9 Modi per aiutare le finanze dei tuoi genitori senza infrangere te stesso |

I nostri genitori sono stati colpiti da un debito decennale e la crisi immobiliare che ha cancellato i risparmi e li ha lasciati, beh, ha rotto.

Stiamo parlando del tipo di broke in cui non possono pagare il mutuo, acquistare nuovi occhiali o permettersi un biglietto aereo per visitare i loro nipoti. La loro sfortuna finanziaria sta minacciando le loro case, i mezzi di sostentamento e la libertà - per non parlare del tuo.

Questo non è un argomento che probabilmente ascolterai nei dintorni del refrigeratore d'acqua. Diamine, probabilmente i tuoi genitori non vogliono nemmeno parlarne con te. È imbarazzante e le loro finanze personali sono affari loro, vero?

Ciò che devi capire è che l'insolvenza dei tuoi genitori ti influenza in modi che non avresti mai immaginato. Quindi ecco nove mosse che puoi fare prima che tu - e le tue finanze - siano sbattute.

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Se sei in età universitaria e i tuoi genitori si aspettavano di usare la loro casa come porcellino salvadanaio - attingendo all'equità della casa - per pagare le tasse scolastiche, che probabilmente non succederà. Una casa su quattro è sottosopra sul loro mutuo, il che significa che i proprietari devono qualcosa di più di quello che vale, ha detto Todd Mark, vice presidente dell'istruzione per Consumer Credit Counseling Service di Greater Dallas.

Se i tuoi genitori sono in età pensionabile, probabilmente progettato per vivere comodamente su piani di investimento come un Roth IRA o 401 (k). Invece di capitalizzazione, questi investimenti hanno perso l'8% nell'ultimo decennio. Poi, in uno stato di panico, li hanno incassati e hanno perso la ripresa.

"È stato un decennio perso quando è arrivato il momento di aumentare gli investimenti e il patrimonio netto", ha affermato Mark. "Non è che avessero un piano sbagliato. Il migliore dei piani sarebbe fallito in questo periodo".

Anche i risparmiatori conservatori che pianificano di eludere la borsa e mettono da parte i loro soldi in certificati di deposito e fondi del mercato monetario non sono in grado di vivere l'interesse. In questi giorni i tassi di interesse storicamente bassi stanno producendo rendimenti da ho-hum. E la maggior parte degli anziani non può vivere solo sulla previdenza sociale.

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Quindi qual è la risposta? Ecco nove cose da considerare prima di raggiungere il libretto degli assegni o invitare la mamma a vivere nella tua camera degli ospiti.

1. La consulente finanziaria Deborah Hightower consiglia a genitori e bambini di sedersi insieme per valutare le finanze. Hanno bisogno di discutere:

• Dove sono i soldi? Chiedi informazioni su beni, reddito, piani pensionistici, IRA, sicurezza sociale e equità nella casa.
• Come si può accedere al denaro? È mensile attraverso la previdenza sociale, la vendita di una casa o le distribuzioni regolari dell'IRA?
• Quali sono le sanzioni? Come sono svalutati i valori di mercato della casa e dell'IRA ?

2. I genitori che vivono strettamente sulla sicurezza sociale o altri fondi pensione potrebbero dover apportare cambiamenti drastici per sopravvivere. Ciò potrebbe significare trasferirsi in una casa più conveniente o negoziare nuovi termini per il debito. Le vendite allo scoperto in case o in bancarotta sono l'ultima risorsa ma potrebbero essere necessarie.

3. Mark raccomanda di assegnare priorità a fatture come mutui, utenze, pagamento auto e cibo per assicurarsi che i genitori si prendano cura di loro per primi. L'operazione di Mark, un'agenzia senza scopo di lucro con uffici a livello nazionale, offre tale aiuto.

Se un genitore anziano o vedovo non è in grado di badare alle bollette, potrebbe essere il momento di intervenire e prendere il sopravvento. Gli anziani sono spesso preda di truffatori sia online che offline.

4. Non è raro che i bambini inviino da $ 200 a $ 300 al mese per dare una mano con le bollette essenziali. Ma Mark mette in guardia contro il sacrificio dei tuoi fondi pensione o con le carte di credito al massimo in modo da poterti aiutare. Alcuni bambini scelgono di rinviare un anno di risparmio di 401 (k), ma poi un anno si trasforma in due e presto i loro obiettivi a lungo termine sono compromessi.

"Non c'è logica o logica quando si tratta di aiutare i familiari", ha disse. "Farai qualsiasi cosa per la tua famiglia se stanno facendo del male e spesso senza riguardo a te stesso."

5. Pensaci due volte prima di accettare di firmare un prestito, perché sarai pronto a pagare la quota di debito dei tuoi genitori quando moriranno.

6. Cosa succede quando le tue filosofie di spesa non sono in linea con l'atteggiamento dei tuoi genitori nei confronti del denaro? Non c'è un contratto che dice che devi fornire supporto se ritieni che sia sprecato o sprecato. Alcuni genitori sono riluttanti a rinunciare al loro stile di vita confortevole, scegliendo di caricare quegli extra invece di ridurre. Il loro gusto di champagne su un budget di birra non può garantire un assegno in bianco o alcun aiuto.

7. Parla onestamente delle aspettative che derivano dal tuo sostegno finanziario. Se i tuoi genitori non sono disposti ad ascoltare, chiedi a una terza parte - come un consulente finanziario, un avvocato o un consulente familiare - di intervenire.

8. I bambini economicamente benestanti potrebbero prendere in considerazione l'idea di creare una fiducia per i propri genitori, ha affermato David Hryck, partner dello studio legale SNR Denton. Un trustee potrebbe regolare meglio la spesa e ridurre le tensioni familiari. I genitori potrebbero anche scegliere di dare la loro proprietà ai loro figli in un piano di proprietà. Potrebbero rimanere lì, liberi o tramite un contratto di leasing, ma i bambini possiedono la proprietà e gestiscono la manutenzione e le spese.

9. Un'altra considerazione è l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Nessuno progetta di avere un ictus o richiedere assistenza infermieristica, ma questi problemi di salute sono costosi con conseguenze a lungo termine.

Ecco la parte difficile: non aspettatevi che i genitori siano entusiasti di questa discussione. I genitori non vogliono rinunciare al controllo dei loro figli.

"Nessuno vuole sentirsi dire cosa fare", ha detto Hightower. "Il denaro non ha a che fare con i soldi. Riguarda il controllo e l'autosufficienza".

La risposta all'investimento: Non tardare ad avere "i discorsi" con i tuoi genitori mentre sono ancora in buona salute. Assicurati di non compromettere i tuoi obiettivi di risparmio a lungo termine quando accetti di sostenere i tuoi genitori.