Sondaggio: gli americani non riescono a conoscere le tasse di base -

Il sondaggio Investmentmatome ha rilevato che il punteggio medio degli adulti negli Stati Uniti è pari a circa il 50% delle domande di finanza personale relative alle dichiarazioni dei redditi federali degli Stati Uniti. Con l'avvicinarsi del giorno fiscale, questo sondaggio evidenzia come il codice fiscale americano possa essere sfavorevole per i consumatori.

La maggior parte degli adulti americani percepisce una "F" nella comprensione delle basi dell'imposta sul reddito, secondo un sondaggio Investmentmatome di 1.015 persone negli Stati Uniti all'inizio di febbraio. Gli intervistati hanno ottenuto un punteggio medio del 51% in un quiz di 10 domande sui principi di base relativi a questioni di finanza personale come la pensione, il risparmio nei college e l'assistenza sanitaria.

La maggior parte degli intervistati non conosceva le implicazioni fiscali dei prodotti finanziari popolari come i conti pensionistici individuali Roth, i conti flessibili di spesa e i 529 piani di istruzione.

"Il codice fiscale statunitense confonde l'americano medio e questa confusione può essere costosa", afferma Shiyan Koh, direttore generale del nostro sito Ask a Advisor. "È chiaro che i consumatori devono cercare la migliore consulenza di esperti per superare le spinose questioni fiscali che colpiscono il loro portafoglio".

Ad esempio, la maggior parte degli intervistati ritiene che i contributi di Roth IRA siano presi dallo stipendio ante imposte. Sebbene i contributi a un conto pensionistico di 401 (k) siano dedotti dal salario imponibile, i contributi di Roth IRA non lo sono. Allo stesso modo, i contributi a 529 piani - legalmente noti come "piani di insegnamento qualificati" da salvare per il college - non sono deducibili dalle tasse. Ma sia i Roth IRA che i 529 piani possono beneficiare della crescita esentasse e dell'erogazione dei fondi.

Domanda del sondaggio: i soldi che hai versato in un IROT di Roth IRA sono al netto delle tasse?

un. Prima delle imposte b. Post-tax c. Nessuno dei precedenti

Risposta: B. I contributi di Roth non sono mai deducibili, ma tutti i guadagni e la crescita sono esentasse. Un altro vantaggio per finanziare un Roth IRA è che puoi ritirare i tuoi contributi originali (chiamati "base") in qualsiasi momento, indipendentemente dalla tua età. Tuttavia, se il tuo account ha meno di cinque anni, potresti dover pagare tasse e sanzioni sui prelievi di qualsiasi crescita e reddito oltre alla tua base originale. Ma, come quasi sempre è vero per il codice fiscale, ci sono delle eccezioni che potrebbero aiutarti.

Come ha risposto il nostro sondaggio:

Risposta alle scelte	risposte
Prima delle imposte (misura di prova)	45.91% (466)
Post-tax (misura di prova)	41.87% (425)
Nessuno dei precedenti (misura di prova)	12.22% (124)

Fonte: Investmentmatome

Domanda del sondaggio: un piano 529 è:

un. Un modo per rendere i contributi deducibili dalle tasse per i risparmi del college b. Un piano di investimento universitario che guadagna reddito esentasse man mano che cresce c. Un piano che consente agli utenti qualificati di posticipare i loro pagamenti fiscali

Risposta: B. 529 contributi del piano non sono deducibili dalle tasse sui redditi federali, ma il reddito e l'uso del conto sono esentasse "purché siano utilizzati per pagare le spese di istruzione superiore qualificata per un beneficiario designato", secondo l'IRS. Tuttavia, alcuni stati offrono una pausa fiscale per 529 piani.

Come ha risposto il nostro sondaggio:

Risposta alle scelte	risposte
Un modo per rendere i contributi deducibili dalle tasse per i risparmi del college (misura di prova)	42.66% (433)
Un piano di investimento universitario che guadagna reddito esentasse man mano che cresce (misura di prova)	42.07% (427)
Un piano che consente agli utenti qualificati di posticipare i loro pagamenti fiscali (misura di prova)	15.27% (155)

Fonte: Investmentmatome

Un'altra questione che ha gettato gli intervistati per un ciclo è stata correlata all'assistenza sanitaria e alle agevolazioni fiscali per l'assistenza diurna. Con l'aumento stratosferico dei costi dell'assistenza sanitaria e dell'odontoiatria, gli americani dovrebbero avere maggiore familiarità con i conti di spesa flessibili o le FSA, afferma Andrew Fitch, analista senior di salute per Investmentmatome.

"Gli FSA sono istituiti con il tuo datore di lavoro per creare conti esentasse fino a $ 2.550 all'anno per aiutare a coprire le spese mediche non coperte dalla tua assicurazione, o fino a 5.000 dollari all'anno per l'assistenza all'infanzia", ​​dice Fitch. "Poiché il denaro viene prelevato prima delle tasse, non solo si hanno i soldi stanziati quando si presentano spese mediche vive, ma si riduce anche il carico fiscale riducendo il reddito imponibile."

Domanda del sondaggio: che cos'è un conto di spesa flessibile?

un. Un conto di risparmio esentasse esclusivamente per le prestazioni sanitarie b. Un conto di risparmio esentasse che consente di apportare miglioramenti a casa c. Un conto esentasse per scopi medici o assistenza all'infanzia

Risposta: C. Un conto di spesa flessibile consente di ridurre il reddito imponibile risparmiando per le spese mediche pianificate o i costi di assistenza all'infanzia. È in gran parte un conto di risparmio "uso o perdita", in quanto solo $ 500 di denaro inutilizzato possono essere trasferiti nell'anno successivo.

Come ha risposto il nostro sondaggio:

Risposta alle scelte	risposte
Un conto di risparmio esentasse esclusivamente per le prestazioni sanitarie (misura di prova)	41.38% (420)
Un conto di risparmio esentasse che consente di apportare miglioramenti a casa (misura di prova)	11.33% (115)
Un conto esentasse per scopi medici o assistenza all'infanzia (misura di prova)	47.29% (480)

Fonte: Investmentmatome

Cosa è deducibile dalle tasse e cosa no?

Un'altra area in cui gli intervistati hanno ottenuto un punteggio basso è stata quella relativa alle detrazioni fiscali. Questa non è stata una sorpresa, poiché le deduzioni sono notoriamente difficili da comprendere per il contribuente medio. Ad esempio, sapevi che il denaro prestato a un parente o amico che non è stato restituito può essere detratto in base a regole sulla perdita di capitale in determinate situazioni? O che i costi di babysitter possono essere dedotti se sei fuori casa facendo volontariato? O che i costi per nutrire e alloggiare un animale domestico adottivo possono essere reclamati come detrazioni fiscali?

"L'elenco delle detrazioni è estenuante e, francamente, impossibile da conoscere per il consumatore medio. Ma vale la pena analizzare le abitudini di spesa per vedere dove si qualificano per le detrazioni ", afferma Koh. "È qui che è necessario un aiuto e un consiglio professionale per assicurarti di ottenere le agevolazioni fiscali che meriti rispettando la legge."

Domanda del sondaggio: se promuovi un animale domestico da un'organizzazione caritatevole senza fini di lucro, puoi richiedere una detrazione fiscale?

un. Sì, ma puoi solo cancellare alcuni oggetti come cibo, alloggio e spese mediche b. Sì, puoi cancellare tutte le spese c. Falso, non puoi scrivere questo

Risposta: R. Se hai allevato un animale domestico da un'organizzazione caritatevole, puoi detrarre le spese come cibo, alloggio, spese mediche e persino il chilometraggio del gas se porti l'animale al veterinario. Se le spese sono superiori a $ 250, potrebbe essere necessaria una documentazione aggiuntiva.

Come ha risposto il nostro sondaggio:

Risposta alle scelte	risposte
Sì, ma puoi solo cancellare alcuni oggetti come cibo, alloggio e spese mediche (misura di prova)	44.93% (456)
Sì, puoi cancellare tutte le spese (misura di prova)	11.13% (113)
No, non puoi scrivere questo (misura di prova)	43.94% (446)

Fonte: Investmentmatome

Domanda del sondaggio: se presti denaro ad un amico e lei non ti restituisce, puoi scriverlo?

un. Sì, puoi cancellare l'intero prestito b. In determinate circostanze, può essere detratto in base alle regole sulla perdita in conto capitale c.. No, non puoi cancellarlo

Risposta: B. Il prestito diventa una perdita in conto capitale. Devi essere in grado di dimostrare che il prestito è diventato inutile e che non avevi intenzione di fare un regalo. L'emissione di una 1099-C, la cancellazione della forma del debito, è anche una buona idea.

Come ha risposto il nostro sondaggio:

Risposta alle scelte	risposte
Sì, puoi cancellare l'intero prestito (misura di prova)	5.42% (55)
In determinate circostanze, può essere detratto in base alle regole sulla perdita in conto capitale (misura di prova)	41.87% (425)
No, non puoi cancellarlo (misura di prova)	52.71% (535)

Fonte: Investmentmatome

Domanda del sondaggio: quale delle seguenti è deducibile dalle tasse?

un. Perdite di gioco b. Chirurgia per la riassegnazione del sesso c. Babysitter (se sei un genitore che fa un lavoro di beneficenza) d. Tutti i precedenti e. Nessuno dei precedenti

Risposta: D. Tutte e tre le categorie sono deducibili dalle tasse. Tuttavia, ci sono delle regole. Ad esempio, con le perdite di gioco, non possono superare le vincite al gioco d'azzardo. Per quanto riguarda un intervento chirurgico di riassegnazione del sesso, non può essere puramente cosmetico. E infine, i genitori sono autorizzati a detrarre il costo di babysitting se si offrono volontari in un'organizzazione di beneficenza.

Come ha risposto il nostro sondaggio:

Risposta alle scelte	risposte
Perdite di gioco (misura di prova)	7.68% (78)
Chirurgia per la riassegnazione del sesso (misura di prova)	4.63% (47)
Babysitter (se sei un genitore che fa un lavoro di beneficenza) (misura di prova)	12.91% (131)
Tutti i precedenti (misura di prova)	39.41% (400)
Nessuno dei precedenti (misura di prova)	35.37% (359)

Fonte: Investmentmatome

Ma l'errore peggiore che puoi fare è …

La regola numero 1 per la stagione fiscale: invia sempre i tuoi moduli. Agli occhi dell'IRS, è peggio non archiviare le tasse, anche se si è dovuti un rimborso delle tasse, piuttosto che presentare un ritardo. La maggior parte degli intervistati, tuttavia, ha dichiarato di dover versare denaro e di non presentare la richiesta in tempo è stato il peggiore errore fiscale rispetto al non archiviare affatto.

"La mancata registrazione delle tasse comporta un enorme elenco di responsabilità per te, non ultimo il fatto che può danneggiare il tuo punteggio di credito", afferma Koh. "In ritardo è sempre meglio di 'mai' quando si registrano le tasse".

Domanda del sondaggio: quale di questi è l'errore peggiore?

un. Se devi, non presentare le tasse entro il 15 aprile. b. Deposito ma non pagare le tasse entro il 15 aprile. c. Ti è dovuto un rimborso, ma ti documenti in ritardo. d. Ti è dovuto un rimborso, ma non ti arresti affatto.

Risposta: D. Sia che tu debba pagare denaro al governo o sia dovuto un rimborso, dovresti sempre archiviare i documenti con il governo. L'errore peggiore non è affatto archiviare. Non vi è alcuna penalità per mancare la scadenza del 15 aprile se è necessario un rimborso, ma si otterrà il denaro indietro anche più tardi. E se hai più di tre anni di ritardo, perderai i rimborsi fiscali a cui avevi diritto per quegli anni.

Come ha risposto il nostro sondaggio:

Risposta alle scelte	risposte
Se devi, non presentare le tasse entro il 15 aprile (misura di prova)	49.66% (504)
Deposito ma non pagare le tasse entro il 15 aprile (misura di prova)	11.33% (115)
Ti è dovuto un rimborso, ma ti documenti in ritardo (misura di prova)	2.76% (28)
Ti è dovuto un rimborso, ma non ti arresti affatto (misura di prova)	36.26% (368)

Fonte: Investmentmatome

Sapere è potere

Una domanda la maggior parte degli intervistati ha avuto ragione: le esenzioni e le trattenute sulle famiglie sono fondamentali per determinare l'importo delle imposte prelevate dal salario ogni anno.

L'ironia è che la maggior parte degli americani non fa nulla con quella conoscenza; circa il 75% degli americani ha ricevuto un rimborso nel 2014 che in media circa $ 2.700, secondo un audit del Tesoro degli Stati Uniti.

"Sappiamo che alla gente piace ottenere un pagamento forfettario come una piccola manna dopo la stagione delle tasse, ma dimostra una preoccupante passività sul fronte della finanza personale", afferma Koh di Investmentmatome. "Essenzialmente, gli americani stanno intenzionalmente avendo più tolto i loro stipendi di quanto dovrebbero e dando al governo degli Stati Uniti un prestito senza interessi nel processo."

Domanda del sondaggio: se le esenzioni e le ritenute sono corrette, il rimborso delle tasse dovrebbe essere:

un. $ 2.500 o più b. $ 1.500 a $ 2.500 c. $ 500 a $ 1,500 d. Il più vicino a $ 0 possibile

Risposta: D. Mentre gli americani hanno ottenuto in media un rimborso di circa $ 2.700 nel 2014, se le esenzioni e le ritenute sono corrette, l'importo dovrebbe essere vicino allo zero. Altrimenti, nel corso dell'anno concederai al governo degli Stati Uniti un prestito senza interessi. Tuttavia, questo può sempre variare a seconda dei casi.

Come ha risposto il nostro sondaggio:

Risposta alle scelte	risposte
$ 2.500 o più (misura di prova)	15.37% (156)
$ 1.500 a $ 2.500 (misura di prova)	10.74% (109)
$ 500 a $ 1,500 (misura di prova)	18.13% (184)
Il più vicino a $ 0 possibile (misura di prova)	55.76% (566)

Fonte: Investmentmatome

Metodologia dell'indagine

Le domande del sondaggio sono state preparate con l'aiuto di esperti fiscali del nostro sito Richiedi una piattaforma Advisor. SurveyMonkey ha intervistato 1.015 adulti in tutto il paese il 4 e 5 febbraio 2015.

I risultati completi del sondaggio sono disponibili su richiesta.

Tutti gli intervistati avevano 18 anni o più; Il 79% aveva 30 anni o più. Gli intervistati erano il 53% di donne e il 47% di uomini. In generale, maggiore è la fascia di reddito e più vecchio è il rispondente, migliore è il risultato, ma nessun gruppo ha una media superiore al 57%. Più della metà degli intervistati (53%) ha avuto famiglie che hanno guadagnato tra $ 25.000 e $ 125.000 all'anno. Circa il 20% degli intervistati ha rifiutato di rivelare il proprio reddito.

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Via: Investmentmatome

Informazioni su Investmentmatome

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