Chiedi a Brianna: dovrei continuare a affittare o comprare una casa?

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La domanda di questa settimana:

Pagare l'affitto ogni mese è come buttare via i soldi. Dovrei continuare a affittare o comprare una casa?

Volevo comprare una casa per poter avere il mio giardino. Nonostante il mio triste curriculum per mantenere vive le piante, volevo essere in grado di coltivare più cibo fresco di poche erbe tristi in una scala antincendio. Con la mia casa ho anche potuto provare tutte quelle idee di ristrutturazione casalinga furbe che ho visto su HGTV, ho pensato, o ho appeso l'arte senza doverti scappare a casaccio alla fine del mio contratto di locazione.

Il salto dal noleggio al possesso è un enorme passo finanziario, non solo un cambiamento nello stile di vita. Avrai bisogno di un acconto potenzialmente pesante, di un solido credito e di un piano per vivere nello stesso posto per il tempo necessario per fare acquisti che valgono il tuo tempo e denaro.

Tre quarti degli affittuari dai 18 ai 39 anni dicono che possedere una casa è meglio che affittare perché è un investimento solido e ti protegge dagli aumenti degli affitti, secondo il Fannie Mae National Housing Survey di maggio 2014, ma è vero solo quando sei finanziariamente sicuro abbastanza da comprare Ciò significa per me che un giardino dovrà aspettare. Ecco perché.

Avrai bisogno di stare fermo per un po ': Certo, affittare sembra come "buttare via i soldi". Ma quando il tuo contratto di locazione è scaduto, hai la possibilità di trasferirti in un altro quartiere, prendere il tuo posto senza coinquilini o stipare le tue cose in un magazzino e viaggiare per il mondo.

Possedere una casa non ha questa flessibilità. Comprare e vendere una casa è un processo complesso e costoso che include i costi di chiusura e una commissione di un agente immobiliare che potrebbe essere il 5 o il 6% del prezzo della proprietà quando si vende. Generalmente ha un senso finanziario solo se prevedi di restare in carica per almeno cinque anni, dice Leslie Ransom, un pianificatore finanziario a Chicago. Non puoi sempre contare sul valore della casa per rimanere uguale o aumentare, il che significa che potresti perdere denaro se vendi subito dopo l'acquisto.

Affittare potrebbe essere un'opzione migliore per te in questo momento, e non c'è niente di sbagliato in questo - anche se il sogno americano ti fa pensare che non ce l'hai fatta fino a quando non sei proprietario di una casa.

"Quello che ti serve in una casa sta per cambiare", dice Ransom, soprattutto quando hai tra i 20 ei 30 anni. Forse non sei sicuro di poter affrontare gli inverni subzari della tua città a lungo termine, o potresti voler avvicinarti ai tuoi genitori mentre invecchiano. Forse sarai disperata per avere più spazio quando ti sposerai e avrai dei figli, e preferiresti aspettare finché non ti permetterai di comprare un posto più grande.

Avrai bisogno di un serio risparmio: Un'altra considerazione importante dovrebbe essere il costo enorme di acquistare e mantenere una casa. Un acconto tradizionale è pari al 20% del prezzo di una casa. Il prezzo medio delle case esistenti ha toccato il record di $ 247.700 a giugno, secondo la National Association of Realtors, quindi non ti biasimo se la tua mascella colpisce il pavimento all'idea di un acconto di $ 49,540.

Il consiglio sulla dimensione ideale di un acconto può essere esasperatamente incoerente. I programmi rivolti ai neofiti acquirenti tramite agenzie governative come la Federal Housing Administration e le banche tradizionali ti permetteranno di effettuare un acconto del 3,5%, o anche meno, sulla tua prima casa. In effetti, il pagamento medio tra gli acquirenti di case millenarie, di età compresa tra i 18 ei 35 anni, era del 7%, si è riscontrato che il rapporto sulle tendenze generazionali degli acquirenti e degli acquirenti domestici della National Association of Realtors. È inoltre possibile ottenere aiuto dai programmi di assistenza di proprietà statali e locali.

Ma è nel tuo migliore interesse pagare il più vicino possibile a quel 20%. Più grande è l'acconto che si può fare, più sicuro dal punto di vista finanziario appare agli istituti di credito. Avrai un tasso di interesse più basso sul tuo mutuo, ovvero un pagamento mensile inferiore. Inoltre, non si dovrà pagare un'assicurazione ipotecaria, che protegge il creditore nel caso in cui non si possa rimborsare il prestito.

Se stai cercando un acconto, potresti anche lottare per permetterti di sostenere i costi continui di possedere una casa: riparazioni, tasse di proprietà, manutenzione dei giardini, assicurazione dei proprietari di casa e forse una bolletta più alta.

Cerca i prezzi medi delle case nella zona in cui vorresti trasferirti, e usa un calcolatore di affitto contro acquisto per vedere se i costi associati rendono l'acquisto un valore. Un calcolatore di accessibilità a casa ti può mostrare l'acconto di cui avrai bisogno nella zona in cui stai cercando. È una seccatura dover aspettare per comprare una casa, ma essere finanziariamente pronti renderà ancora più dolce la tua laurea da affittuario a proprietario di casa.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.