Annuitizza definizione ed esempio |

Che cos'è:

A annuitize è scegliere di ricevere una serie di pagamenti, di solito da una rendita vitalizia.

Come funziona (Esempio):

Una rendita vitalizia è un contratto in base al quale un investitore effettua un pagamento in capitale a una compagnia assicurativa, banca o altro istituto finanziario che in cambio acconsente a fornire all'investitore una massa più alta -sumero di pagamento in futuro o una serie di pagamenti garantiti. La scelta di ricevere una serie di pagamenti è denominata annuitizing.

Se il proprietario della rendita sceglie di essere annualizzato, di solito inizia a ricevere i pagamenti dopo la scadenza del periodo di consegna e l'investitore è almeno 59 1/2 anni. Il periodo di consegna è il tempo (di solito circa sette anni) durante il quale l'investitore deve tenere tutta o una parte minima del denaro nel conto o affrontare le commissioni di riscatto pari a una percentuale (solitamente circa il 10%) dell'importo del prelievo.

Di norma, l'ammettazione non è richiesta; piuttosto, gli investitori possono semplicemente effettuare prelievi quando hanno bisogno di denaro.

Perché è importante:

La dimensione dell'investimento originale, i termini contrattuali della rendita e i tassi di interesse determinano come (e talvolta quando) l'investitore annuitizza. Ad esempio, rendite immediate (chiamate anche rendite immediate a premio unico o SPIA) annuitano immediatamente (entro un anno dall'acquisto). Cioè, l'investitore inizia a ricevere i pagamenti non appena acquista la rendita e continua a riceverli fino alla sua morte. Il proprietario rinuncia a tutti i crediti per il suo investimento iniziale, ma lo fa sapendo che lui o lei avrà un flusso di cassa mensile per tutta la vita (il tasso di rendimento di queste annualità è quindi determinato dalla durata della vita dell'investitore). Rendite differite, d'altra parte, annuitize in una data futura.

La maggior parte dei pagamenti di rendite cessano in seguito alla morte del annuitant (questo è ciò che li rende diversi dalle normali polizze di assicurazione sulla vita, che generalmente effettuano un pagamento a un beneficiario sul morte dell'assicurato)