Le operazioni bancarie sono cambiate, ma i criminali non hanno

Quest'anno segna un decennio dalla crisi finanziaria globale. Sebbene le maggiori istituzioni finanziarie dominino ancora il panorama, le banche hanno subito alcuni cambiamenti. La proliferazione degli smartphone significa che il mobile banking ora svolge un ruolo significativo nel modo in cui gestiamo i nostri soldi. Un sondaggio condotto dalla Fed nel 2016 ha rilevato che oltre la metà degli utenti di smartphone con conti bancari utilizzava i propri dispositivi per accedere ai propri soldi.

Cosa non è cambiato dal 2008? Truffatori.

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Dieci anni fa, il furto d'identità era il reclamo n. 1 registrato dalla Federal Trade Commission. Oggi il numero di reclami è superiore del 20% rispetto al 2008. La società di consulenza Javelin Strategy & Research, basata sulla ricerca, ha identificato il record di quasi 17 milioni di vittime di frodi sull'identità lo scorso anno. E molte delle odierne violazioni di furti di identità e frodi riguardano i dispositivi mobili. L'ascesa del mobile banking negli ultimi dieci anni significa che è più facile e più conveniente tenere il passo con i conti bancari, ma potrebbe anche rendere più facile essere truffati.

Le istituzioni finanziarie investono in competenze tecnologiche e di cibersicurezza per contrattaccare, ma la tua banca o unione di credito ha bisogno del tuo aiuto. Qui ci sono modi in cui gli hacker cercano di accedere alle informazioni bancarie e come evitare di far scorrere il denaro nella trappola di un criminale.

Come funzionano gli hacker

Phishing. Ciò accade quando gli hacker utilizzano siti Web, e-mail o altri mezzi di contatto per ingannare i clienti nell'invio di informazioni personali. La pratica non è nuova, ma è diventata più sofisticata.

"Dieci anni fa, il phishing era rudimentale. I siti falsi non erano autentici. Ci sono stati molti errori di battitura ", dice Adam Levin, fondatore di Cyberscout, una società di sicurezza informatica di Scottsdale, in Arizona. "Ora i criminali sono diventati molto più sofisticati e i siti sembrano reali".

Secondo il gruppo di lavoro anti-phishing senza scopo di lucro, gli attacchi di phishing sono aumentati del 5,700% rispetto ai 12 anni terminati nel 2016 e gli ultimi dati suggeriscono che gli attacchi continuano ad aumentare.

Software keylogger Questi programmi possono essere installati sui telefoni tramite app che non sono sicure, come ad esempio quelle che non provengono dall'app store approvato del dispositivo. Il software registra le sequenze di tasti, ad esempio quando si immette un nome utente o una password bancaria in un sito Web, quindi viene inviato un record di ciò che è stato digitato sull'hacker.

Come proteggere i tuoi account

Chiedi alla tua banca o all'unione di credito in merito alla sicurezza. Le banche più sicure per i consumatori utilizzano i più recenti protocolli di sicurezza informatica per proteggere i propri account da violazioni e furti di identità su larga scala. "Dovrai assicurarti che la tua banca sia all'altezza," dice Levin. In caso contrario, potrebbe essere il momento di passare a un'altra istituzione. Assicurati che la tua banca fornisca quanto segue e utilizzi questi servizi:

• Autenticazione a due fattori. Quando si tenta di accedere alla pagina Web sicura online della propria banca, la banca o l'unione di credito vi contatterà attraverso altri mezzi - inviando un testo, ad esempio - per chiedere di confermare la richiesta di accesso. Non tutte le banche hanno l'autenticazione a due fattori. Ma se ne scegli uno che funziona, i tuoi account hanno un ulteriore livello di protezione, dice Neal Stern, CPA e membro della National Financial Literacy Commission della American Institute of CPAs.
• Avvisi sulle transazioni. Registrati per questi avvisi, che sono generalmente messaggi di testo o e-mail che la tua banca invia al tuo dispositivo mobile quando vengono effettuati grandi acquisti sul tuo account o se il tuo saldo scende sotto un certo importo. (Per uno sguardo più approfondito agli avvisi sulle transazioni, ecco cinque avvisi di mobile banking che aiutano a combattere le frodi.)
• Monitoraggio delle frodi Molte banche monitorano le transazioni per rilevare modelli di spesa insoliti. La banca potrebbe inviarti un messaggio di conferma se rileva un tentativo di acquisto strano, ad esempio un acquisto online del valore di migliaia di dollari da un fornitore che non hai mai usato prima. Dovresti rispondere prima dell'approvazione della transazione.

Mantieni aggiornato il software del dispositivo mobile. Il tuo gestore di telefonia probabilmente invia aggiornamenti periodici. Alcuni di essi potrebbero aiutare a fermare gli ultimi tentativi degli hacker, quindi è importante installare gli aggiornamenti.

Avere un'adesione solida come il rock. Quando si tratta di accedere al sito web della tua banca, usa "password lunghe e forti" che sono difficili da indovinare, dice Levin. In questo modo, anche se perdi il telefono, la persona successiva che lo preleva non sarà in grado di capire come accedere ai tuoi conti bancari. Inoltre, blocca lo schermo del dispositivo mobile e utilizza una password diversa per sbloccarlo. (Leggi ulteriori informazioni su come creare password difficili per gli altri ma facili per te.)

Stai attento con altri contatti. I truffatori potrebbero tentare di ingannare un cliente chiamando e dicendo che un account è stato compromesso, quindi chiedendo informazioni sensibili, come password o numero di previdenza sociale, per confermare la propria identità.

"Perché dovresti autenticarti con qualcuno che ti contatta?" Dice Levin. Se non sei sicuro che una chiamata sia valida, riaggancia e prova a raggiungere la banca o l'unione di credito a un numero che conosci.

Oggi i clienti possono depositare assegni, trasferire denaro tra conti e pagare le bollette comodamente dagli smartphone. Ma con praticità viene il rischio. Adottare misure per eliminare il rischio di furto di identità collaborando con il proprio istituto finanziario per proteggere i propri sudati guadagni.