Allstate considera le valutazioni di sicurezza dei conducenti per i clienti delle assicurazioni auto
Qual'è la vera Differenza tra Agente e Broker di Assicurazioni?
Sommario:
- Storie correlate
- Allstate impegni a mantenere riservati i dati dei clienti
- Usare i gruppi per creare un 'atmosfera di autoregolamentazione'
- Paga di più se rifiuti
Mentre il settore assicurativo automobilistico si muove verso analisi sempre più granulari delle abitudini e delle carenze dei conducenti, Allstate Insurance Co. sta elaborando piani per le valutazioni di sicurezza dei conducenti in base ai dati trasmessi dai veicoli dei clienti.
Secondo le domande di brevetto recentemente depositate presso l'U.S. Patent & Trademark Office, il sistema di punteggio di Allstate terrà conto delle leggi sulla velocità, dei segnali stradali, dei segnali stradali, delle condizioni meteorologiche e, eventualmente, anche dei dati biometrici come la frequenza cardiaca. Le valutazioni sulla sicurezza del guidatore verrebbero utilizzate per determinare quale tipo di assicurazione auto è possibile acquistare e quanto si paga.
I piani di Allstate fanno parte di uno sforzo più ampio nel settore per raccogliere dati "telematici" raccolti dai veicoli avanzati di oggi, dagli smartphone e da altri dispositivi. Gli assicuratori dicono che vogliono usare questi dati per le politiche dei prezzi in modo più preciso.
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Molti assicuratori offrono già programmi di "assicurazione basata sull'uso" che stabiliscono tariffe basate sul comportamento di guida effettivo. Gli esempi di Drivewise di Allstate, Snapshot di Progressive e Drive di State Farm Safe & Save.
Se il portellone posteriore, la velocità, la guida attraverso quartieri criminali o addirittura la guida notturna, le compagnie di assicurazione potrebbero essere in grado di giustificare l'addebito di tariffe più alte, indipendentemente dal fatto che tu abbia o meno un biglietto o un incidente. Probabilmente ti troverai a ottenere un punteggio di guida per ogni viaggio, anche pagando importi assicurativi diversi ogni volta che esci.
Presentare una domanda di brevetto non garantisce che un piano sarà mai usato, ma il sistema di punteggio di Allstate non è inusuale. I punteggi di guida sono vicini a essere un fattore di misurazione e di determinazione del prezzo standard. Entro cinque anni potrebbe essere difficile trovare una compagnia di assicurazioni auto che non abbia un piano per segnare la tua guida e utilizzare quel punteggio per stabilire la tua tariffa, dice David Lukens, direttore della telematica della società di analisi dei dati LexisNexis.
Se gli assicuratori non vogliono sviluppare il proprio sistema di punteggio, possono comprarne uno. LexisNexis, che ha tracciato e analizzato oltre 1 miliardo di miglia di comportamento di guida in base ai dati degli assicuratori che hanno clienti telematici, ha sviluppato un proprio sistema per valutare il comportamento di guida e lo offre agli assicuratori.
Allstate impegni a mantenere riservati i dati dei clienti
Allstate, il terzo assicuratore della nazione, ha rifiutato di commentare i dettagli del suo brevetto, ma ha affermato che "è impegnato a plasmare il futuro dell'assicurazione per aggiungere più valore e soddisfare al meglio le mutevoli esigenze dei clienti".
Riguardo ai dati che sarebbero stati compilati, la dichiarazione della società a Investmentmatome ha aggiunto che "Allstate tratta queste informazioni in modo confidenziale, consentendo al cliente il controllo sulla distribuzione delle loro informazioni personali".
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Il sistema di Allstate non funzionerebbe necessariamente in silenzio mentre si accelerano e si soffia attraverso le fermate. La domanda di brevetto descrive l'incorporazione di feedback in tempo reale come avvertenze che stai guidando oltre il limite di velocità o avvicinandoti a un segnale di stop - proprio come un coniuge che urla "Attenzione!" Dal sedile del passeggero.
Questo è simile a un sistema sviluppato da State Farm, descritto per la prima volta da Investmentmatome, che misurerebbe le emozioni del pilota e risponderà con stimoli all'interno del veicolo come la musica e persino le fragranze per migliorare la guida.
Usare i gruppi per creare un 'atmosfera di autoregolamentazione'
Il sistema proposto da Allstate per valutare i conducenti potrebbe incorporare più di semplici dati dall'auto. Ad esempio, l'assicuratore sta valutando il monitoraggio e la valutazione della frequenza cardiaca, dei segnali dell'elettrocardiografo e della pressione sanguigna attraverso le mani dai sensori integrati nel volante.
Secondo un altro brevetto depositato nel 2014, Allstate sta anche lavorando su un sistema di gioco in cui gruppi di piloti si incoraggiano a vicenda a guidare meglio per migliorare il punteggio complessivo di guida del gruppo. Allstate lo chiama "geotribing".
I punteggi di guida in tempo reale potrebbero essere monitorati da remoto da tutti i membri del gruppo. La speranza di Allstate è che questo "crei un'atmosfera autoregolatrice".
Allstate immagina una scuola superiore in cui la squadra di baseball è in competizione con la squadra di pallacanestro per vedere quale gruppo può catturare il miglior punteggio di guida del gruppo e quindi guadagnare premi.
Ogni gruppo di geotribing userebbe "comunicazioni di rinforzo di gruppo in tempo reale" per motivare i membri a guidare meglio. Il senso di essere sempre osservati dovrebbe rendere i conducenti "più consapevoli di praticare abitudini di guida sicure", secondo il brevetto.
Lukens sostiene che l'incoraggiamento di gruppo può avere un grande impatto sulle abitudini di guida, se fatto nel modo giusto. "Diventa incerto quando si tratta di permettere alle persone di commentare il comportamento di altre persone", dice. "Non puoi controllare il modo in cui le persone parlano tra loro". L'incoraggiamento potrebbe trasformarsi in bullismo.
Molti consumatori sembrano interessati a ottenere punteggi dei conducenti e migliorare la propria guida.A marzo 2015, LexisNexis ha chiesto a 2,007 consumatori se fossero interessati a un'app per smartphone che misuri il punteggio di guida e offra modi per guidare meglio, senza alcuno sconto assicurativo. Il 59 percento ha dichiarato che sarebbe stato bello conoscere il proprio punteggio e al 50% è piaciuta l'idea di migliorare il proprio punteggio. Ma solo il 28% ha dichiarato di essere interessato a confrontare i propri punteggi con gli altri.
Paga di più se rifiuti
Anche se potresti non essere costretto a partecipare a un programma di punteggio, Lukens dice che dovresti aspettarti di pagare tariffe più alte in futuro se decidi di rinunciare. Allstate afferma in una delle sue domande di brevetto che i conducenti che si rifiutano di partecipare potrebbero essere preoccupanti "che le informazioni dimostrerebbero un comportamento [di guida] non proprio ideale".
Allstate sta anche valutando come sfruttare tutti questi dati per ulteriori opportunità di business. Ad esempio, Allstate afferma che una persona che ha un profilo di spesa e credito specifico e che rifiuta di condividere i suoi dati di guida "potrebbe essere particolarmente ricettiva a una campagna pubblicitaria per auto sportive di lusso o determinati viaggi di vacanza." Analogamente, Investmentmatome ha precedentemente segnalato che State Farm ha pianificato di raccogliere dati sui clienti per pubblicità mirata.
I punteggi di guida non sono all'orizzonte; sono già qui. Le compagnie di assicurazione sono al momento testate internamente quando dispongono di dati telematici. Infatti, dice Lukens, se sei un cliente di un programma assicurativo basato sull'uso, hai già un punteggio, anche se il tuo assicuratore non ti ha detto di questo.
Amy Danise è un editore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
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