Gli studenti dell'Arizona prevedono di default più della media USA sui prestiti agli studenti

Gli studenti dei college e delle università in Arizona sono inadempienti sui loro prestiti agli studenti ad un tasso più elevato rispetto alla media nazionale, secondo uno studio del dipartimento di educazione degli Stati Uniti.

Lo studio ha rilevato che il 14% degli studenti delle scuole secondarie dell'Arizona che avevano in programma di iniziare a pagare i loro prestiti nel 2013 erano in default al terzo anno di rimborso. Il tasso di default dell'Arizona era legato al settimo posto nella nazione.

Il tasso di insolvenza generale degli Stati Uniti è stato dell'11,3%. (Vedi le tariffe predefinite per tutti i 50 stati).

Lo studio ha esaminato oltre 6.000 scuole postsecondarie della nazione e 98 in Arizona, tra cui scuole private, pubbliche e proprietarie (a scopo di lucro). Tra i più grandi dello stato per iscrizione, i tassi di default erano:

• Rio Salado Community College: 22,4%.
• Università di Phoenix: 13,3%.
• Grand Canyon University: 9,2%.
• Arizona State University: 6,9%.
• Università dell'Arizona: 5,6%.

(Fare clic qui per cercare nel database federale le statistiche per scuola, città o stato.)

A livello nazionale, i college delle comunità pubbliche hanno avuto un tasso medio di default del 2013 del 18,5% e le scuole proprietarie erano al 15%. Per le scuole pubbliche quadriennali, il tasso medio era del 7,3% e per i collegi privati ​​quadriennali era del 6,5%.

Le percentuali predefinite per i college, le scuole professionali e le università a scopo di lucro tendono ad essere più elevate perché gli ex studenti hanno meno probabilità di aver completato gli studi o vedono un aumento dei guadagni e spesso non riescono a tenere il passo con i pagamenti relazione nei documenti di Brookings sull'attività economica.

>> ALTRO: Default del prestito studentesco: cosa significa e come gestirlo

Il nuovo rapporto fornisce un'analisi dettagliata dei tassi di insolvenza, ma potrebbe non mostrare un quadro completo del carico del debito per gli studenti. Mentre la relazione scatta un'istantanea dei mutuatari che si trovano entro la prima finestra triennale della loro fase di rimborso, non cattura coloro che ritardano il rimborso fino a quando scade la finestra di misurazione triennale.

Consulente finanziario Scottsdale: ripagare i prestiti ma anche risparmiare

Le persone con un diploma universitario guadagnano di più, in media, di quelle con un diploma di scuola superiore. Nel 2014, il reddito medio dei giovani adulti con un diploma di laurea è stato di $ 49,900, rispetto ai $ 30.000 per le persone che hanno completato la scuola superiore, secondo il National Center for Education Statistics.

Tuttavia, il debito eccessivo dei prestiti agli studenti è un onere importante per molti americani. Può significativamente ostacolare le finanze dei mutuatari aumentando il loro onere complessivo del debito e tagliando in denaro che potrebbero utilizzare per i mutui, la pensione e altri investimenti a lungo termine. Il debito totale per prestiti agli studenti è stato di $ 1,36 trilioni a giugno, secondo il Federal Reserve Board, rispetto a $ 961 miliardi nel 2011.

Abbiamo chiesto ad Adam Harding, consulente finanziario di Scottsdale, in Arizona, di capire come le famiglie possono integrare i prestiti agli studenti nelle loro vite finanziarie.

Come possono gli studenti e le famiglie assicurarsi che i loro prestiti siano un buon investimento nel loro futuro?

Per determinare se i prestiti agli studenti sono un investimento saggio, considerare il percorso di carriera di uno studente e il potenziale di guadagno, quindi pesare questi contro l'impatto totale dei prestiti. Le famiglie dovrebbero anche considerare il reddito che uno studente potrebbe rinunciare inserendo un corso di laurea quadriennale invece di entrare direttamente nella forza lavoro o perseguire altre opzioni educative come un diploma associato biennale o una scuola professionale.

Lo studente e la famiglia dovrebbero capire quanto probabilmente sarà il loro debito, quali saranno i pagamenti e le condizioni mensili, le opzioni di carriera e il reddito atteso per il percorso di laurea dello studente e la domanda di laureati nel campo di lavoro desiderato dello studente.

In che modo l'erogazione di prestiti agli studenti può influenzare potenzialmente le future vite finanziarie degli studenti?

Quando i prestiti agli studenti entrano nella fase di rimborso, la responsabilità mensile aggiunta può danneggiare la capacità di un mutuatario di costruire un fondo di emergenza e risparmiare per obiettivi importanti come un acconto su una casa.

Il panorama occupazionale attuale vede un fatturato significativamente maggiore rispetto ai periodi precedenti, pertanto è sempre più importante creare un fondo di emergenza da attingere durante i periodi di disoccupazione.

Recenti laureati possono esitare ad entrare nel mercato immobiliare a causa della recente bolla immobiliare o perché non vogliono impegnarsi a rimanere in un posto per molto tempo. Ma a causa delle detrazioni fiscali che vengono con il pagamento di un mutuo, è quasi sempre più sensato comprare una casa piuttosto che affittare.

Che cosa dovrebbero tenere in mente genitori e studenti quando stipulano prestiti agli studenti?

Secondo la normativa fiscale vigente, le persone fisiche e le coppie sposate possono dedurre solo fino a $ 2.500 in interessi di prestito per studente all'anno, a seconda del reddito e dello stato di deposito. Mentre pagare qualsiasi debito può essere difficile, pagare gli interessi con dollari al netto delle imposte aumenta solo l'onere.

Se possibile, cerca di mantenere il debito del prestito studentesco sotto la soglia in cui l'interesse perde la sua deducibilità. Una regola empirica è quella di dividere $ 2.500 per il tasso di interesse del prestito. Ad esempio, se il tasso di interesse è del 5%, la divisione di $ 2,500 per 0,05 equivale a $ 50.000. Mantenere il tuo debito al di sotto di tale importo può mantenere il tuo interesse deducibile.

Questo limite di interessi deducibili rappresenta un'interessante opportunità per le persone la cui casa ha apprezzato il valore a un livello che consentirebbe loro di rifinanziare. Possono essere in grado di estinguere i prestiti studenteschi con il rifinanziamento e in sostanza scambiare il debito del prestito studentesco non conduttrice con interessi ipotecari deducibili. Le questioni fiscali possono essere complesse, quindi consultarsi con un consulente fiscale prima di prendere una decisione.

Adam Harding è un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Adam C. Harding, CFP.

Tassi di insolvenza del prestito studentesco statale

I 50 stati classificati dal più alto tasso di insolvenza del prestito studentesco al più basso.

classifica	Stato	Percentuale inadempiente sui prestiti agli studenti
1.	Nuovo Messico	18.9
2.	Virginia dell'ovest	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Sud Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Nord Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1