Chiedi a Brianna: il debito del mio partner dovrebbe impedirci di sposarci?

"Chiedi a Brianna" è una colonna di domande e risposte per 20-somethings o chiunque altro inizi. Sono qui per aiutarti a gestire i tuoi soldi, trovare un lavoro e pagare i prestiti agli studenti - tutte le cose del mondo reale che nessuno ci ha insegnato come fare al college. Invia le tue domande sulla vita post-laurea a [email protected].

La domanda di questa settimana:

"Mi sto per sposare, e il mio compagno ha massicci prestiti agli studenti e buoni della carta di credito. Io non. Dovrei essere abbastanza preoccupato da riconsiderare?"

Sei fortunato ad aver trovato qualcuno con cui vuoi passare il prossimo, oh, 60 anni con. Il debito non dovrebbe impedirti di mettere un anello su di esso, se prendi le giuste precauzioni.

Ancora più importante, è necessario conoscere i dettagli di ciò che stai ricevendo. I problemi finanziari sono una delle principali cause di divorzio, quindi evita potenziali tensioni sul tuo rapporto parlando apertamente di atteggiamenti e debito. Discutere apertamente le proprie storie finanziarie può aiutare entrambi a valutare se è possibile ottenere la stessa pagina. Solo allora puoi pianificare insieme come pagare il debito.

Ottieni i fatti

Il debito contratto prima del matrimonio non diventerà di proprietà comune quando dici "I do." Ma quando costruisci la tua vita con qualcuno, la loro storia finanziaria ha un impatto sui tuoi piani futuri. Inoltre, il debito che uno di voi assume quando si è sposati è legalmente responsabilità di entrambi i partner se si vive in uno stato di proprietà della comunità - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuovo Messico, Texas, Washington o Wisconsin. E se combinate i vostri debiti consolidandoli in un prestito congiunto, siete entrambi agganciati per pagarli indipendentemente da dove vivete.

Per avviare una conversazione di denaro con il tuo partner, condividere rapporti di credito. Ognuno ha diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito. I report mostrano i conti correnti e passati e le cronologie dei pagamenti. Discutere di qualsiasi schema, come i frequenti ritardi nei pagamenti e il motivo per cui si sono verificati. Erano il risultato di una questione a breve termine e situazionale, come una crisi medica? Oppure dimostrano comportamenti radicati che potrebbero essere difficili da cambiare?

Dovresti anche condividere i punteggi di credito, che sono basati su rapporti di credito. È possibile ottenere l'accesso gratuito ai punteggi di credito attraverso vari siti Web, e sono spesso inclusi su estratti conto bancari e carte di credito mensili. In generale, un punteggio inferiore a 630 è considerato scarso, il che può significare tassi di interesse più elevati o il rifiuto di prestiti e carte di credito. È ragionevole chiedere a un partner con scarso credito di non assumere nuovi debiti a breve termine e di cercare di risparmiare almeno $ 500 per le emergenze che altrimenti andrebbero su una carta di credito.

Crea un piano

Escludendo qualsiasi rivelazione veramente spaventosa dalla storia del credito del tuo partner, inizia a costruire un piano che ti metta in una strada comune verso il benessere finanziario.

"Non suggerirei di posticipare il matrimonio fino a quando il debito non sarà chiarito", dice Ann-Margaret Carrozza, un avvocato di New York e autrice del libro "Love & Money", che sarà presto pubblicato. "Vorrei, tuttavia, rimandare un matrimonio fino a quando un piano di rimborso ragionevole e gestibile è in corso."

Il tuo partner dovrebbe mirare a sbarazzarsi dei saldi di carta di credito prima, quindi pagare di più per i prestiti agli studenti. Le carte di credito vengono spesso con tassi di interesse più alti, il che renderà il bilanciamento più costoso nel tempo.

Nel caso di un onere di prestito per studenti particolarmente elevato che rende impossibile pagare il pagamento o tenere il passo con le bollette regolari, il tuo partner potrebbe prendere in considerazione un piano di rimborso federale basato sul reddito, che collega i pagamenti al reddito.

Budget realisticamente

Se vuoi aiutare il tuo partner a pagare il debito, assicurati di avere prima un adeguato risparmio di emergenza, dice Katie Gampietro Burke, un pianificatore finanziario certificato e fondatore della società di pianificazione finanziaria a pagamento Wealth By Empowerment a Jacksonville, in Florida. Un obiettivo solido è quello di risparmiare almeno tre mesi di spese.

Kitty Bressington, una pianificatrice finanziaria certificata e presidente di Linden Financial Consultants vicino a Rochester, New York, ha detto che le coppie con cui lavora spesso attaccano il debito tagliando indietro a mangiare fuori, acquisti d'impulso e cure personali come manicure e tagli di capelli. Ma un budget non dovrebbe essere così restrittivo da renderlo miserabile e probabilmente da abbandonarlo. Stabilire obiettivi di rimborso più piccoli lungo la strada e pagare grandi debiti può aiutare a prevenire lo scoraggiamento.

Condividere le tue storie finanziarie e creare una solida strategia di riduzione del debito potrebbe essere una delle molte sfide che dovrai affrontare, pianificare e superare insieme.

"Se non puoi parlare di soldi, non sarai in grado di parlare di alcune delle altre cose più difficili che incontrerai in coppia", dice Bressington.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.