7 Terrificanti cose che non ti dicono di fallimento |

I sostenitori della bancarotta vorranno che tu creda che basta archiviare per il Capitolo 7 o Capitolo 13 fallimento è la soluzione miracolosa per tutti i tuoi problemi di debito.

Infatti, il modo in cui a volte viene descritta la bancarotta, penseresti che un avvocato entrerebbe dalla porta principale con la loro bacchetta magica e frusterebbe via tutto il tuo problemi di indebitamento mentre ti siedi e rilassati.

Mentre il fallimento può essere utile in periodi di difficoltà finanziaria, il deposito è tutt'altro che facile e può metterti in una posizione di svantaggio finanziario in vari modi.

Gli avvocati spesso dichiarano bancarotta come un modo semplice e veloce per uscire dal debito, ma minimizzano alcune delle gravi conseguenze a lungo termine che possono causare.

Prima di decidere se la bancarotta è giusta per te, considera prima queste sette realtà:

Realtà fallimentare n. 1: rimarrà sul tuo credito Rapporto per anni

Un fallimento del Capitolo 7 può richiedere solo quattro o sei mesi per completarsi e scusarti da molti debiti, ma non pensare che tutti i tuoi problemi saranno risolti. Un deposito di fallimento rimarrà una cicatrice testarda sul tuo rapporto di credito da sette a 10 anni, che può avere un effetto devastante sulla tua capacità di ottenere crediti in futuro.

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Fallimento Realtà n. 2: Fallimento Archiviazione diventa pubblico dominio

Il fallimento è una procedura legale, il che significa che quando si presenta un fallimento, diventa un record pubblico. Ciò significa che il tuo nome e altre informazioni personali appariranno nei registri giudiziari che il pubblico (comprese le imprese, le banche, i clienti o anche i potenziali datori di lavoro) possono accedere.

Fallimento Realtà n. 3: Archiviazione non cancella tutti i debiti

Fallimento può sbarazzarsi di imposte sul reddito non pagate che hanno più di tre anni, ma se non hai pagato lo zio Sam per le tasse più recenti, sii preparato a sborsare i soldi.

I tribunali fallimentari hanno il potere di eliminare molti debiti non garantiti come le spese mediche e i saldi delle carte di credito, ma il debito dei prestiti agli studenti deve comunque essere rimborsato per intero (a meno che tu non partecipi a uno dei programmi di perdono di prestiti del governo federale).

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Realtà fallimentare n. 4: il deposito è costoso per chi non ha soldi

Si presenta per bancarotta perché non hai abbastanza soldi per pagare le bollette e il debito. Il problema è che una dichiarazione del Capitolo 7 o Capitolo 13 richiede una vasta rappresentanza legale, ei servizi di un avvocato fallimentare non sono economici.

Le tariffe variano in base alla posizione, ma un deposito di un capitolo 13 può durare da tre a cinque anni per stabilirsi, con spese legali che costano ovunque tra $ 2.200 e $ 3.200. Il deposito per il capitolo 7 di fallimento è leggermente meno costoso a causa del ruolo minore dell'avvocato, ma costa comunque da $ 800 a $ 2,500 a seconda dell'area.

Fallimento Realtà # 5: buona fortuna Trovare un prestito casa decente in qualsiasi momento a breve

In un ambiente di prestito in cui le banche sono già nervose a prestare denaro a qualcuno per una casa, difficilmente sorprende che i responsabili dei fallimenti affrontino sfide ancora più difficili nello sbarco di un mutuo.

Secondo l'Home Buying Institute, può prendere un recente archivista fallimentare da uno a quattro anni prima di essere approvato per un altro mutuo ipotecario. Anche la Federal Housing Authority richiede ai candidati di aspettare almeno due anni dopo la dichiarazione di fallimento prima di poter richiedere un mutuo per la casa FHA.

Anche se un recente filer è stato abbastanza fortunato da ottenere un mutuo in base alle loro circostanze, probabilmente non Non voglio tenerlo dopo aver visto i tassi di interesse che vengono offerti. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 500 dopo aver dichiarato bancarotta, puoi aspettarti di pagare un tasso di interesse del 6,25% al ​​6,50% superiore al tasso prevalente. Quindi, se un mutuatario con un buon credito abbassa un tasso ipotecario del 4,00%, il tasso di interesse come filer fallimento sarebbe più vicino al 10,5% per lo stesso prestito.

Le tariffe offerte potrebbero diventare più interessanti con l'aumentare del credito, ma il costo sarà quasi sempre più alto rispetto ai filer non bancarotta; Qualcosa da considerare se stai pensando di acquistare una casa in qualsiasi momento

Fallimento Realtà n. 6: Buone offerte di carte di credito saranno difficili da ottenere

Le carte di credito, contrariamente a quello che potresti credere, non sono impossibili da ottenere dopo hai presentato istanza di fallimento. Infatti, durante il secondo trimestre del 2011, sono state inviate a 53,5 milioni di incredibili offerte di carte di credito a famiglie con crediti scadenti.

# - ad_banner_2- # Ma qualsiasi recente filer che guardi la stampa fine di una di queste offerte, tuttavia, vedrebbe la cattura: i tassi di interesse e le tasse sono drammaticamente più alti per quelli con cattivo credito che per il consumatore medio con credito decente.

Secondo la società di ricerche di mercato globale Synovate, "il 42% delle offerte per chi ha un cattivo credito ha una tariffa annuale, rispetto a solo il 20% delle offerte di carte di credito totali del settore. tentare i consumatori con offerte APR introduttive, solo il 66% delle offerte fatte a chi ha un cattivo credito ha un APR iniziale basso, suggerendo che gli emittenti di carte sono meno preoccupati di cercare di convincere i consumatori più rischiosi. "

Le società di carte di credito non sono stupide; sanno che anche il più rischioso dei mutuatari merita di essere sfruttato se vuol dire che pagherà i pagamenti e le tasse degli interessi.

Realtà bancarotta n. 7. I pagamenti persi ai sensi del Capitolo 13 possono essere ingannevoli a causa del declino

Se non si riesce a effettuare pagamenti in un capitolo 13 di fallimento, il fiduciario nel caso convertirà il fallimento in liquidazione del capitolo 7, o il caso verrà completamente respinto. Qualsiasi opzione è disastrosa.

Se il tuo fallimento è convertito al capitolo 7, tutte le tue proprietà non esenti - cimeli di famiglia, conti bancari, investimenti, seconde auto e case vacanze, solo per citarne alcuni - saranno vendute e distribuito ai tuoi debitori. Se la causa viene respinta, perderai tutta la protezione della bancarotta e tornerai al punto di partenza, ancora responsabile per tutti i tuoi debiti.

La risposta all'investimento: la bancarotta non è qualcosa da prendere alla leggera. Ci sono migliaia di persone che sono emerse con successo dalla bancarotta, ma è fondamentale essere informati di tutti i rischi e benefici. Non lasciare che una dichiarazione di bancarotta ti colga di sorpresa.

Dichiarazione di non responsabilità: questo articolo fornisce solo informazioni generali di carattere generale e non intende servire come consulenza legale o come sostituto per i consulenti legali. Dovresti consultare il tuo avvocato se hai una domanda che richiede consulenza legale sul fallimento.