7 motivi per cui il tuo punteggio di credito è uguale a 7 anni fa

Il detto "le cose buone arrivano a coloro che aspettano" si applica a molti aspetti della nostra vita, ma sfortunatamente non si riferisce necessariamente ai punteggi di credito. Devi migliorare il tuo punteggio, specialmente se non è aumentato da anni.

Ma prima, devi capire perché il tuo punteggio di credito sta languendo. Ecco sette ragioni per cui il tuo punteggio è lo stesso di sette anni fa:

1. Non paghi le bollette in tempo

La parte più grande del tuo punteggio di credito - 35% - è determinata dalla tua cronologia con il pagamento delle bollette in tempo. Se hai la brutta abitudine di pagare in ritardo, il tuo punteggio probabilmente non produrrà grandi guadagni.

Ma il rovescio della medaglia, se si fa una priorità per migliorare questo comportamento, vedrai un grande profitto. Contrassegna il tuo calendario o imposta avvisi digitali per ricordare a te stesso quando le bollette sono dovute, e mantieni un budget per essere certo di avere i fondi per pagarli.

2. Usi troppo del tuo credito

Dopo aver pagato le bollette in ritardo, usare troppo del tuo credito disponibile è la cosa peggiore che puoi fare per il tuo punteggio. Se hai sovraccaricato per anni, i tuoi sforzi per migliorare il tuo credito sono probabilmente in stallo.

Il 30% proviene dal rapporto di utilizzo del credito - che è la percentuale di quanto devi sulle tue carte rispetto alla quantità di credito disponibile che hai - quindi è importante mantenere i tuoi bilanci sotto controllo. Una buona regola pratica è quella di evitare di usare più del 30% del credito disponibile su tutte le tue carte in ogni momento.

3. Sei stato attraverso una preclusione

Se hai avuto un buon credito ma poi hai attraversato un pignoramento, probabilmente il tuo punteggio è tornato a dove era sette anni fa. Alcuni errori finanziari, come avere un conto inviato alle raccolte per un importo limitato, potrebbero interrompere il rapporto di credito prima del marchio di sette anni. Ma poiché una preclusione è un evento molto serio, è probabile che resterai fedele al tuo rapporto di credito finché è legalmente autorizzato.

Ma la buona notizia è che fino a quando farai altre buone mosse con il tuo credito, dopo sette anni, il tuo credito non ha un posto dove andare, se non salire.

4. Il tuo account più vecchio non è molto vecchio

Il quindici percento del tuo punteggio di credito deriva dalla durata della tua storia creditizia, ma le informazioni utilizzate per determinare ciò sono comunemente fraintese. FICO usa l'età della tua più vecchia account come punto dati, non età del consumatore.

In altre parole, anche se stai invecchiando, non vedrai grandi miglioramenti al tuo punteggio se il tuo account più vecchio è ancora abbastanza nuovo. Continua a usare il credito regolarmente e responsabilmente; accumulerai punti man mano che la lunghezza della tua storia di credito cresce.

5. Si applica per il credito troppo frequentemente

Ogni volta che richiedi un nuovo credito, il tuo punteggio perderà alcuni punti. Inoltre, se richiedi una manciata di carte o prestiti in un breve periodo di tempo, il tuo punteggio subirà un colpo dal 10% determinato dalle nuove richieste di credito.

Per mantenere il tuo credito in salita, fai domanda per i prestiti di cui hai veramente bisogno.

6. Hai errori persistenti sul tuo rapporto di credito

Secondo uno studio del 2013 della Federal Trade Commission, il 20% degli americani ha un minimo errore in uno dei tre rapporti di credito. Alcuni errori sono innocui, ma altri potrebbero danneggiare seriamente il tuo punteggio. Se hai un errore nel tuo rapporto di credito, assicurati di prendere provvedimenti per chiarirlo. Ciò potrebbe comportare un notevole salto nel punteggio.

7. Non si confondono

Il dieci per cento del tuo punteggio di credito deriva dal mix di account che hai sul tuo rapporto di credito. Idealmente, avresti un cocktail di prestiti revolving e rateali a tuo nome, ma non è consigliabile richiedere un nuovo credito solo per migliorare questa parte del tuo punteggio. Sappi solo che, in caso di necessità, l'apertura di un account diverso dagli altri nel tuo rapporto aumenterà il tuo punteggio a lungo termine.

La linea di fondo: Aspettare che il tuo credito migliori non farà molto bene. Avrai bisogno di fare alcuni passi per farlo accadere. Fortunatamente, con questi suggerimenti, sarai sulla buona strada per il successo.

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