Definizione ed esempio dell'esame bancario |

Che cos'è:

Un esameè un processo regolare per garantire che una banca o un istituto di credito è finanziariamente stabile e obbedisce alle normative evitando rischi eccessivi. Il CAMELS è un sistema utilizzato per valutare le banche.

Come funziona (Esempio):

Al fine di garantire la loro solidità finanziaria, le banche devono sottoporsi a esami periodici da un'agenzia federale (di solito l'ufficio del controllore della valuta). Questi esami comprendono analisi dei prestiti e degli investimenti di una banca, come gestisce i suoi fondi, il profilo di rischio della banca (ossia la liquidità e la redditività della banca) e la conformità della banca alle leggi bancarie del consumatore. Gli esaminatori dell'OCC esaminano anche i controlli interni e la capacità di gestione della banca.

Gli esaminatori bancari emettono valutazioni numeriche alla banca a seguito dell'esame. Soprannominato il sistema CAMELS negli Stati Uniti, gli esaminatori valutano ciascuna banca in sei aree: livello di capitale, qualità dell'attivo, gestione, guadagni, liquidità e sensibilità al rischio di mercato. Le banche segnano tra 1 e 5 in ogni categoria, con 1 è il più alto.

Perché è importante:

Gli esami bancari hanno due parti: il punteggio CAMELS obiettivo e la sezione delle note più soggettive. I documenti degli esami bancari in genere non sono pubblici, infatti l'esenzione 8 della legge sulla libertà di informazione li protegge esplicitamente dalla divulgazione. Ciò è evidente dal fatto che la divulgazione rivelerebbe quali banche sono in cattive condizioni, cosa che potrebbe portare il panico agli azionisti e ai depositanti. Tuttavia, le banche nazionali devono presentare una relazione di condizione e reddito ogni trimestre al Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), e questo è disponibile al pubblico.