8 passi da fare quando hai 5 anni dalla pensione

Se hai solo cinque anni dalla pensione e non hai compiuto progressi significativi verso la pianificazione e il salvataggio degli obiettivi, potrebbe essere troppo tardi per finanziare la pensione dei tuoi sogni. Potrebbe essere necessario lavorare qualche anno in più rispetto a quanto pianificato o avere un lavoro part-time in pensione. Ma puoi ancora migliorare i tuoi potenziali clienti iniziando a pianificare oggi.

E anche se sei stato diligente sulla pianificazione e sul risparmio dei pensionati, ora è il momento giusto per dare un'occhiata più da vicino alla tua attuale situazione finanziaria e agire su alcuni aspetti chiave dei tuoi piani pensionistici.

L'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali, il più grande gruppo di consulenti finanziari a pagamento negli Stati Uniti, ha raccolto i suoi migliori consigli per le persone in varie fasi della pianificazione per la pensione. Ecco otto elementi che il NAPFA consiglia di indirizzare quando hai cinque anni dalla pensione:

1. Separa i tuoi "bisogni" di pensionamento dalla tua pensione "vuole". I bisogni includono le spese di soggiorno essenziali, come i costi di cibo e alloggio, le tasse e i premi assicurativi, mentre i desideri includono le spese discrezionali, come viaggi e intrattenimento.
2. Rivedi le tue opzioni di reddito pensionistico. Dopo aver esaminato le spese previste, determinare da dove arriverà il reddito pensionistico. Ciò potrebbe includere i pagamenti delle prestazioni di previdenza sociale, le distribuzioni minime richieste dai conti di pensionamento, i pagamenti di rendite e qualsiasi altro reddito regolare che ci si aspetta di ricevere. Se c'è una lacuna, creare un piano quinquennale per coprirlo, magari con il proprio portafoglio di investimenti, il lavoro part-time o un'altra fonte di reddito.
3. Considera le mosse di risparmio fiscale per i tuoi conti pensionistici. Utilizzare un calcolatore online per stimare la bolletta delle imposte durante la pensione. Quando inizi a ritirare i tuoi risparmi per la pensione, sarai tassato su quelle distribuzioni, a meno che non provengano da un Roth IRA. Assicurati di sfruttare le opportunità di risparmio fiscale fornite dall'IRS, come le strategie di conversione di Roth IRA che potrebbero comportare prelievi esentasse.
4. Controlla i tuoi guadagni di sicurezza sociale. Puoi richiedere queste informazioni qui. Se l'Amministrazione della sicurezza sociale ha commesso degli errori nella registrazione dei tuoi guadagni, ciò potrebbe influire sul tuo beneficio. E assicurati di esplorare le tue opzioni di richiesta di sicurezza sociale. Aspettare di richiedere una volta che sei idoneo aumenterà il tuo importo di benefit, ma non è la migliore strategia in tutti i casi.
5. Comprendi i benefici per i tuoi dipendenti. Chiedete al vostro reparto risorse umane in che modo la vostra attuale assicurazione sanitaria interagirà con Medicare. Ottieni informazioni su pensioni o opzioni di contribuzione definite e altri benefici per i pensionati.
6. Controlla la tua asset allocation. Se non hai già trasferito il tuo portafoglio in investimenti più conservativi, ora potrebbe essere un buon momento per farlo.
7. Comprendi cosa accadrà con le azioni della società. Scopri quanto durerà il tuo compenso basato su azioni e se continuerai a ricevere premi azionari dopo il pensionamento.
8. Aggiorna (o crea) i tuoi documenti immobiliari. Assicurati che i tuoi esecutori e proxy nominati siano ancora corretti e che comprendano i tuoi piani immobiliari. Se non hai ancora elaborato documenti, incontra un avvocato per iniziare.

Probabilmente hai passato molto tempo a pensare a come sarà la tua pensione. Spero che tu abbia anche pianificato di assicurarti di poterti permettere lo stile di vita che desideri. Se hai bisogno di aiuto con i passaggi descritti sopra o hai altre preoccupazioni sulla preparazione per la pensione, considera di lavorare con un professionista finanziario. Puoi trovare pianificatori a pagamento solo tramite NAPFA.

Immagine tramite iStock.