Chiedete a Brianna: quanto "stile di vita creep" posso permettermi?

"Ask Brianna" è una colonna di Investmentmatome per 20-somethings o chiunque altro a partire. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

"Ho appena ottenuto un grande aumento e mi piacerebbe trasferirmi nel mio posto o comprare un'auto più bella. Ho sentito che dovrei evitare di spendere troppo ora che ne guadagno di più. Ma non dovrei godermi il mio stipendio più alto?"

Si, dovresti. Non sono d'accordo con gli esperti che dicono che i laureati dovrebbero "vivere come uno studente" per risparmiare denaro, almeno non per sempre. Certo, il tuo stipendio iniziale potrebbe richiedere alcuni sacrifici finanziari. Ma una volta che sarai in grado di salvare con saggezza per il futuro, dovresti anche goderti alcune esperienze memorabili nel presente. Vai avanti e spendi parte di quel denaro ritrovato.

La parola cruciale c'è "alcuni".

Lo stile di vita insensibile, o l'inflazione di stile di vita, è quando spendi di più man mano che il tuo reddito cresce. Non è intrinsecamente male. Il problema arriva quando ti trasferisci in un appartamento più grande o compri un'auto più nuova che mangia tutti i soldi extra che il tuo rilancio offre. Fare più soldi dovrebbe essere un'opportunità per costruire ricchezza e proteggersi da inevitabili battute d'arresto finanziarie.

Strike un equilibrio tra spendere di più e sviluppare la sicurezza finanziaria. Segui questi passaggi e perderai lo stile di vita eccessivo per, semplicemente, una bella vita.

Dai una destinazione ai tuoi soldi

Non appena apprendi un rilancio, decidi come assegnarlo. In questo modo, il denaro non siederà nel tuo conto corrente e sarà vittima di una baldoria di shopping per la casa Target.

"Essere intenzionali è assolutamente essenziale", afferma Philip Olson, un pianificatore finanziario certificato ad Austin, in Texas. "Altrimenti, ti cadrà tra le dita."

Stima la tua nuova paga da portare a casa usando un calcolatore di stipendio. Un aumento elevato può metterti in una fascia di contribuzione più elevata, il che potrebbe significare una maggiore riduzione degli stipendi di quanto previsto.

Supponiamo che guadagnerai $ 200 in più al mese dopo le tasse. Un'opzione, dice Olson, è di andare 50/50: spendi metà del tuo rilancio, o $ 100, su qualunque cosa tu voglia ogni mese. Metti gli altri $ 100 verso obiettivi finanziari come il risparmio e il pagamento del debito.

Valuta la tua sicurezza finanziaria

Cosa dovresti fare esattamente con la parte degli obiettivi finanziari? Dipende da dove ti reggi sulle basi.

Se stavi pagando lo stipendio per lo stipendio e non disponi di un cuscino di risparmio, invia tutti i soldi extra a un conto di risparmio specifico per le emergenze. Ciò fornirà un backup se, ad esempio, una bolletta medica più grande del previsto arrivi nella tua casella di posta. Riempi il fondo finché non raggiunge almeno $ 500. Continuate ad aggiungere al vostro fondo di emergenza, mentre lavorate verso gli altri obiettivi sottostanti, fino a quando non avrete risparmiato l'equivalente di tre o sei mesi di spese di base.

La tua prossima priorità dovrebbe essere quella di pagare il debito ad alto interesse. Le carte di credito, in particolare, hanno in genere tassi d'interesse più elevati di prestiti agli studenti, prestiti auto o mutui. Più a lungo il saldo della carta di credito cresce con l'interesse, più difficile sarà sbarazzarsi di, che metterà un morso fuori dai tuoi guadagni futuri, dice Jason Kirsch, un pianificatore finanziario certificato a Santa Monica, in California.

Infine, è ideale per risparmiare dal 10% al 15% del reddito per la pensione, compresa una partita del datore di lavoro 401 (k). Una calcolatrice per la pensione ti farà sapere se sei sulla buona strada. Avvicinati a tale linea guida aumentando i tuoi contributi al lavoro o aprendo un conto pensionistico individuale. Se hai spazio nel tuo piano 50/50 per risparmiare di più, quel denaro può andare verso il viaggio, un fondo di acconto o investire in un conto di intermediazione, tra le altre opzioni.

Nascondi i tuoi risparmi

Dal momento che probabilmente sarà più difficile risparmiare rispetto a spendere, impostare i trasferimenti automatici in modo da evitare l'accesso immediato al denaro. Tempo il tuo fondo di emergenza e il trasferimento del conto previdenziale individuale in modo che avvengano il giorno dopo il pagamento.

Olson raccomanda di aprire nuovi conti di risparmio anche per altri obiettivi (se la tua banca addebita commissioni per questo, considera di risparmiare su una banca online). Se decidi di risparmiare $ 50 al mese in un fondo di una casa, chiamalo "Beach Bungalow". L'obiettivo è quello di premiare te stesso ora e allo stesso tempo di creare emozioni per il futuro - e di tenere sotto controllo le tue spese.

"Il tuo stile di vita può insinuarsi", dice Olson. "Semplicemente non lasciare che si insinui in perfetto ritmo con le tue entrate. Perché allora sarai al verde."

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.