I prestatori alternativi offrono carte di credito per i nuovi arrivati ​​agli Stati Uniti.

Quando ti sposti negli Stati Uniti, ci sono molte cose che non puoi portare con te: il tuo ristorante preferito, il tuo cane di famiglia (probabilmente) o l'odore esatto degli alberi dopo che piove. Purtroppo, non puoi nemmeno portare con te la tua storia di credito.

Questa non è una cosa da poco. Avere un buon credito spiana la strada quando cerchi un alloggio, un impiego, un piano di telefonia mobile e, in alcuni casi, un'assicurazione - per non parlare dei termini favorevoli quando richiedi un prestito. Il primo ostacolo principale è ottenere una carta di credito americana.

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I creditori più affidabili negli Stati Uniti riferiscono le informazioni sull'account a tre agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion. Queste agenzie di credito agiscono come magazzini di informazioni, documentando il modo in cui milioni di persone utilizzano il credito. I punteggi di credito FICO derivano dai dati raccolti da queste agenzie di credito.

Se non hai mai avuto alcun tipo di prestito negli Stati Uniti, è probabile che tu non abbia una storia di credito o un punteggio di credito. Ecco perché ottenere una carta di credito da un emittente tradizionale è una vera sfida per studenti internazionali e immigrati recenti, anche per quelli con una solida storia di credito a casa, soldi in banca e un lavoro negli Stati Uniti.

Ecco uno sguardo a due società che offrono carte di credito ai nuovi arrivati.

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SelfScore: progettato per studenti internazionali

Kalpesh Kapadia, un tempo stesso studente internazionale, ha deciso di rendere il credito più accessibile agli altri che si trasferiscono qui alla ricerca di un'istruzione universitaria. Pensa che il sistema di valutazione del credito sia "antiquato e ingiusto verso le persone giovani e le persone nuove al credito", dice. Gli studenti internazionali hanno attraversato intensi esami per arrivare qui, dice, quindi estendere il merito a loro è un logico passo successivo.

Kapadia è co-fondatrice e CEO di SelfScore, una società di Palo Alto, in California, che offre carte di credito agli studenti internazionali. SelfScore offre due carte, la SelfScore Classic Mastercard e SelfScore Achieve® for Students. Entrambe le carte evitano le spese di transazione estera. SelfScore Achieve® for Students offre un limite di credito più elevato, premi cash-back e un APR introduttivo dello 0% sui nuovi acquisti per 6 mesi (19,44% di APR variabile successivamente) e quindi l'APR in corso del 19,74% Variabile. (Le domande per questa carta non sono più limitate agli studenti internazionali.)

SelfScore esamina diversi fattori durante la valutazione di un'applicazione:

• La tua identitàUno dei problemi che i creditori tradizionali hanno con gli studenti internazionali è che a questi studenti mancano spesso i tipi di identificazione con cui le società statunitensi hanno familiarità, come le licenze dei conducenti degli Stati Uniti e i numeri di previdenza sociale. SelfScore chiede ai candidati di fornire il loro nome, data di nascita, scuola e maggiore. Sono inoltre tenuti a caricare una foto del loro passaporto e del visto. SelfScore dice che verifica queste informazioni con varie fonti in un processo veloce e dietro le quinte che porta a una prequalifica o una negazione in meno di un minuto.
• La stabilità della tua identità.Se la tua identità e il tuo stato studente sono stati verificati, gli algoritmi di SelfScore guardano anche a quanto le tue informazioni di contatto sono cambiate nel tempo. Kapadia afferma che l'azienda sta valutando la probabilità di essere in grado di contattarti, quindi considera fattori come la frequenza con cui sono cambiati indirizzo fisico, indirizzo email e numero di telefono. Preferisce un indirizzo email che è una versione del tuo nome ed è legato a un sistema universitario. "Se dici" [email protected] "," Non ho intenzione di prendere quell'indirizzo email ", dice Kapadia.
• La tua capacità di pagare.Come ogni emittente di carte di credito, SelfScore vuole essere ragionevolmente sicuro di poter rimborsare ciò che si prende in prestito. A tal fine, esamina le entrate e le attività dei richiedenti - con una svolta. SelfScore considera anche il tuo potenziale di reddito, in base al tuo corso di studi e ad altri fattori. Avere un conto bancario negli Stati Uniti è anche un vantaggio.

Non è necessario un numero di previdenza sociale o un numero identificativo del singolo contribuente per ottenere una carta SelfScore e l'attività del conto verrà segnalata a due delle tre principali agenzie di credito. SelfScore ha iniziato a offrire carte di credito a marzo 2016 e ora accetta le domande.

" DI PIÙ:Come richiedere una carta di credito senza numero di previdenza sociale

ModernLend: per cittadini globali di ogni tipo

Shuo Zhang e Kobina Ansah hanno avuto l'idea per ModernLend di New York dopo che uno degli amici di Ansah ha avuto problemi ad ottenere l'approvazione per una carta di credito perché non aveva un file di credito in questo paese. Ma Zhang e Ansah, ex studenti internazionali che si sono laureati alla Wharton School della University of Pennsylvania nel 2015, hanno deciso di non limitare i loro prodotti agli studenti internazionali.

"La nostra missione è davvero quella di essere un prestatore di cittadini internazionali affidabili", dice Zhang. Stimano che ben 5 milioni di non cittadini che vivono negli Stati Uniti soddisfino le loro qualifiche per una carta di credito. Ciò include studenti, persone con visti di lavoro H-1B e residenti permanenti (persone con una "carta verde").

ModernLend prevede di avere le sue carte di credito disponibili entro la fine dell'anno, potenzialmente prima che l'anno accademico 2016-17 inizi a settembre.

Il processo di qualificazione di ModernLend sarà abbastanza simile a quello di SelfScore, dicono i fondatori. La società esaminerà l'identificazione emessa dal governo e verificherà la scuola o il datore di lavoro dei candidati. Analizzerà anche il reddito, le attività e il contesto occupazionale.

Ansah afferma che ModernLend riporterà le attività dell'account alle agenzie di credito, in modo che i titolari delle carte possano iniziare a creare credito e ottenere un punteggio FICO. Dice che le carte di credito non sono soggette a commissioni sulle transazioni estere, rendendole più economiche per i titolari di carte da utilizzare quando viaggiano al di fuori degli Stati Uniti.

Carte di credito sicure

Se si decide di chiedere il credito tramite un emittente di carte di credito tradizionale, una carta protetta potrebbe essere la soluzione migliore per la creazione di credito. Queste carte richiedono ai titolari di carta di depositare un deposito di sicurezza. Di solito, il tuo deposito sarà uguale alla tua linea di credito, quindi un deposito cauzionale di $ 500 ti darà una linea di credito di $ 500.

Se si desidera evitare il deposito cauzionale, una carta di credito specifica per i cittadini internazionali potrebbe essere una scelta migliore.

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Prossimi passi

Indipendentemente dal tipo di prodotto di credito che intendi presentare, puoi semplificare il processo mettendo alcune cose a posto. Probabilmente avrai bisogno di un indirizzo fisico stabile, indirizzo email e numero di telefono. È anche una buona idea aprire un conto bancario non appena arrivi. In questo modo, avrai una carta di debito fino all'approvazione per una carta di credito, e potrai anche iniziare a documentare un comportamento finanziario responsabile.

L'utilizzo responsabile di un conto bancario non creerà il tuo credito, ma per i finanziatori come SelfScore, un conto bancario in regola è la chiave. Molte carte protette richiedono anche di avere un conto in banca.

Non avere una storia di credito è uno svantaggio principale. Ma Kapadia dice: "Vogliamo aiutare questi studenti a mettersi sullo stesso piano".

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Virginia C. McGuire è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .