Quali sono i punteggi dei consumatori alternativi?

I punteggi FICO non sono l'unico modo per valutare il merito di credito.

Sebbene il punteggio FICO sia considerato il gold standard per determinare l'affidabilità creditizia, negli ultimi anni sono sorti altri servizi per aiutare i sottoscrittori a prendere decisioni sul credito. Non è che un punteggio FICO sia diventato meno utile, ma in seguito alla crisi finanziaria, le aziende hanno iniziato a estrarre altri dati per fornire una visione completa di un mutuatario come era possibile.

Il data mining ha raggiunto proporzioni epiche. Poiché praticamente ogni transazione viene tracciata e gran parte del nostro comportamento individuale viene pubblicato tramite i social media, i minatori di dati possono apprendere enormi quantità di possibili mutuatari. Se questa nozione ti spaventa, benvenuto nell'era di Internet e della spada a doppio taglio che fornisce.

Ecco alcuni dei punteggi di cui potresti essere oggetto e che potrebbero non essere nemmeno a conoscenza.

Punteggio di assicurazione

Le compagnie di assicurazione estraggono i dati dal vostro rapporto di credito per formare il proprio punteggio assicurativo. Questo è combinato con altre informazioni, come il famigerato punteggio CLUE, per aiutare a sottoscrivere e determinare le tariffe premium. Gli assicuratori guardano anche il tuo record di guida e dati come le sentenze giudiziarie, che sono predittivi di richieste di risarcimento.

Punteggio inquilino

I dati del tuo credit bureau sono combinati con qualsiasi storia di sfratti che potresti avere, così come eventuali giudizi giudiziari sfavorevoli o altri privilegi. Un padrone di casa vuole affittare la persona giusta, dopo tutto.

Punteggio di salute

Anche se il tuo fornitore di assistenza sanitaria deve mantenere privati ​​i tuoi dati sulla salute, è probabile che tu stia offrendo a terzi qualsiasi tipo di dati sullo stato della tua salute e non lo sai mai. Non buttare fuori quelle comunicazioni sulla privacy che ottieni da, ad esempio, il tuo centro benessere. Potrebbero dirti che vendono i tuoi dati a terzi. Lo stesso vale per i centri benessere, le farmacie OTC per corrispondenza e persino i "guaritori" privati.

Punteggi di Churn

Ogni volta che utilizzi un servizio in casa - TV via cavo, servizio telefonico, servizi di pubblica utilità, provider di servizi Internet - il tuo utilizzo viene monitorato meticolosamente. Questi fornitori di servizi guardano sempre per vedere cos'altro possono venderti. Inoltre, tuttavia, tengono traccia della frequenza con cui si passa a un altro provider. Lo facciamo tutti di tanto in tanto, se un concorrente offre un grande incentivo, per esempio. Un punteggio di abbandono potrebbe indicare a un servizio che sarà necessario ottenere un deposito di importo elevato da te, o che dovrà impegnarsi in sforzi di ritenzione aggressivi o che potresti essere suscettibile di upselling.

Agenzie di credito non di primo piano

I punteggi FICO e gli uffici di credito Big Three non sono gli unici tracker di credito. Aziende come Clarity Services tengono traccia dei dati di utilizzo dei consumatori non di punta. Per le persone che usano banchi di pegno, prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti rateali o prestiti per titoli, questi uffici non-premiati aiutano i finanziatori a decidere se le persone sono un buon rischio di credito per questi prodotti in particolare.

Punteggi sociali

Hai Klout? Esatto, il servizio Klout esiste per misurare l'influenza che qualcuno ha sui social media. Se combinato con altre informazioni pubbliche sui social media, potresti diventare un bersaglio per pubblicità specifiche.

Se sembra un po 'inquietante che tutto ciò che fai è tracciato, avresti ragione. Dovresti valutare attentamente quanti dati fornisci volentieri a una terza parte. Dovresti sempre leggere le note sulla privacy, anche quando ti registri per una pagina web.

Il Grande Fratello sta sicuramente guardando.

Immagine di data mining tramite Shutterstock