6 lezioni di soldi del college che non hai imparato al liceo

La scuola superiore potrebbe averti preparato accademicamente per il college, ma potresti essere meno pronto a gestire i tuoi soldi, soprattutto se hai bisogno di prestiti agli studenti.

Più di due terzi degli studenti universitari di tutti i livelli hanno dichiarato in un sondaggio che si sentono stressati per le loro finanze personali, secondo Lo studio su Collegiate Financial Wellness, un rapporto del 2017 della Ohio State University.

Imparare alcune buone pratiche finanziarie e trasformarle in abitudini ora può aiutare ad alleviare le preoccupazioni sui soldi. Qui ci sono sei lezioni di finanza personale da portare al campus.

Max out di aiuti finanziari gratuiti

Ottieni l'aiuto più gratuito possibile prima di prendere in prestito denaro. Ogni anno, presentare una domanda di aiuto federale agli studenti, o FAFSA, per ottenere sovvenzioni federali, statali e istituzionali, borse di studio e studi di lavoro.

Cerca ulteriori borse di studio con strumenti come il Dipartimento di ricerca di borse di studio del Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti.

Tieni traccia dei tuoi prestiti

Se prendi in prestito, massimizza i prestiti agli studenti federali prima delle opzioni private. I prestiti federali offrono più opzioni di rimborso e, in alcuni casi, il perdono.

Ogni anno, annota l'importo che prendi in prestito; fare questo può far sentire il debito più reale, dicono gli esperti di finanza personale. E avere queste informazioni accessibili aiuterà ad organizzare la pianificazione del rimborso e il budget post-laurea, afferma Vince Shorb, CEO del National Financial Educators Council.

Shorb suggerisce di creare un file che includa informazioni sui mutuanti, importi dei prestiti, tassi di interesse, date di inizio dei pagamenti e importi dei pagamenti. Per stimare ciò che pagherai ogni mese, usa un calcolatore di prestiti studenteschi.

Attenersi a un piano di spesa

Pensa a un piano di spesa universitario come strategia a breve termine per i tuoi soldi. È più flessibile di un budget tradizionale e di fattori monetari disponibili solo dopo che sono state finanziate tasse, vitto e alloggio.

Il tuo piano di spesa potrebbe assomigliare a questo: Supponi di avere $ 1,000 per un semestre di 15 settimane e sai che farai un viaggio di ritorno a casa del Ringraziamento che costa $ 200. Ciò lascia $ 800, o $ 53 a settimana per gli extra.

Un piano di spesa mostra come una settimana in cui una spesa eccessiva ti lascerà con una carenza di liquidità. Anche un deficit di $ 50 può sembrare stressante, dice J. Michael Collins, direttore di facoltà del Center for Financial Security dell'Università del Wisconsin, Madison.

"Stai facendo questo piano per creare modi per ridurre lo stress che hai su te stesso, quindi non sei indietro e stai cercando di recuperare", dice Collins.

Prendi in considerazione la possibilità di pagare gli interessi dei prestiti degli studenti

I pagamenti dei prestiti agli studenti di solito iniziano quando termina il periodo di grazia, sei mesi dopo aver lasciato la scuola. Ma per tutti tranne i prestiti federali sovvenzionati, gli interessi aumentano ogni giorno e vengono aggiunti all'importo totale dovuto all'avvio del pagamento.

Se il tuo piano di spesa lo consente, puoi ridurre il debito totale effettuando pagamenti di interessi mensili mentre ti trovi a scuola. O inviare un pagamento dell'interesse forfettario prima che termini il periodo di grazia.

Costruisci un credito per il futuro

L'affidabilità creditizia è la chiave per ottenere l'approvazione quando si affitta un appartamento o si applica per ottenere una carta di credito, un prestito auto o un mutuo per la casa. Quanto prima inizi a guadagnare credito, più lunga sarà la tua storia.

C'è un rischio con le carte di credito se non si ripaga il debito, ma non si dovrebbe aver paura di ottenerne uno, dice Bryan Hoynacke, assistente direttore del benessere finanziario nel centro benessere studentesco dell'Ohio State.

"Se non si dispone di una carta di credito, non si impara a usarlo con quote finanziarie inferiori", dice Hoynacke. Fintanto che pagherai le bollette in tempo utile, l'utilizzo di una carta aiuterà il tuo credito.

Per ottenere una carta di credito, è necessario avere 21 anni o avere un co-firmatario o un reddito. Un'altra opzione è quella di diventare un utente autorizzato sulla carta di qualcun altro, come un genitore. Ma prima di ottenere qualsiasi carta, leggere la stampa fine, comprese le specifiche sul suo tasso percentuale annuo.

"Se c'è un grande segno di APR pari allo zero per cento che pulsa di fronte a te, vorrai capire quanto duri lo zero percento", dice Sean Stein Smith, CPA e un assistente professore al Lehman College nel Bronx, New York. Trova il tasso di interesse che sarà applicato a qualsiasi saldo dovuto dopo il periodo introduttivo senza interessi.

Evitare i predatori finanziari

I predatori finanziari arrivano in tutte le forme, quindi evitarli spesso arriva a fidarsi dell'intestino: se una transazione sembra losca, non farlo.

Alcune bandiere rosse sono facili da individuare, come le offerte troppo buone per essere veri o la pressione per inviare denaro velocemente. Altri truffatori sono più difficili da evitare, come i ladri di carte di credito. Difendi i tuoi soldi automatizzando gli avvisi di frode dalla tua banca e dall'agenzia di carte di credito per informarti sugli acquisti insoliti.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.