglio è un buon piano nel tempo.